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2017年1月弈飞网贷评级月报(36平台)发布时间:2017-01-06

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仅供参考,网贷有风险,投资需谨慎!

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羿飞:P2P网贷独立评论人,互联网金融专栏作家,《我的钱》作者,天使投资人,尤努斯中国顾问小组成员,互联网普惠金融研究院顾问,多家互联网企业董事。


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持续数据跟踪未上榜平台:口贷网、沪商财富、华人金融、金联储、鑫合汇、理想宝、网利宝、安心贷、腾邦创投、联豪创投。

点击公众号下方菜单中“评级标准”按钮,即可查看羿飞评级的各项评分指标,一切公开透明,以数据为核心。

查询过往数据也可以到数据网站“贷罗盘”,能看到羿飞往期评级和详细数据。“贷罗盘”是一个网贷评级信息的汇总工具,收集了市面上见得到的全部评级,非常方便查看和做横向对比参考。

 

本月调整内容:

时间靠近年底,按照每年的习惯,这个阶段一般羿飞评级不做平台增减,以免形成不必要的心理震荡。

羿飞会不断的完善和优化榜单,逐步把采样最终扩大到50个,并且保持优胜劣汰的换血机制,目标追求是通过长期的数据观测在上千繁多的平台中筛选到性价比最好的36个平台。

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本期部分网站看点简评:

人人贷:本月上升2名列第,成交额9.8亿大幅增长

本月前几名座次变化不大,人人贷交易额相对上升明显,成长分较高,拉升了名次。从整个榜单来看,第一阵营的平台本月都有明显的交易额上升,靠后的表现不一甚至降低的较多。说明临近年底,投资人避险情绪还是有的,资金会更优先选择稳健的高大上平台,行业的集中度有所上升。

 

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微贷网:本月下降1名列第3,当月交易额65亿,再创新高。

随着发展和多轮融资,众多上市公司作为投资股东的微贷网,已经摆脱了草根平台的形象,现在属于公认的一线平台之一。

在一线大平台中,微贷的收益率处于9-13%之间,保持着一定的竞争力,所以在年底避险情绪下,也被资金追捧,交易额较上月提升了近10亿。

近期微贷刚刚接入了银行存管,对其合规性也有提升,但目前用户反馈的口碑一般,产品体验还有较大优化提升空间,期待可以尽快改进。

 

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广信贷:本月保持第五名,当月交易额3.25亿,再创新高。

借助银行存管的合规性优势,以及给力的活动,广信本月数据大幅攀升再创新高。相较上月交易额增长率达到28%,平台代收余额首次突破10亿,打开了新的增长空间。

本来以为活动结束以后,1月份广信的数据就会有所回落,没想到马上就接上了一波新活动,力度和规模更大。不晓得投资人的弹药是否跟得上了,“人人+”一标难求的盛况不知是否会继续。

 

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一起好:本月上升2名列第七,成交额2.47亿,略有回升

经历了连续几个月的缩量以后,本月一起好的交易额出现首次增长,说明其之前的降息、缩量已经落地。因为春节前时间已经不多,预计下个月的数据也不会有明显的变化。

如果无意外,节后将迎来新的一波降息潮,那时候一起好目前13-15%的收益率就会开始具备竞争力,搞一些小活动就能带动资金。其关键还是资产端的布局,业务量是否能跟得上,无米之炊无意义。

   

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爱钱进:本月上升3名列第,成交额37.6亿,大幅提升创新高

近期交易额屡创新高,找流量的能力很强。1月初,爱钱进和华夏银行的存管也将正式启动,在合规性上有所提高。其主打个人消费的小微业务,目前政策风险较低,平台整体风险可控。如果想投的人,自己找散标即可,不要投各种计划,人为压低了收益率,都是由平台质保专款兜底的,风险没有什么区别。

 

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翼龙贷:本月下降2名列第,成交额45.5亿,大幅提升创新高

近期翼龙贷规模快速上升,分别为1022亿,1131.9亿和12月的45.5亿。这样大规模的增长非常惊人,但并没有看到活跃投资人数有同比例的提升。因此可以得出,翼龙应该是与一些机构投资人展开了企业级合作,为一些机构提供资产服务,或者是与一些大型企业合作,为员工提供定向理财等。一些背书情况较好的平台,近期陆续的有这样的做法,这样可以有效的提高单客投资额。例如短期过桥业务的鑫合汇,也多为合作的机构投资人和企业员工等在投资,起量非常快。

对于普通散客投资人来说,这不算坏消息,无论如何交易额扩大了,企业的盈利能力会好一些,抗风险能力也会增强。

 

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365易贷:本月保持十名,成交额4.22亿。

365易贷作为纯国资控股平台,12月初正式启用了徽商银行存管,在合规性上又进一步,笔者测试了一下存取款,体验良好。

最近一段时间一直处于标量供不应求的状态,每月的交易额主要受制于标量供应不足,平台标较难投到。目前12月标14%36月标15%,在同时具备银行存管和国资控股的平台中,收益水平是比较有优势的。手动投标机会不大,可以使用平台自身的自动投标功能,365的自动投标是可以最多设置3个的,掌握好设置窍门,可以大大提高投标成功率。

 

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丁丁:本月上升3名列第12,成交额1.99亿,创新高

本月丁丁贷交易额再创新高,距离单月过2亿只差临门一脚,预计会在下个月达成。

平台待收目前4.55亿,羿飞维持其春节前可能达到5亿待收的判断,继续缩短和领先车贷平台之间的差距。从车贷这个垂直业务类型来说,1-3亿是个瓶颈期,很多平台都会被困在这个阶段。因为其要跨越从核心团队做业务,到形成可复制扩张的模型,有较高门槛。而其一旦跨过5亿大关,说明其复制能力基本成熟,那么达到10亿将是非常快速的,看好丁丁贷未来一年的成长潜力。

 

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爱钱帮本月上升5名列第13,成交额4.3亿创新高

    爱钱帮继续保持快速增长,本月交易额创下新高。作为行业第一家实现银行存管的平台,爱钱帮规范性口碑一直不错,收益率属于高大上平台的平均水平。最近平台在搞活动,持续到120号,加息幅度非常大,应该是为了年底冲量。2个月标收益12.5%,如果再通过返利投加息1%,最高可以做到13.5%,性价比很不错,高大上平台一般12月以上的标才有这个收益率。

 

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易融恒信:本月下降2名列第14,成交额5946创新高

平台目前处于坚定的车贷平台转型中,相对以前的小微企业借款,车贷业务的资产质量会好一些,但可能利润率也低一些。所以易融恒信近期比较注重冲规模,新上业务较多,加息活动应该也是为了匹配业务需求。

活动12个月加到18%18个月加到18.6%,这在车贷平台中属于较高的收益水平,应该不会长期保持,春节后降息是大概率,至少是活动不会再做了。

 

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返利投:本月上升116,成交额12633万,继续保持大幅增长。

依然以每月20%多的月度复合增长率快速增长,在投资人中受欢迎程度明显提升从目前的趋势看,月交易额达到5亿以前,不会出现明显的瓶颈

本月新接入了车贷第一品牌“微贷网”,很多老投资人都喜爱的“丁丁金服(丁丁贷)”,“麻袋理财”几个口碑很好的平台,以及“团贷网”重新恢复上线,平均加息幅度1%

    目前“返利投”已经支持各类平台30多个,收益率水平12-18%之间,平均加息幅度1-2%基本可以满足绝大多普通投资人的配置需要,未来应该会进一步支持更多优质合作方,打造“一个会赚钱的导航”。

 

近期返利投上值得把握的是之前投票活动的胜出平台加息,活动持续到11号,拍拍贷+3%,壹佰金融+2%,君融贷+1.5%。活动刚开始的时候拍拍贷赔标12+3%性价比很好,结果很快ppd单方停发了这种标,契约精神真差。目前比较有吸引力的是君融贷的+1.5%,长期标再结合平台自身的一些活动奖励,能达到18%左右,性价比比较突出。

 

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团贷网本月上升9名列第17,成交额57.5亿创新高

    整个2016年,团贷网都处于从大额借款,向小微的转型过程中。目前看随着规模的不断提升,其资产端的构成优化明显。短期看存在的主要问题是为了冲规模,融资成本过高,未来如何落地是挑战。长期看,目前扩展的新业务确实比之前的大单要优质,但最终资产质量仍然需要时间来验证。

 

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投复利:本月上升3名列第18,成交额4810万。

投复利目前面临的主要问题,仍然是缺标。长期资产不足,可以看出平台自身的经营理念上比较注重风控,不盲目扩张。这在某种角度说是好事,如果是一个不负责任的平台,一定是吸钱优先,只要有资金愿意投,就会尽量丢业务进来,哪怕是垃圾资产也要先上再说。

但是,如果一个平台规模持续不能增长,那么他的盈利能力也会受制约,抗风性能力就会比较低,所以投复利应该在业务开发上下更大力度。

 

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君融贷:本月上升1名列第21,成交额3.05亿

君融贷在新兴平台中,品质算不错。上线以后,很快拿到风投,目前看很多资产都与风投方春晓资本有关系,说明VC不仅投了钱,还注入了资源。目前网站上打了个A股公司的代码,但并不是投资关系,写的战略合作。

15日平台在宣布获得来自天泽信息参与的产业互联基金领投,春晓资本跟投的A+轮融资,金额为8000万元。这个消息有待确认,如果属实平台就成为上市系,那么目前平台上15-16%的标就显得非常有性价比了,而且刚好返利投在做活动,近期额外加息1.5%,性价比逆天了,有心的同学可以去找官方确认这个信息。

 

笔者只是看标面资产,觉得资产本身还是比较优质的,多是一些比较新兴,较快增长行业的债权,而不是一大堆产能过剩企业的续命标。所以从还款能力方面来说应该比较有保障,需要解决的是如何规避监管,大标是政策所反对的。

这里也折射了中国银行业目前的变态现状。明明是优质的新兴企业,经营良好,但是轻资产无法获取银行贷款。银行宁可去把钱借给产能过剩不断衰退的僵尸企业,只要他能提供抵押品。银行业呆坏账越来越多,发展良好的创新企业却不能获得金融支持,孰之过?

 

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壹佰金融:本月下降9名列第23,成交额2.03亿。

作为上市系平台,壹佰金融一直属于收益率中上的状态。本月名次下滑较多,是因为交易额明显收缩。最近几个月,壹佰金融一直在从早期羊毛单向真正吸引长期客户的模式上转型,这样就会形成交易额波动较大。

其实分值波动并不大,主要是因为现在榜单平台均比较优秀,分值差别小,几分就会导致名次大幅波动。待收方面近期一直在7.5亿左右,从壹佰的上市公司背景来讲,其待收规模达到30亿之前,股东背书能力应该有一定保障。

 

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银豆网:本月上升7名列第33,成交额2.14亿

银豆网本月交易额大幅拉升,成长分大幅提高,带动了名次上升。这应该是为了对冲掉之前负面华信电子子公司所开设的罗斯金融负面影响。目前银豆官网logo处已经看不到华信电子的标识。但是在公司发展历程,工商信息中,华信仍是控股股东。从目前的做法看,应该是打算低调掩盖华信的存在感,通过时间来慢慢消除影响,而不是直接找一个新的投资方接盘。

其实这个事情,投资方关联平台有事,本来就与银豆无关,纯属躺枪,肯定不能去为无关联的事情承担责任。同理,如果以后银豆有事,也不能妄想投资方会负什么责任,正规的投资方只能做到企业运行规范性更好,背后支持资源更多,而不会为一切风险兜底。不能迷信背书是投资人应该成熟理解和认识到的。

 

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珠宝贷:本月上升1名列第36,成交额4亿

珠宝贷作为一个由多家上市公司共同投资的平台,一直发展比较平稳。近期被很多人关注到,主要是一个叫“珠宝e贷”的平台爆雷,因为名称相近,有所躺枪。其实这两个企业毫无关联,“珠宝e贷”属于自融性质,目前很多投资人被迫接受一些压低估值的玉器等抵账。

在这里就不得不提到珠宝类抵押品的风险,这种业务的平台,一定要注意规避自融,因为他们拿到资金多是用于囤货,若市场发生价格下跌,则其必然丧失还款能力。

珠宝贷还好,因为其是纯粹的第三方平台,他有兜底责任,所以对风控方面会有要求,是珠宝类的企业贷为主,主要看企业的经营现金流和还款能力。

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行业近期情况简略:

 

降息竞赛马上开始!

上个月曾跟大家聊过,在主流市场,今年的四季度不会有往年的那种剧烈倒闭潮,更多的是一些名不见经传的小平台,羊毛党在被收割。

最近陆续开始不断出现一些撸毛平台倒闭和跑路的消息,很多推毛的第三方也不能幸免,纷纷陷入扯皮战。

其实这一切我们都不陌生,这个行业经过6、7年,已经发展到比较成熟的阶段,该出现的骗局和模式,都出现过了就老投资人来说,该中的雷我们已经中过,留下了惨痛的记忆和经验,没中的,可以识别的也永远不会中。

其实现在不断发出来的爆料帖,跑路信息,作为老投资人我们早就已经麻木,懒得去看。自融、跑路、虚假抵押品,还能有什么新鲜的?有兴趣的新人,可以去买一本笔者的作品《我的钱》,里面的描述的各种骗局,现在只是在单纯的重复。

要说有发展,就是骗子越来越专业了,现在跑路的在减少,直接耍赖死拖,既不还本,也不跑路。或开空头支票,或拿不值钱的实物高估抵账等套路,上演一幕幕闹剧。

但是,新韭菜仍然在不断的入场,并不接受我们这些老投资人的善意风险提示,非得用自己的人生做筹码,去验证一下我们已经见识过的骗局

再重复一遍,远离羊毛单,稳健投资,要相信复利才是最大的财富魔术。

 

谈完了乱象,回到我们的实际投资领域,正如羿飞上个月文章所预判的,并没有什么极端事件发生,本月数据可以看出,大多数平台增长良好,业绩在创新高,行业生态实际上在不断的优化。

在《网贷跨年投标的正确姿势》中,羿飞已经明确指出在先今的发展阶段,四季度倒闭潮的概念已经淡化,之前每到年底需要蜷缩到低收益低风险的平台过冬的需求开始降低,而是要意识到把握年底前平台活动比较多的机会,积极布局提高明年的整体收益率。

 

很多平台也如预期的,开始陆续上线活动,或投资奖励实物,或直接加息,这是节前最后一波冲业绩。这是我们投资人最应该把握的一个布局机遇期,预计这个情况会持续到春节前一周左右,随着春节放假,各平台开始没有新业务可卖,活动也会陆续结束和下线。

 

春节期间,因为大多数到期业务会续借再发,期间投资人新充值的可能也不大,所以多数平台的标和资金数量基本保持平稳,一般会呈献供需平衡,略有不足状态。略有不足是因为放假不能提现,到期资金只能先站岗。

而春节结束以后,会发生什么呢?首先是一批比较贱的借款人,在年关用钱需求结束以后,马上选择提前还款。这种事情每年都会大量发生,投资人过完年就会拿到很多回款,但是各平台都在发生相似的事情,无标可投开始大面积发生,着急也没有什么卵用。我们强烈抗议和建议平台以后对这种明显恶意借很短时间就提前偿还之前长期标的业务进行罚息,要有这样的限制条款,并且要把一大部分罚息收入补偿给投资人。

这个供不应求的局面,一般会持续1-2个月之间,期间平台方处于一年中最强势的状态,议价能力提升,一场降息竞赛拉开帷幕,各处降息公告此起彼伏,让人烦躁。

 

要避免这个情况,又要在春节前这些天把握好一些平台的活动机会,这里有几个小技巧可以参考:

  1.优先投小微借款人的标。一般这种小额的长期业务,是比较少发生提前还款的,因为只为很短时间的需求来借几万块,整个借款流程的成本就太高了。一般用个把月就提前还款的,都是1、2百万的中小企业标,借钱就是为了应付年关短期需求。

  2.优先去参与可以提前发奖励的标,这样你等于先拿到了补贴,提前还款了我们也不算亏。

  3.要注意有一定的投标分散度,这样不会倒霉到所有资金在一个标里,刚好年后这个标被提前还款了,弄的全部资金站岗这样的尴尬局面。

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  好了,就聊到这里……

        

最后一波标投完,安心过年!


注:投资决策需要建立在独立思考之上。本文内容仅作为参考,本文不承担投资连带责任。

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