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2016年11月羿飞网贷评级月报(36平台)发布时间:2016-11-07

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   仅供参考,网贷有风险,投资需谨慎!

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羿飞:P2P网贷独立评论人,互联网金融专栏作家,《我的钱》作者,天使投资人,尤努斯中国顾问小组成员,互联网普惠金融研究院顾问,多家互联网企业董事。


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 持续数据跟踪未上榜平台:网利宝、沪商财富、理财范、口贷网、珠宝贷、华人金融、理想宝、金联储、腾邦创投、联豪创投。

 

本月调整内容:

第一项利率评分标准调整:行业发展到比较成熟的阶段,与几年前相比较,各平台之间的息差已经在明显缩小,以前2分垮一级,让利率相似的平台无法产生有效的分值差异,承担较高利率成本的平台略显吃亏。

而且随着行业发展,当年认为低到不可思议的10%年化,已经属于合理范围的存在,10%以下不分高低均为0分也开始显得不合理。

本次调整为按照利率高低排名,每3名降低1分,这样整个榜单的收益率前30名均能获得有效分数,合理性有明显提高。

 

调整后规则:

    根据统计数据或官方实际情况参考,综合了普通、奖励、秒标、净值等因素的平均收益水平。因各网站利率差别可能会非常大,很难按利率水平来评分,而是采取了按利率排名来定分数,这样也能消化掉资金供需带来的行业整体利率波动时候,相对排名和分数的稳定。

所有数据跟踪网站纳入评分统计:

3名为10分,

之后每3名依次降低1分,

30名以后均为0分。

本月新增网站:

小牛在线总部位于深圳,小牛在线是小牛资本管理集团旗下互联网金融平台,于20136月正式上线背后的集团综合实力不用讲,之前一直没有纳入评级,主要是因为羿飞本身不喜欢传统的线下大平台所开设的线上资金端,因为你不清楚他线下端的运营情况。有一些线下平台所设立的线上平台实际上就是个噱头,并没有多少真实投资人,仍然是线下融资,由平台业务员替客户代投的这种伪线上平台。

经过长期观察,小牛在线与宜人贷相似,都已经是脱离集团运营的独立子公司,且用户也为按照互联网流量的方式在运作获得,因此纳入评级。

 

爱前进总部位于北京,普惠金融旗下专业理财品牌,实缴注册资本2亿元。201412月获得高榕资本5000万美元投资业务以个人消费借款为主,以及部分小微企业借款,小额分散化的业务类型,从目前的监管方面来讲风险较低。

 

 

本期纳入两个进行数据跟踪的新平台,减少跟踪平台爱投资,因为近期爱投资有较多负面消息,而官方采取的相关措施,使平台的信息透明度有明显下降,因此放弃跟踪数据。

调整以后目前总跟踪平台数46家,上榜36家。

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本期部分网站看点简评:

微贷网:本月保持第一,当月交易额50.8亿,再创新高。

在当前的规模上,仍然保持连续增长,还是非常惊人的。

最近微贷的CEO姚宏以50亿的身价登上了2016 年胡润《80 后白手起家富豪榜》第12名,甚至排在了同为姚家人的老牌明星姚明之前,一时间成为行业话题。

有很多人讨论到底有没有这么多钱之类,比较典型的声音是说,媒体不是说P2P平台都不赚钱吗,怎么会有人身价几十亿了?这其实是太不了解目前行业的运行情况了,目前网贷行业已经出现较大的两极分化,小平台在不断淘汰,而领先平台则开始逐步实现规模化盈利。微贷网具体应该值多少钱我也说不清,但是大概能知道今年净利润应该在3-5亿,如果按照A股的市盈率,应该是个百亿市值的企业差不多。

其实不仅微贷网,现在网贷行业每年盈利规模在亿以上的已经至少有十几家了,年利润几千万的可能会上百家。千万不要小瞧这个行业,十年以后可能不次于今天的房地产行业。

 


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宜人贷:本月上升15名列第四,成交额15.7亿。

    为什么宜人贷本月名次会获得如此大幅提升?其实并非本月数据表现特别突出,而是羿飞评级对其数据进行了重新的调整。在评级早期,像陆金所、宜人贷这样的超级大平台,与其他平台的实力差距过于悬殊,很难放到一起比较,所以羿飞人为的把其一些参数写死固定了一些分值,这些平台在榜单中仅以参照物的性质而存在。而近期,后发平台陆续规模也都达到一定程度,再压制宜人贷的数据就显得太不公平,从本期起,宜人贷开始也按实际数据评级,因此以后应该会是前十名的常客。

 

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广信贷:本月保持第五名,当月交易额2.15亿,再创新高。

广信贷今年的发展,绝对是属于最典型的受益于监管红利,第一批银行存管平台最近新上的“人人+产品应该是未来发展主力方向,因为更符合政策监管的小额分散原则。

因为之前平台慢标速度越来越快,笔者就作出可能即将降息的预判。果然广信在11月初进行了降息,预计下个月的数据会有一定波动。意外的是降息以后的这几天抢标更严重了,待收快速增长到7.1亿。我想可能是因为虽然整体降低了1个点,短期10%确实显得略低,但长期标仍然有17%这样的水平,在当前的市场上保持着较强的竞争力。

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365易贷:本月下降2名列第,成交额4.64亿。

365作为老牌平台,目前最大的优势是国资纯控股,收益在背景比较可靠的国资系平台中属于上游。最近总是遇到很多投资人问为什么逾期很多,其实这在老投资人中早就见怪不怪,大概是现在新投资人越来越多的缘故,这里说一下。

其实不要迷信无逾期的平台,真实的小微借款逾期率都是很高的,区别只是平台是不是给你披露这个信息。相对来说有经验投资人更喜欢信息披露彻底一些的平台,因为至少你知道发生了什么。

365的平台上,因为逾期7天以内没有罚息,但也是有逾期利息的,所以投资人遇到逾期实际也不会吃亏,不必慌张。7天以上平台会进行垫付,所以大多数人看到的是逾期总是7天这个现象。

而垫付用的资金是网站的风险备用金,以后借款人还款则归还到风险金账户,长期看365的风险金始终在保持逐步增长是有盈利的,目前是2000多万,说明实际坏账是很少的,大多数都能催收。

这个制度实际上是短期逾期违约成本较低,借款人不怎么在意按时还款,属于一个管理问题,并不是资产质量问题。建议平台这方面以后应该加强催收管理,或者调整对借款人更严格的逾期罚息制度,以减少不必要的逾期,提高投资人用户体验。

 

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一起好:本月上升1名列第9,成交额2.44亿,处于近期较低水平。

上月提过,一起好近期的交易规模收缩,主要是因为以前的主力资产合作方之一“齐海金融”最近被短融网以1亿元现金作为对价进行了并购。所以短期内一起好处于标量不足的情况,也因此平台在此时选择了降息。降息以后部分资金有所流出,但因为平台本身标不多,足以满标,所以应该也不会有什么动作。

这个状态估计会保持到其他合作机构的资产供应量跟上以后才能有所改变,或者在最近各处降息声此起彼伏中,一起好虽然没有加息但利率比较优势又出现了,则会资金回流。

 

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壹佰金融:本月上升13名列第11,成交额2.77亿,较上月大幅增长创新高

本月名次大幅提升,主要是得益于交易额的明显增长,交易分和成长分都获得了满分10分,取得了平台上榜以来的最高名次。当然,一般来讲这样的成绩持续性是不行的,下个月估计名次会有所回落。

能受到追捧,应该是跟最近各处都在降息有关,很多平台降息以后,壹佰金融作为上市系平台,13.5%的收益率开始显得有吸引力。而且如果通过“返利投”增加1%,以及再用平台内活动的加息券之类的,实际收益率可以做到15%以上,在当前的利率大环境下确实有一定吸引力。

 

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投复利:本月上升8名列第12,成交额5150创新高

    投复利本月名次大幅提升,得益于交易额大幅提升带来的成长分拉高。这样主要是因为最近资产供应量有所增加,应该会在最近待收首次突破2亿。

投复利一直保持在榜单中最高收益的水平,但鉴于近期各处降息声不断,笔者觉得应该也快降息了,因为既然利率有优势,是没必要保持大幅优势的, 没有平台会这么傻。

 

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君融贷:本月上升1名列第13,成交额3.76亿,近期平均水平

君融贷近期增长很快,得益于其良好的背书以及当前收益率有一定的综合竞争力。

平台所合作的都是比较大的有实力的品牌企业,兑付保障较好,主要的风险是大多数业务为大单,不知道未来如何应对监管。

如果打算在君融贷投资,要注意多多使用投资技巧提高收益率,因为其有种类繁多的规则。首先投标的时候先看平台活动,经常有单笔投资额满送这样的奖励,奖励水平一般在1-2%之间比较适合大户。其次是会员体系也会有一些额外的赠送加息券等福利,都用好了,平台12-15%这样的表面利率,真正到手可以达到15-18%,在当前市场上属于比较高了。

 

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易融恒信:本月上升1名列第14,成交额3536万。

在最近的广泛降息以后,相对的易融恒信收益优势又开始显现,最近每月1000多万的资金流入,待收逐步增长。

易融恒信目前在坚定的想小额抵押类业务转型以提高资产安全性目前网站的车贷业务提供方为中州车贷,笔者看平台有时候会发布一些具体做业务的细节,看得出业务的真实性还不错。不过如果平台打算做大,未来应该接入更多的不同资产公司,这样可以分散风险,避免对单一资产方过于依赖。

 

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返利投:本月保持18,成交额8136万,较上月大幅增长。

依然以每月20%多的月度复合增长率快速增长,在投资人中受欢迎程度明显提升以这个成长速度估算,在下个月或12月就可能首次单月交易额过亿

 

本月新接入了很多老投资人熟悉的“玖融网”最高收益为17+1%返利,和国资系平台“国金宝”最高收益为14+1%返利。

    目前“返利投”已经支持各类平台30个左右,收益率普遍在年化12-18%之间,平均加息幅度1-2%之间。基本可以满足绝大多普通投资人的配置需要,未来应该会进一步支持更多优质合作方,打造“一个会赚钱的导航”。

 

本月返利投还有个重大的更新,加入了保险返利功能,产品的提供方均为正式持牌的保险公司,很多实用的保险都可以返利5-20%之间。以往人们在买保险的时候一般是通过业务人员,而保险价格中包含了很多的佣金部分。他实际上是通过人们去自主的选择需要的产品,而把业务人员的佣金进行返还,是很好的模式创新。

 

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丁丁贷:本月下降11名列第19,成交额1.18亿,规模下降

丁丁贷本月的交易额产生了较大下降,主要是因为平台最近老域名进行更新备案,期间不能访问,需要用新域名进行访问。

这个事情平台也是进行过通知的,但仍然有不少投资人没有关注通知,所以无法打开页面登录平台和进行投资,影响了本月交易额。到月底老域名也已经恢复正常,下个月数据应该会恢复正常。

 

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瑞钱宝:本月保持23,成交额8283万,较上月明显增长创新高

    本月交易额大幅提升,是因为做了个比较成功的投资送iphone7活动,笔者也参加了这个活动,一共在平台拿了5部和返利投1部,共6iphone7 plus。这个行为比较激进,切勿校仿,不能只看到奖励,而忽视了考虑投资的潜在风险。这就看到明年这个时候了,如果网站发展正常,则我可能是拿到了所有平台中最划算的果7活动,若平台出了问题,则笔者本人可能是买到了全世界最贵的几部果7,绝对血泪。

    

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抱财网:本月上升4名列第29,成交额2.28亿。

    

再说说抱财的标,基本前两大合作方担保的资产占了总待收的近70%,这两大合作方的后台就是网站的投资控股方,康得新和凯乐科技两家A股上市公司。所以说实际上抱财网是这两个上市公司进行实质背书的资金通道,平台的具体单笔业务是否安全不重要,重要的是要保持关注两家上市公司的市值变化,以及他们在抱财网的股权比例是否有变动。现在两家公司700亿左右的市值,具备一定的背书能力。平台当前收益率,再参加一些活动,可以做到13-16%左右的收益率。

 

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银豆网本月上升6名列第25,成交额43.8亿,较上月大幅增长。

银豆网本月遭遇尴尬,本来兴冲冲的参加金博会,但是却受到了大量的“投资人”围堵,颜面扫地。这是个比较独特的事件,经过了解并不是银豆自身的投资者,而是一个叫“罗斯金融”平台的投资人维权。找上银豆是因为双方均为华信集团投资。

从法律关系来讲,两家其实是完全没有任何关系的独立企业,相信那些维权者也是很清楚的,他们这样做其实只是要给华信集团施加压力,以维护自身权益。这是业内第一个爹没有帮到儿子,反倒是儿子被爹连累的案例,剧情狗血但实际上是有好处的,有益于降低投资人对平台找背书这种模式的迷信。不知道后续银豆会如何解决,大概需要换个投资方才能长治久安了。

就银豆本身,笔者觉得纯属躺枪,他自身的资产方面其实没有什么变化,所面临的主要是品牌受损,所以降低了其品牌分,事件是否对平台的运营数据构成影响,还需长期观察。


注:投资决策需要建立在独立思考之上。本文内容仅作为参考,本文不承担投资连带责任。

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