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2016年9月网贷之家评级月报(100家平台)发布时间:2016-10-11

一、评级说明


本月评级根据网贷之家数据库采集的2000多家平台最近3个月交易数据编制,对满足入库条件的300家平台进行评级,并对发展指数降序排列前100家平台予以公示。由于本评级指标较多,对平台数据完整性要求较高,故存在部分知名度较高平台因数据及信息获取不完全而未能参与评级的情况。

本月,参照银监会等部委发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》,以及最新的监管信息,合规性一级指标剔除ICP证项,增加20/100万贷款比例指标,并对其余指标权重进行微调;人气积分根据最新的行业发展情况进行参数调整,扩大了分差,更明晰平台间人气的差距;透明度新增标的URL打开成功率,协助人工验证,增加数据质量测试广度,进一步打击假标和刷数据行为,保证评级结果的公正公平。


将以下八种情形的平台列入评级:

1.  上线3个月以内的;

2.  单人平均借款金额≥(注册资金、风险准备金、0.5×自身担保公司注册资金)三者最大值的;

3.  单月投资人数≤100人的;

4.  单月借款人数≤5人的;

5.  综合年化收益率超过18%(月息1.5分)以上的;

6.  3个月内有不诚信行为及被刑事调查的;

7.  有P2P网贷专项整治禁止行为的;

8.  无法获取详细、明确的成交数据及平台信息的。

二、20169月百强榜榜单

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三、评级分析

9月概况与10月研判

9月概况

G20首提数字普惠金融” 中国参与制定“高级原则”

二十国集团领导人杭州峰会于94日下午开幕,国家主席习近平出席并致辞,习近平在谈及落实2030年可持续发展议程,促进包容性发展时提到“发展普惠金融、鼓励青年创业”,此外,G20杭州峰会倡导把数字金融和普惠金融相结合,由中国推动并参与制定的《G20数字普惠金融高级原则》已经在G20杭州峰会上正式通过,这是首个具有全球意义的数字经济重要指导原则,“普惠”定位了全球每一个普通的百姓,而“数字”则为实现“普惠”提供了思路和途径。数字普惠金融相对于互联网金融或者金融科技更加贴近政府对互金行业的本质和发展的理解,而且该定义必将在世界范围产生深远影响。

ICPEDI证”辟谣 专家提透明度最重要

据工信部人士消息,P2P平台必须要申请的许可证是《电信业务分类目录(2015年版)》中B21项,即“在线数据处理与交易处理业务”,对应的是B21类别中的“交易处理业务”,而非之前业内解读的EDI证或者ICP证。也就是说,现在的P2P平台都需要重新申请相应的电信许可证。此外,在2016博鳌观察金融创新峰会上,中国人民大学副校长吴晓求教授认为,互联网金融最重要的是透明度,他谈到“知道互联网金融的风险源在哪里,它的风险特点是什么,这是至关重要的。资本金这些都不是互联网金融监管准则的起点。”网贷平台发展指数评级是网贷行业内最早将透明度量化为考核指标的评级体系,并且一直不断根据行业发展进行调整,与专家的看法不谋而合;此外,合规积分中的ICP证指标也已经取消,体现了发展指数评级紧跟政策指引的特点。

10月研判

大标平台待还下降 拥抱主动合规平台

8.24”的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》已经公布1个月,无论是平台还是投资人都对合规的含义更加理解,也更加敏感。9月,某些大标为主的平台的待还出现明显下滑,无论是平台主动转型还是投资人的持币观望或以脚投票,都需要投资人更加谨慎。标的品类可以多考虑小额分散的车贷和信贷标,平台除了背景还要更多查看平台的信息披露情况。虽然银行资金存管本身并不能保证安全,但是有存管的平台仍然可以优先考虑。

评级点评

宜人贷排名上升。9月,宜人贷的“中金-宜人精英贷ABS”荣获2016年度资产证券化·介甫奖最佳风控产品、最受市场认可产品两项荣誉。值得关注的是,该资产证券化产品是以宜人贷平台促成的2.5亿元人民币借款优质资产作为基础资产,并且从机构投资人处获得资金,增加了新的资金来源渠道,这体现了国内公开市场对宜人贷消费信贷产品的认可。

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宜贷网排名上升。926日,易贷网P2P进行了“品牌战略升级发布会”,战略升级为宜贷网,域名保持不变,原品牌“易贷网”继续由易贷网贷款中介平台使用,易贷网贷款中介平台不参与此次的品牌升级。更名后,宜贷网发布了以科技服务小微的金融服务生态圈战略,目标是组建科技金服集团。此外,宜贷网推出了DIAMOND1.0体系,将以用户为核心建设金融服务生态圈的基础体系。宜贷网作为西部的知名老平台,在网贷平台发展指数评级百强榜中一直保持在前列,在信息披露和其他合规性上表现出色,曾经率先增加实时监控视频,包括前台、资料室和办公大厅等敏感位置,增强投资人信心,弘扬行业正能量。

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团贷网排名上升。98日,团贷网母公司光影侠发布公告,宣称已与C轮融资领投企业完成签约。公告显示,领投方包括东莞市宏商创业投资管理有限公司、广东唯一网络科技有限公司和东莞证券股份有限公司旗下全资子公司东证锦信投资管理有限公司,金额为1亿元人民币,团贷网还将引入其他资本方投资,合计融资金额将不超过3.75亿元,此次融资将为团贷网带来国资成分(东莞证券)。另外,根据团贷网母公司光影侠2016年上半年财报显示,公司营收2.77亿元,净利润超过5843万元。

东方汇排名上升。9月,东方汇获得东兴证券(601198)全资子公司东兴投资现金18,333万元(拟)的增资,本次增资完成后,东兴投资将持有东方金科(东方汇的运营公司)25%的股权。增资完成后,东方金科的注册资本将由人民币20,000万元增加到26,667万元。

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生菜金融排名下降。生菜金融曾经位列国资平台前茅,但是近来表现一般。透明度和合规性处于中游,成交量和人气增长也没有跟上领先平台的发展速度,同时借款人减少,分散度有所下滑,导致该平台近几个月排名一直下降。

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万盈金融排名上升。9月,万盈金融宣布将布局民生医疗和三农领域的小微贷业务。其中,在医疗领域,万盈金融正在尝试推进县级公立医院设备的升级和对零售药店的发展支持,并筹建全国医药行业的大数据库;而在三农领域,将帮助农户生产进行融资。

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新联在线排名上升。927日,新联在线与浙商银行合作的资金存管系统上线,平台合规性得到提高。且平台时间加权成交增长明显,成交积分得以提升。


金联储本月进入前100。金联储是较有特色的专注大宗产品的产业链P2P网贷平台,凭借其合作伙伴在大宗商品领域的经验,开发BAST风控系统评估借款企业还款意愿以及还款能力,在抵御宏观经济、下行周期波动等风险上具有很大的优势。平台不断加强信息披露程度,注重合规性建设,在P2P网贷领域的重视程度可见一斑。


新增上榜聚宝匯、金联储、广信贷、立业贷4家平台;财加、安心贷、金融工场、融资易等未进入前100,故不予展示。


四、百强榜子榜单

发展指数百强榜之 北上广前十名平台

发展指数百强榜是针对全国平台所做的排名,然而有些平台更关注平台所在地域或业务即将拓展地域的网贷平台发展情况,故本月发展指数百强榜单中,展示同省份平台对比,助于平台对分地域情况有所了解。平台在所在省份排名越靠前,表明平台在所在省份发展越好。本月按北上广三省选取各省发展指数前十位的平台,得出北上广前十名平台榜。其中,宜人贷、陆金所和投哪网分别居于三省首位。三省前十的平台多为风投系、上市系、国资系,各省前十平台中,创业系平台凤毛麟角。

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发展指数百强榜之 名次增幅前十名平台

发展指数百强榜中有平台的升降标识,但一些投资人更关注平台的相对升降幅度排名,故本月发展指数百强榜单中,展示平台名次增幅对比。根据平台本月与上月评级名次变动百分比降序排列,得出名次增幅前十名排行榜。平台排名越靠前,表明平台发展指数名次相较上月有越大的提升。其中,友金所、小赢理财、宜人贷、聚宝匯、汇通易贷、融金所、金信网、博金贷、民贷天下、汇盈金服的发展指数名次增幅居于前十。


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发展指数百强榜之 创业、风投、国资、上市系前十名平台

根据平台派系确定规则,分别对创业、风投、国资、上市系平台的发展指数排名,得出各背景前十平台榜,其中部分平台因无法确定派系而暂时归类为创业系。派系确定规则:上市系为我国主板、中小板、创业板,以及海外(美国和香港)主板、创业板上市公司持有股份的平台;国资系为国资成分持有股份的平台;风投系为有以风险投资为主业的机构投资入股的(在有多重派系的情况下,如果可以确定准确持股比例,取最大比例成分确定派系,否则按照上市系、国资系、风投系的顺序优先确定派系归属);其他为创业系。

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发展指数百强榜之 发展速度排行榜

发展指数百强榜单中,部分平台因上线时间较长而在成交及人气上对新上线平台有压倒性优势,为排除时间优势,假定平台发展速度=发展指数/ln(上线月数),根据发展速度降序得出发展速度排行榜。排名越靠前,可表征平台发展指数越高,上线时间越短,平台发展速度越快。

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本点评仅就发展指数数据做简要分析,提及平台不代表投资建议,发展指数排名上升也不代表平台值得投资。

注:投资决策需要建立在独立思考之上。本文内容仅作为参考,本文不承担投资连带责任。

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