51人品丨迅速蹿升的独角兽
微信公众号-麦芽财记 2017-11-15 51人品



01


背景


51人品,背后运营公司为“杭州义牛网络技术有限公司”,义牛网络被恩牛网络100%控股。考察51人品的实力,就看恩牛网络。而“恩牛网络”才是互金领域真正的独角兽公司。


恩牛网络,以信用卡管理起家。也就是这家公司最早的产品:51信用卡管家。


那么以51信用卡管家起家,这家公司积累了大量用户消费、信用数据。由此公司衍生了以这些数据为评分,给予用户授信的借款业务。


先后设立51人品贷、给你花(99分期升级而来)等借款通道,有了资产,P2P网贷平台51人品也就在这时候诞生。


这家公司已经从一个信用卡管理工具,发展成为综合金融平台。良好的互联网金融生态,让这家公司在资本市场大受青睐。


先后进行多轮融资:


1. 2012年9月,获薛蛮子、华映资本、盈动资本600万天使轮融资

2. 2013年5月,获华映资本A轮融资

3. 2013年12月,获SIG、清流资本、华映资本数千万美元A+轮融资


之后51进军借贷市场:


4. 2015年2月,获纪源资本GGV5000万美元B轮融资

5. 2015年4月,获新湖中宝-新湖控股5000万美元B+轮融资,小米京东等跟投

2016年1月,并购99分期,并推出面向无卡人群的小额现金借贷产品“给你花”。


6. 2016年9月,完成3.1亿美元C轮融资,由A股上市公司新湖中宝及天图投资领投,泛城资本,华盖资本,国信弘盛股权投资基金,千合资本,洪泰A Plus基金跟投;


7. 2016年10月(距上轮融资不到30天),获嘉实投资和银泰集团累计8400万美元C+轮融资。


融资体系非常庞大,因此51工商信息的股东结构非常复杂:


从这密集的股东信息里,依稀可以圈点出我们熟悉的风投机构。


总之,在背景上这家公司实力非常雄厚。是国内、国外多轮风投机构筛选、看好的结果。


02


专业能力


专业能力的老套路:一看团队,再看业务。


团队:


创始人孙海涛,骨子里就是个创业咖。互联网创业十年,先后创办“E都市”“房途网”“租房宝”未能成功,终在信用卡管理路上铸就起互联网金融的独角兽。


副总裁杨宇智,为51并购的99分期创始人。其在消费金融、大数据处理上有丰富的经验。


CFO赵柯,来自国际“四大”会计事务所之一的普华永道,这背景显然是为51做资本运作的。


剩下的平台高管团队:蒋燕青、郭威、朱扬志,则来自国际金融,或国内互联网巨头阿里、腾讯的人才。


在背景与能力上,都是“高、精、专”的人才。


对于51人品的业务,很简单:都是51生态里的资产。业务主要分为两大块:1是有依托51信用卡管家数据、专门针对信用卡用户的51人品贷;2是针对无信用卡用户的消费借贷“给你花”(99分期升级而来)。


前者,依托的是庞大的信用卡客户群。这部分客户是已经经过银行信用过滤的一帮人群,有较高的素质、信用意识与资金能力,用户的优质程度能甩去一般现金贷公司好几条街。


再加上51信用卡对这群人的消费数据抓取,风控上能形成护城河的优势。


后者的借款通道,又为平台拓宽了信贷群体,多层级发展公司整体业务。不至于在火红的消费金融、现金贷领域丢失城池。


因而,51业务优质、生态稳固,符合网贷监管要求,也是未来互金信贷发展大趋势。


03


安全保障&收益&费率


这家平台除成交数据令人惊讶,还有让人震惊的数据,便是质量保障服务专款(风险备用金)数据:


截至2017年10月,51人品的质保专款已经接近11亿。


从官网披露的平台M3+逾期率(90天以上逾期率)看,10月数据为2.96%,以累计待收175亿评估,那么逾期额度为5.18亿。


加上未披露90天内逾期率,从这看平台压力还是不小的。


平台收益:


活期的人品宝:年利率6.1%,若为站岗的余额则平台为投资人自动匹配汇添富的货币基金,收益跟着该货币基金浮动,总体看收益率在3%上下。


人品定期年收益率则在:6.5%(30天)—10.8%(720天)不等。其中360天(近一年)的年收益率为9.2%。


收益不算高,且为一次性还本付息。但配平台的实力够了。


平台无充值提现费用。


04


小结


这家平台为什么发展这么快?底子太好。51生态群是个巨大吸金器,吸引众多风投进入。实力强大。


高管上成、业务生态优秀。未来多又是个很赚钱的公司。


但于投资人来说:收益率不算高。一次性还本付息,相比先息后本,利息又降低了一点。投的话,等着这家平台做大活动吧。不必着急。

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