信用宝可以投资吗?网贷内参君的最新评测
微信公众号-网贷冷水君 2017-11-28 信用宝




信用宝


信用宝背景不错,重点讲下创始人涂志云,这人是海归精英,银行信用评级专家,曾担任FICO核心项目经理,同时也是我爱卡社区的创始人之一。这些光鲜的履历都可以说明其在个人信用风险管理方面的经验和能力。


本来还想扒下这个公司的股东结构的,但因为涂志云是外籍身份不能参股国内的资产管理类公司,也因此看工商信息也没什么卵用了。重点还是看下它的资产端来源吧。


刚刚有说到,涂志云不仅是信用宝的创始人,同时也是我爱卡社区的创始人,两者在业务上关联紧密。我爱卡说白了其实就是一个信用卡服务机构,有帮人申办信用卡,贷款之类的业务。这些业务发展得很快,信用宝就是在我爱卡的业务基础上成立起来的公司。也就是说,信用宝的部分资产来自于我爱卡。其他的资产则来源于线下服务网点和线上的借款APP“信闪贷”。


业务方面主要是做装修贷为主,还有经营贷等。金额上符合小额分散的要求。


信披方面分两部分来看吧。

首先是标的信披这块,个人认为做得是挺差的。关于借款人的信息披露过少。

其次是业绩报告和逾期信息披露这两个做得还不错。月报的最后一期更新于17年9月。

整体来说,信披做得还算可以。


同时从官网上披露的2017年上半年的半年报上可以看到以下几个信息:

1、“公务贷”产品的占比是最大,达到了66%,说明其核心借款人群是有稳定工作的群体。

2、借款人群多为青年和中青年,这部分人群因为处于事业的成长期,具有较强的还款能力。

3、借款期限大部分都在24个月内,降低了还款的不确定性。

4、目前已有119个线下服务网点,规模已经很大了。


关于负面舆论这块,其实还好,只是有几点想让人吐槽。

1、之前公关通稿一直在说已经和廊坊银行进行了合作,上了存管。然而一年过去了,存管还是没上。合规化进程有够慢的。

2、高层集体换人。这个官方的说法是公司内部调整需要。

3、号称有笔风险缓释金存管在民生银行,但并没有看到任何存款证明。


重点看下收益率。收益率一般,流动性强,可债转。长标手续费稍高。


产品

利率

备注

周周盈

7天,12%

1、最低 100 元起,购买上限为10万

2、每个用户最多投六次

步步高

投资1个月起,无最长出借期限,初始为8%,每月增加1%,最高12%

1、1个月锁定期

2、每月多次申请,每月锁定期结束日前任意时间申请

策诚年盈

12个月,11.40%

4个月后可以赎回,收取5%违约金。

信投宝

24个月,12%

可债转


总评:

上线三年多,成交量将近50亿,从这个数据上看,强于一般民营系平台。

曾拿过德同资本、中美创投、朗玛锋1亿A轮融资,说明资本对其还是挺看好的,但风控措施并不很明确,且标的信息披露过少,让人觉得不是特别踏实。

至今未上线银行存管,合规化进程稍慢。虽说银行存管未必有那么高的含金量,但起码算是一个硬指标,很多三四线的小平台都上了,你都还没有,说你牛逼也说不过去。

另外,国内的信用体系尚在完善阶段,创始人的思维和发展理念推广到中国不知道会不会水土不服。毕竟平台主打的还是个人信贷,这个逾期风险还是挺大的。


投资建议:

轻仓短标


备注:

短标周期为(1-3个月),中标周期为(3-6个月),长标周期为(6-12个月),超长标周期为(12-36个月)

读而思duersi

特别提示:

投资决策需要建立在独立思考的基础之上。

本文所有内容仅内参君个人观点,仅供参考,内参君不承担任何法律责任。

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