备案将至,这家平台被推上风口浪尖
微信公众号-米多多p2p投资笔记 2019-06-19 人人贷




近日,人人贷因为限提事件被再次推上舆论风口。

 

再加上某些无良媒体的渲染:人人贷资金流出严重,疯狂发布新标,已穷途末路?

 

这样的说法很明显有失偏颇,也和事实不符。真实的人人贷到底是怎样的呢?

 

今天,多多围绕出借人关心的几个核心问题给大家分析一下。

 

 

01

关于人人贷的五次限提

 

先说事件,6月10日,人人贷在官网发布公告《优选计划自由服务期内申请退出功能说明》。

 

自2019年6月10日起,进入自由期超过9个月的优选服务的申请退出功能,暂行调整如下:

 

用户每日可在指定时间内发起退出申请,可申请退出(含部分退出)的次数会根据情况制定,具体时间和次数详见账户内优选服务申请退出页。

 

实际上,这是自3月29日TD暴雷后,人人贷对优选服务的第二次调整。如果我们把时间线拉长到一年会发现,自2018年7月到2019年6月,人人贷总共发布了5份关于优选服务计划调整的公告。

 

其中4条是关于退出规则的调整,1条是关于自由期的调整,自由期由24个月调整为6个月。

 

关于为什么限制退出,一致的说法是受TD事件的持续影响,出借人比较恐慌,于是纷纷选择申请退出,为了防止出现挤兑,平台对自由期的退出做了名额限制。

 

根据产品说明,优选服务设置了12个月的固定服务期限,届满后会进入6个月的自由服务期,转入自由期后出借人可随时申请退出,期间享受固定期限的利率。

 

所谓的“自由期”,说白了就是“活期”。人人都喜欢活期,同时活期的利弊也很明显,最大的弊端就是当行业信心不足,出借人集体出逃的时候,容易造成挤兑,处理不当会造成流动性风险的恶性循环,甚至会冲垮一家平台。

 

雷潮期间,因为流动性问题倒下的平台不在少数,人人贷此次再次调整退出规则,也是无奈之举。

 

根据用户反馈,现在每天的自由期退出名额可以覆盖正常的退出需求,拿到名额的出借人也可以正常退出。

 

虽说目前可以正常退出,且现在平台的措施针对的优选服务项目也是历史遗留的。但是,5次限提都是因为优选服务,那就说明平台是有一定的流动性压力的。那为什么还要持续上线优选服务项目?虽然也做了调整:每日限量发售200万额度,最大自由服务缩短为6个月。

 

如果行业局势无法恢复或者没有一个可行的解决方案,当前发售的这些产品的风险也会继续传导给后面的出借人。

 

 

02

大量资金出逃,资金流出严重?

 

据第三方数据显示,5月份人人贷资金净流入为-8.46亿,相比4月份资金净流入-4.25亿有扩大迹象;于是,便有不良媒体撰文“人人贷资金外逃严重,呈现爆发式增长”。

 

说实话,上述的说辞完全是不负责任且非常业余的,1个月资金流出8个亿多吗?多;正常吗?也正常。

 

为什么这么说,我们先对比一下其他头部平台,5月份,宜人贷流出11.9个亿,微贷网流出6.34个亿,小赢网金流出4.47个亿,陆金服更高,流出43.92亿;贷款余额前10名中,有8家平台贷款余额处于下滑状态。

 

而平台待收规模减少最主要的原因还是,响应监管“三降”要求,主动压降代收规模,同时这也是其他头部平台在做的;如果有平台待收不降反增,而且增幅明显;我们就要考虑下平台有没有很好地落地监管政策了。

 

 

03

逾期数据披露不透明

 

人人贷一直被质疑信披数据不透明。

 

有人写道“为什么人人贷近期公布的逾期率和逾期金额均为0?代偿数据近几个月也没有新增,难道借款人全部按时还款,没有出现一笔逾期?”

 

关于这个问题,人人贷联合创始人杨一夫在直播中解释到:

 

逾期金额统计的是某个统计时点上,出借人没有收到还款的本息金额。人人贷目前是严格按照此定义进行逾期金额的统计,对于出借人已经按时收到还款的,均不会统计为逾期。

 

代偿金额统计的基本范围是借款人在人人贷平台上发生还款逾期等违约情形。目前,在人人贷平台发生了逾期还款的,主要是适用原人人贷平台用户利益保障机制项下保证金保障的部分标的,该部分标的逾期超过30天时,人人贷会使用用户利益保障机制下的保证金进行代偿,这部分标的已经没有新增且基本已经结清。

 

这样的说法是否可信,显然要打个问号。

 

对比同类业务的平台,从去年下半年开始,数据表现都不是很好,集中表现为逾期率上升,上市平台也不例外;财报显示,宜人贷2018年逾期率和代偿金额均呈现比较明显的增加。

 

而且就如杨所说,平台逾期部分全部代偿,逾期数据理论上可以为0;但是代偿数据却从去年10月份起连续9个月未发生丝毫变化。

 

明显是无法令人信服的。

 

 

总体来说,人人贷目前正常运营,虽然限制退出,但从出借人反馈来看,大家的退出意愿也没有一些自媒体渲染的那么刻不容缓,即使选择退出,平台也可以满足正常的退出需求。

 

说明,出借人对人人贷还是比较有信心的。

 

出借人对于平台信心的建立,不单单是平台可以正常退出,外表光鲜亮丽;更重要的是平台对出借人真诚,而真诚则主要体现在信批真实。

 

当这两者中的一个或者两个都不能满足的时候,就是人们开始对于平台信心动摇的时候。

 

最后希望人人贷在面对质疑时,能够多拿出一些诚意和行动。

 

不仅是给出借人一个交代,更是对自己的负责!





评论
  • 先前看大家这么恐慌,我赶紧提前退出了!申请连半天时间都不到就退出来了!后悔死了!还有两个多月就到期!早知道不听这些人瞎逼逼!
    军临天下 2019-06-27
  • 想退随便退,名额根本用不完,没什么人退
    (_夢遊讌ル 2019-06-24
  • 人人贷稳,黑子群里我在,自己都说摇不动了。再选其他目标。上交准备金20亿的平台,请问有几个?
    闲敲棋子 2019-06-24
  • 不管大家怎么看 怎么黑 是不是真的 依然在车上的我 麻烦大家 嘴下留德
    闯王2020 2019-06-21
  • 此人推荐的投之家,团贷和银湖都雷了。投之家大推特推,我要是他,从此不在写推文。
    陆标 2019-06-20
  • 2018.9.27之后投的咋退出啊
    繁星 2019-06-19
  • 还在车上有,为什么不赶快下车,落袋为安,贪这点利息。
    unique 2019-06-19
  • 人人贷比北京的另外几家底子要厚不少!大家放心
    jeromelive 2019-06-19
  • 你他妈推雷了投之家,银湖 团贷,害这么多人家破人亡,你他妈才是无良自媒体!!!
    jingwei 2019-06-19
  • 在人人贷第一次修改规则的时候我就坚决下车了,一分不剩的走人了
    ouaiyangyun 2019-06-19
  • 没必要危言耸听,我看现在想退申请就能退,说明大家还是很看好这个行业和平台的,北京头部几家平台还是很稳的
    k333 2019-06-19
  • 吸收某些平台教训,作出相应措施,也正常,比出现恐慌情况要强。
    金汇微金平台 2019-06-19
  • 不管大家怎么看 怎么黑 是不是真的 依然在车上的我 麻烦大家 嘴下留德
    zcd520 2019-06-19
  • 萝卜白菜各有所爱,不改变,我是不可能投人人了。
    810 2019-06-19
  • 撸过一次,就一次
    bn86789857cai 2019-06-19
  • 低息老流氓
    cocozhao 2019-06-19
  • 人人贷很稳健啊,老平台,低调,务实,虽然利息低,但一直是排名靠前的平台。我是老用户了。
    田金所 2019-06-19
  • 稳健平台那么多,为啥选人人贷。
    中融投 2019-06-19
  • 人人贷限提 本身就是一危机前兆
    a75072333 2019-06-19
  • 雷掉的不少平台后期没进展了
    moritary 2019-06-19
  • 没有一个不是骗子
    来自远方的1 2019-06-19
  • 10月份以后再看吧,不定会接下来发什么
    yaojie8397 2019-06-19
  • 团贷后,完全退出这行业
    我爱世界杯 2019-06-19
  • 这文确实没什么料 但是平台还是挺稳当的
    操盘达人 2019-06-19
  • 自媒体只要有粉就是v
    惢中囿忚 2019-06-19
  • 现在这个世道啊,阿猫阿狗都可以随便当作家了,时代在进步,不错!
    向上吧!!!少年 2019-06-19

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