麻袋、微贷、和信贷舆论突变,你我贷、爱钱进排名调整
微信公众号-p2p首席精算师 2019-05-23 微贷网 你我贷 和信贷 信而富 麻袋财富


Part1 舆情变动

1、麻袋财富突换存管,类活期产品“生息宝”重新上架颇受质疑

昨日,麻袋财富官方发布了一则公告,停止与厦门银行合作,决定后续将数据接入新的存管银行百信银行,并暂停2019年5月21日的提现。

更换存管银行、暂停提现,这么劲爆的消息黑子当然不会放过,于是顺理成章的开始搞事情。

老精你看最近网利宝不是被立案了吗,网利宝的存管银行就是百信银行啊,会不会有风险?麻袋最近又上线了“生息宝”,是类活期产品,平台是不是缺钱了,不会准备跑路了吧.....

哎,这是什么逻辑。

照这样说,原先对接的厦门银行还雷了银湖和团贷呢,银行存管根本无法与平台的安全性直接划等号。

说起“百信银行”可能大多数的出借人仍比较陌生,这里做个简单的科普:

百信银行(全称为“中信百信银行股份有限公司”)是首家获批的独立法人形式的直销银行,由中信银行与百度公司联合发起。于2016年12月30日获得银监会正式批复开始筹建。2017年8月15日,获得银监会许可批复开业,由原中信银行电子银行部负责人李如东出任行长。百信银行也是首批通过P2P存管行白名单的25家银行之一。

再看一下其股权架构,百信银行的大股东为中信银行股份有限公司,占股70%,而麻袋的大股东中腾信也属中信旗下,这就不难理解平台为何更换存管银行了,支持一下集团的业务,还能有更多的对接便捷,何乐而不为呢。

其实除了麻袋以外,最近还有挺多平台选择与百信进行对接。

2019年4月15日,凤凰金融将存管银行正式从北京银行切换为百信银行,据了解凤凰金融去年中旬就和百信银行有业务接触。

51人品也在近期发布公告,预计会在6月3日将存管切换到百信银行,官方回复是北京银行的存管合作到期,综合考虑之下选择了百信。

Ps:老精想说切换银行存管不是什么大事,写黑文的这种人不是老赖就是坏,大家不要被有心人带了节奏。

最后再次提醒一下,打铁还是要靠自身硬,不是上了银行存管就代表一定安全了。

至于“生息宝”这事,平台确实有打擦边球的嫌疑。据平台公布的信息可知,生息宝其实就是个自动投标工具,底层的资产还是来自于小花钱包,老精从聚投诉上扒了下数据,发现借款端的利率并不高。

加上“生息宝”这款产品每天也就发百来万的额度,整体存量应该并不大,所以流动性压力还是较小的。

 

2、微贷网被爆出现假标,平台紧急回应

微贷最近也是舆论不断,据某三方出借人爆料,微贷网发布的两次标的中,出现了借款人相同性别不同的问题,疑似出现假标。

这边微贷平台工作人员也第一时间给出了回应,表示爆料中提到的借款人确实为男性,由于后台信息上传错误导致开始显示为女性,3月初平台收到客户反馈已提交进行更正。

这个解释能不能令出借人满意,就看个人理解了。

反正我觉得这个锤并不实,为显公正,不能纳入评级参考。

 

3、你我贷完成上市,平台逾期率下降,Q4转亏为盈,人人贷、爱钱进流动性恢复

经过了漫长等待,你我贷终于上市了,

目前股价10.53刀/股,总市值5.63亿美元,

逾期率方面18年也有所改善,截至2018年12月31日,嘉银金科M3+逾期率为14.91%,较三季度的M3+逾期率16.06%有所降低;

Q4季度更是直接转亏为盈,2018年全年嘉银金科实现净利润6.12亿元,逾期率降低,又赚到了钱,让车上的出借人也安心了不少。

鉴于平台的资产质量有所逐渐提升,故评级也进行了上调。

人人贷的流动性也基本全部恢复了,早期“优选”等产品确实有兑付异常的情况,不过结合最近出借人的反馈,债转困难的情况有了很大的好转。从上周开始人人贷限额债转名额基本每天都有空余,提现基本也都能够到账了,故评级恢复原先水平。

同样的爱钱进的债转情况也有了好转,平台为解决债转困难的问题,将“整存宝+”项目升级成了“爱盈宝”,到期后自动债转。目前经出借人反馈爱盈宝到期后能够较准时的退出,故爱钱进也恢复原先评级。

 

4、和信贷努力自救,却被爆出CEO离职

和信贷可谓近期自救最努力的平台

(1)北京时间2019年3月28日,和信贷宣布向云锋金融集团旗下子公司管理的豁免公司Majik Fund SPC发行2000万美元优先无抵押票据。该票据于2022年到期,按照固定年利率12.0%计息,利息每半年支付一次。

(2)2019年1月,平台与“渤海国际信托”建立了合作伙伴关系。渤海国际信托将为平台转介的借款人提供个人信贷贷款,初始本金总额不超过人民币3亿元,协议的初始期限为五年。

(3)2019年1月,平台接入了百行征信。

(4)2019年1月,和信贷还以2900万美元收购凤凰金融集团旗下全资子公司Phoenix Intelligent Credit5.88%的股权,并与凤凰金融旗下网络借贷平台“凤凰智信”达成消费信贷合作,为后者提供资产推介服务。

(5)最近又被爆出注册资本增至10亿元

一顿操作猛如虎,最近流动性问题是好转了点,但退出时间依旧挺长,力度着实不够啊......

5月20日晚间,和信贷又宣布公司CEO周歆明已辞职,公司创始人兼董事长安晓博将继任CEO。

核心高管离职对平台来说或多或少都有一定的减分,据爆料原CEO周歆明是产品经理起家,此次离职有背锅嫌疑。

整个舆论,有好有坏,故评级暂时不做调整。

 

5、信而富收到纽交所通知,年报延误,业务运营和董事会发生调整

信而富公告:

年报延误,主要原因是公司近期财务部门人员发生变动(包括首席财务官的更换)。并且,公司需要在本次年报中合并一个可变利益实体(“VIE”)的财务报表,并对前期财务数据做出几项调整,而这些调整可能导致公司重新列报2018年已发布的几份季度报告。确实收到纽交所了关于公司最低平均股价低于1美元不符合继续上市标准的通知。平台会在未来6个月解决股价不足的问题,尽量在规定的补救期内满足纽交所的继续上市要求。

反正不是啥好消息,继续在观察区吧。

 

6、人人聚财被爆业务能力差

据自媒体P2P出借人联盟爆料,某出借人去某深圳车贷平台查标被平台为难,爆料人称平台内部没有规范的流程,接待人员思维混乱,留言版被扒出是人人聚财

1、公司官僚主义盛行。两百人左右的公司像多大个企业一样,什么事情都要层层审批申报,对于当下这种紧张时候依然显得很高傲并没有在乎出借人的利益,甚至没有感受到他们的诚意。

2、人员业务能力差。在查标过程中,前后有6个人接待我,只有最后的两个“理财顾问”对公司业务算是比较熟悉,之前接待的几个人并不知道公司的主要业务流程是什么样的,每当我有疑问时都要离开几分钟去问相关部门的相关责任人。接待人员尚且如此,可想而知公司内部其它人员的业务能力。

3、遮遮掩掩怕什么。我认为我起初要求查看的三点内容是平台无法造假的,其它信息都是可以造假的,然而XXXX平台工作人员仅仅给我看汽车的照片,我真的不知道我是来查标的还是来买二手车。我要看的关键信息都是“隐私”,难道出借人就没有权利知道自己的标的。

引用自:《一位出借人的查标遭遇:敷衍、傲慢、谎言》

以小见大......大家了解一下吧。

 

Part2评级发布

最新评级更新如下

A+-B+:

基本没有太大的变动,头部平台还是比较稳定的。这也是雷潮之后,我一直告诉大家尽量往头部靠的原因,安安稳稳才是真。

这期新增了人气还不错的平台你财富普惠,作为360金融旗下的P2P平台,实力不用多说。

盈利能力:2019年第一季度,360金融实现收入20.09亿元,同比2018年第一季度的5.994亿元增长235%;净利润7.199亿元,同比2018年第一季度的1.636亿元增长340%;

资产质量:平台平均净坏账率为1.4%,M3+逾期率为0.92%,都属于行业领先的水平。

位列A-实至名归。

 

B+-B-:

上面已经有总结:

微贷网爆料不一定为真,人人贷恢复也在意料之中,故不做调整,

你我贷逾期率下降,Q4转亏为盈,故排名上调。

 

C+-C-:

爱钱进流动性有很大恢复,故排名上升;

和信贷有好有坏,待进一步观察。

 

观察区:

上一期的网信,观察着观察着就去了,故移出评级;

信而富最近也负面不断,依旧继续观察。

 

其他平台无明显变动,排名不做调整。

 

Part3评级设计理念

核心指标:

(1)资产质量

主要对:对接机构、履约险、信批数据(互金协会、平台官网)、聚投诉、百行征信、财报,6个维度建模进行量化分析。

(2)平台背景

主要考察股东实力和高管团队金融精力

Ps:虽然不能迷信背景,但背景却是一个重要参考的指标,从备案试点的细则上来说,没钱没背景都平台基本上都拿不到备案。

(3)舆情

这里再重申下老精的投资策略:不恋战,重资产

投资快进快出的情况下,情报信息是个非常重要的关键点。

一旦平台出现了明显的负面信息,这个平台的打分就要大打折扣了。

关于舆情这部分,老精个人精力也是挺有限的,如果大家发现某些关键信息也可以第一时间给老精留言,方便我通知大家第一时间撤退,宁可错失10个好平台,也绝不能踩中一个烂平台子。

 

再次申明,希望大家能够用发展的眼光去看待评级,所谓评级是平台本身质量结合当下的舆情的一个综合评判,只适用于当前的环境。而风险并非是一成不变的,优选平台,快进快出,做好分散才是硬道理。

评论
  • 这个评级有些不准确,有偏见。其实PPmony一直稳稳的。
    黎晓思 2019-06-07
  • 上海某平台这两天受另一个刚上市平台的冲击,成交一直低腻在四五千万,,昨天突然放量到两亿,罗盘贷时实数剧忽然关闭,疑似巨量流出!转发的刚才仔细分析了一下,希望别再有平台出问题了
    二的那么真 2019-05-26
  • 关键是和信贷取钱困难啊!
    魏国 2019-05-25
  • PPmony平台不错,希望能够凭良心讲话,我投了4年多,一直稳稳的。安全,提现快。
    王若琳 2019-05-25

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