千亿平台你我贷终IPO上市,可以投吗?
微信公众号-金道人识财 2019-05-12 你我贷

你我贷上市了。

 

后台不少投资人问起:你我贷上市了能投吗?

 

在投资人的眼中,道人似乎对民营系你我贷抱有偏见。

 

但你如果读懂了我对宜人贷、微贷网等获得风投的上市系平台的态度,

 

你会明白:我向来只针对风险,不针对平台。

 

如果敲诈勒索,这个号活不到现在。

 

你我贷受众这么广,人气这么高,

 

我一个这么爱谈钱的俗人,干嘛不直接靠推广赚钱,非得吃力不讨好地去“黑”它?

 

在一个钱能解决99%问题的时代,我也不觉得自己有多高尚。

 

但还是希望,你们能感受到我对你们的爱。

 

客观公正,不迎合你们,才是真正地对你们好。

 

言归正传,你我贷能不能投,依旧靠数据说话。

 

 

01

 

关于你我贷,过去写过2篇文章:

 

《你我贷测评:待收规模超400亿的一家羊毛平台》

 

结论:短期内风险可能相对较低,不建议保守型投资。

 

《你我贷二测:资不抵债,三季度亏损4400万,净坏账率不低于14.43%,风险有多高》

 

结论:你我贷半年内风险偏低,但需合理控制仓位,不建议保守型投资人参与。

 

至今已过去5个月。

 

1家平台的底色,不会轻易变。

 

但道人向来因时而变:只要平台能证明自己。

 

 

02 资产质量:M3+逾期率14.91%

 

资产质量是平台的立身之本。

 

截至2018年12月31日,你我贷母公司嘉银金科的M3+逾期率14.91%,较三季度的M3+逾期率16.06%有所降低。

 

嘉银金科的平均借款期限为12个月,平均借款额度为6896元。

 

这与同为小额信贷业务的拍拍贷、360金融(你财富普惠)、乐信(桔子理财)、小赢科技(小赢网金)、51信用卡(51人品)类似。

 

截至2018年12月31日,拍拍贷的M3+逾期率为4.23%,乐信的M3+逾期率1.41%,小赢科技的M3+逾期率为5.28%,360金融超过90天的逾期率为0.92%


嘉银金科的M3+逾期率高出不少。

 

当然,有投资人可能会反驳平台的放贷利率定价不同。

 

但这依旧只能说明1点:嘉银金科的借款人资质或风控能力相对更差,所以也导致了2018Q3季的亏损。

 

再看Vintage视角下的M3+逾期率(之前文章有科普,可简单理解为净坏账率):

 

 

总体来说,资产质量有所改善,但整体逾期率较高。

 

但愿,这不会让你觉得,用你我贷来对比头部平台是一种苛刻。

 

 

03 抗风险能力一般

 

2018Q4,嘉银金科实现营业收入7.10亿元,环比增长39.8%;实现净利润1.62亿元,环比扭亏为盈。

 

2018年全年,嘉银金科实现营业收入28.82亿元,同比增长28%;实现净利润6.12亿元,同比增长13.4%。

 

 

可光看净利润指标用以判断公司实力仅是财务入门的水平。

 

判断公司的盈利质量,有一个指标:盈余现金保障倍数。

 

盈余现金保障倍数=经营活动现金流净额/净利润。

 

比率越大,意味着企业盈利质量越好,现金流越充足。

 

该指标如果大于1,意味着企业当期净收益中每一块钱都有现金保障,盈利质量相对较高。

 

而嘉银金科2018年的经营现金流为负,说明盈利质量较低。

 

更值得一提的是,截至2018年9月30日,嘉银金科的经营现金流还是正的,为1.33亿元。

 

2018年Q4虽盈利1.62亿元,却流出现金3.61亿元。

 

此外,嘉银金科的抗风险能力相对头部平台,较为一般。

 

现金及现金等价物(含受限制资金)从2017年的7.61亿元降为2018年的0.83亿元。

 

截至2018年末,嘉银金科总资产8.02亿元,负债总额24.54亿元,总赤字16.52亿元,依旧资不抵债,股东权益为负。

 

 

 

这些指标即使看不懂,但结论看懂就行了:嘉银金科的抗风险能力较为一般。

 

如今看来,那笔4亿元分红买港股上市公司没有掀起一点水花。

 

所以关于你我贷的结论:不建议保守型投资人参与。

 

 

04 你我皆草根

 

话到最后,你我贷创始人严定贵为草根出身,可芸芸众生,你我又何尝不是草根。

 

 

草根为何要难为草根?

 

因为保护你们的钱,而不只是说你们想听的话,才是真正对你们负责。

 

在去年的5月30日,道人就写过《民营平台已穷途末路》。

 

我为难草根,只是因为他们离钱最近,而人性根本经不起考验。

 

如果撇开钱,在这个阶层越来越固化的时代,草根逆袭本就不易。

 

我们为什么那么喜欢周星驰和黄渤?

 

因为他们原本跟你我一样,都是卑微到尘埃里的人。

   

评论
  • 废物一个,现在还好意思来对你我贷指手画脚,不掂量掂量自己几斤几两,推了多少个雷台
    souloo 2019-05-14
  • 报警赶紧把这个傻逼给抓了,不知道害了多少人这个渣子
    李晓豆 2019-05-14
  • 还金道人识财,识你妈个大血逼
    walzhj 2019-05-14
  • 这傻逼推荐了这么多的雷台现在还有脸在这里找存在感?梁静茹给你的勇气???
    fei 2019-05-14
  • 哈哈。看到这么多人骂楼主,不知道我说什么好,草根投资的金忠栲不是草根出身,结果呢?
    hygixen 2019-05-14
  • 去年金道人你排名榜前四的台子团贷 蜜蜂 拍拍 万盈 请问几个还正常运转?
    jingwei 2019-05-14
  • 楼主黑子喔⊙ω⊙
    月野喵 2019-05-14
  • 去年八月推团贷说的上市,说你我贷是民营不靠谱,老子信了十月上了半年团贷没上你我贷!你还有脸在这bb你我贷!赚黑心钱的自媒体都该死。
    驱虎吞狼。 2019-05-13
  • 这人这两年推了不少大雷台。 居然还在这行忽悠,佩服这脸皮。。。。
    新手学习 2019-05-13
  • 跟着这个傻逼投了团贷,雷了后这孙子却说早都不看好团贷,我真是日了他妈,连网叔都不如,网叔至少一直都说团贷激进,他个人不会投,最后还是相信这个傻逼投了团贷,我才是最大的煞笔
    金沙子 2019-05-13
  • 这文章扎一看有理,仔细一想一派胡言,没风投青睐就说明平台不行了?TD背景强风投喜欢,结果S的干净,投之家软银入股小米背书结果呢,票票喵号称都是银行承兑抵押,上海华安基金入股31%,结果呢,金道人这杂种纯属一派胡言,拍拍货因为e租宝案2014至2015亏了1.4亿咋没死,何况你我贷整年有盈利,试问中国那个平台资可抵债,连一些地方银行都有资不抵债的,何况P2p,此文章真是纯属扯淡黑心之极
    二的那么真 2019-05-13
  • 你去推投之家,万盈金融吧,它们可是背景高大上,高管亮眼。
    明明 2019-05-13
  • 这家伙以前推团贷,现在马后炮。以前黑你我贷,上市了还装逼继续黑。
    神雕侠 2019-05-13
  • 经常玩抖音的我脑海里突然蹦出,沙雕沙雕沙雕沙雕尼玛黑
    你爹 2019-05-13
  • 就是看了这傻逼的黑料,没敢加投你我贷,投了团贷,现在团贷暴雷,你我贷反而上市了!亏大发了!
    2019-05-13
  • 黑你我贷有些时日了
    超越自我 2019-05-13
  • 确实是傻屌一个,看数据做对比,而不是靠出身,靠印象
    一叶知秋 2019-05-13
  • 这沙雕推的平台雷了一大推,一直黑的你我贷却稳如狗
    klopp 2019-05-13

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