能接机构资金的,实锤的有这四家。。
微信公众号-麦芽财记 2019-04-29 拍拍贷 桔子理财 51人品 小赢网金


今天,又一家在评级榜单上的平台逾期(23号的提现,今天仍未到账)。平台已经在投资人群里发消息安抚:


不会跑路,大家不要来公司闹事。会影响工作质量......


这家平台在雷潮之前,羊毛也放得比较厚。2-18年雷潮都能扛过。被很多投资人叹为观止。


之后多有读者朋友,问能不能再进去薅点羊毛。虽然这家平台,我曾经也有投过,但我每次都回复:不建议投、不要再进去。如果你还是想投,就当我没说。


所以平台发展历史里,有点瑕疵的。


都不要再去挑战平台支撑极限。到期兑付可能只是表面光。


老老实实的,投头部、十分稳的平台。


或者就干脆放银行。


02


进入2019年,麦芽对网贷的观点。就是放20--30%的资金。团贷雷后,观点就更保守了。20%左右就够了。


并不是预判行业会死掉。


而是2019年都会是行业的洗牌风险期,猎奇猎新的风险都非常大。能剩下的平台,除非信誉度能赶上银行;


否则,就要求平台必须有接机构资金的能力。


也就是:即便网贷平台自己的资金端,人气减少。接入机构资金,也仍然能保持平台的赚钱能力。


那么问题是:行业里有哪些平台,能接上机构资金呢?


比较有实锤证据的是:拍拍贷、乐信(对应P2P桔子理财)、51信用卡(对应P2P51人品)、小赢科技(小赢网金)。


(还有厚本金融,在平台提供的资料信息里,其资产端厚冠也有不少业务做的助贷业务,资金来源机构。


但毕竟没有上市公司这么透明。


有多少规模,不好揣测分析。暂且不论。


首先是拍拍贷


拍拍贷,助贷业务(或者说接机构资金的业务)在2018年4季度财报是这么披露的:



拍拍贷,机构资金给借款人提供的贷款在贷款总额的比例,从2018年3季度的14.3%增加到第4季度的20.4%。


2018年都财报里,更详细的说明了:这项业务进行的方式



拍拍贷,另成立了“上海紫河”公司,来单独针对机构的资金,做借款人推荐。我想很多网贷平台,另有助贷业务,也应该是成立独立实体进行。


另,据拍拍贷的PR稿,今年1月拍拍贷机构资金促成借款金额占比超35%。


从平台实力和助贷业务增量,这个数据是比较可信的。


桔子理财。


我个人对桔子理财,偏好还是很多的。


这家公司是先进行的信贷业务,最早进行业务的方式就是接“别家资金”进行放贷,其中也包括机构资金。只不过,大家都在试水当中。机构资金要求非常多,不灵活,时常还会“因为惧怕风险”断档。很影响平台经营。


因此,乐信除了四处筹资(最早发行ABS,乐信也是其中之一),而后才决定成立自己的资金端“桔子理财”。方便资金灵活使用。


也就是说,桔子理财其实只是乐信的资金渠道之一


乐信2019年1季度,就有过“新增借款金额的70%都来自机构”。乍一看,很多小伙伴认为:乐信70%的撮合借款,资金都来源机构。其实不是。


指的是:新增。


那么,在整个乐信存量的贷款余额里,有多少业务资金来自机构呢?


2018年财报披露:



乐信在2018年4季度,总体贷款余额为210亿。而桔子理财官网披露的数据:截至2019年3月31日。桔子理财贷款余额为:134亿。


虽然时间上有3个月的差距:


但基本可以推测:乐信有近80亿存量业务,资金是来自机构。占比大概在36%。比例,其实跟拍拍贷差不多。


小赢网金。


小赢网金,对接机构资金做业务的存量,相对少一些。2018年度财报披露,截至2018年12月31日,小赢贷款总额88.6%由个人投资者(也就是小赢网金)提供,9.2%由企业投资者和机构资金合作伙伴提供,2.2%由平台自有资金提供。


(点开大图更清晰)


但这个,非小赢本意不对接机构资金,或者被机构不看好业务绝对对接。

是因为141政策的缘故。


在这轮雷潮之前,其实监管出台政策:禁止“银行”等机构资金,通过缺乏提供担保资格的第三方(也就是网贷平台助贷方式)把钱放出去(参见141号文)。

因此,在小赢科技的2018年财报里,其贷款便利业务-直接模式,营收逐渐增加;但贷款便利业务-中介模式(助贷业务)营收,是逐渐下降的:



51信用卡。


51信用卡,尽管现在业绩盈利,不是那么漂亮。但它有非常好的生态。以信用卡管理,为主线。积累了大量的用户群。


看抖音大量的贷款广告,就知道大流量、高精准、高活跃的用户群,是多么珍贵。


在51信用卡体系下的51人品,等于是两个端口的流量都有了。


且51信用卡,还有替别家消金公司/现金贷导流的盈利业务。生存能力理应是非常强的。


这家公司的助贷业务,有多大呢?


2018年度财报披露:


51信用卡2018年上半年机构资金占比仅为8.5%;下半年提升只19.1%,12月达到26.3%。


从这上面这段文字,同样能看到上半年占比极少,下半年占比提升的原因。同是因为“141政策”的影响。


这些能进行助贷业务的平台,都是拿到了融资担保许可证,才能进行的。


这个难度,比发行ABS的难度都要大很多。


03


因此,要说放心的平台。我对这四个平台是有比较大的偏好的。


能接机构资金,不光有业务质量的门槛;


还需要有“融资担保”这块许可牌照才行。(至少在51信用卡的财报里,是明确披露其已经拿到融资担保许可证。)


从这看下来,我们往往觉得轻而易举的事情。背后往往千难万苦。


能生存更能盈利的平台,着实非常不容易的。


评论
  • 麦芽就是个。。。搞笑
    ??三好笑长 2019-05-05
  • 拍拍贷,桔子,目前我敢放心投的也就这两家了
    一梦无痕 2019-05-02
  • ??辛苦了
    我心依旧 2019-05-01

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