深度测评 |’剩下的’铜板街能不能安全过冬?
微信公众号-莫妮识财 2018-12-05 铜板街


相对于往期平台的“平凡”,今天来聊一个总是“不承认”自己是P2P,但却一直积极配合监管要求进行自查备案的神奇平台——铜板街



关于铜板街的运作模式

 

铜板街自2013年6月上线,迄今运营五年半的时间,铜板街在一开始就把自己定义为“理财超市”。而它在上线之初也的确如同它定位的那样,可提供的产品种类繁多,货币基金、保险、消费金融、金交所等产品层出不穷,既有提供产品的众多商家,又有购买的众多买家。

 

其实,铜板街所形成的“卖家—商家—平台方—买家”交易模式,严格意义上来说的确不是P2P模式,而是P2B2P模式即个人(P)对资产合作方(B),再在铜板街上对出借人(P)。虽然现在的铜板街因政策监管,砍去了基金、保险等多个品类,目前只剩下网贷业务。但不可否认的是它的运作模式仍然如它定位的那样——P2B2P模式。



股权背景


1、股权结构


铜板街的股权架构比较简单,创始人何俊作为第一大股东持股99.45%,宜人贷大BOSS、华创资本创始人唐宁入股0.46%。


 

2、融资历程


根据工商信息查询,铜板街早在2013年、2014年先后获得三轮融资,天使轮获得华创资本的数百万人民币融资(据其他媒体报道融资金额为100万),A、B两轮融资,共募集6000万美元,投资方均为较知名的君联资本、IDG、华创资本风险投资机构。


 

从融资方信息来看,铜板街的风投背景实力雄厚。


另外,坊间一直有铜板街准备上市的传闻,不知消息可信度为多少。



资产情况
 


莫妮一直强调判断一个平台值不值得投资的首要条件要看该平台的资产端。

 

铜板街的P2B2P模式,相比P2P模式是多了一个资产合作方环节,而所谓资产合作方说白了就是外接资产。那么问题来了,铜板街到底有没有自己的资产呢?

 

莫妮就此专门联系了铜板街,铜板街给的回复很简单明了。

 

铜板街的资产的确全部为外接资产。资产全部外接,该如何保证对资产的控制?如何保障借款人的资质呢?后期的催收又如何解决?

 

铜板街金融资产负责人祝华表示:自铜板街成立以来,共面谈过1700多家合作商户,深度尽调过200余家,实际合作过的仅有60余家,从面谈到最终合作,入选率低至3.5%。而这些最终入选的合作伙伴是具有具体借款场景支持、限定客群、指定用途,且还款能力有保证的,因此坏账率很低。


 

通过对多个标的的查验,铜板街目前的资产合作机构主要有以下几家:


其中,大搜车、既有分期均获多伦融资,融资规模均已超过10亿元,且大搜车2017年的坏账率仅为0.8%。

 

莫妮认为,虽然铜板街的资产为外接资产,但其资产合作方实力却不容小视,基本是行业里相对优质的资产。而这些优质外接资产构成了平台比较强大的资金端,资产配置比较分散,通过资产配置降低了平台运营风险和运营成本。

 

值得一提的是,平台部分产品是由保险公司承担本息担保的,感兴趣的投友在投资的时候可以留意下。



铜板街标的的投资期限多为中短期,虽然比较受出借人喜欢,但是年化收益在网贷行业中处于中等偏下的水平。

 


科技金融

目前,平台的自动投标功能主要有:T享投服务、多点智投、E直投。这三种自动投标功能是根据不同用户的个性化需求来设置的,而这个个性化设置完全得益于铜板街的AI投顾系统,帮助出借人分散投资,减少风险。根据铜板街数据统计,铜板街APP上80%的客户都是经过AI投顾买的资产。

 

自平台成立初期,何俊就定义铜板街为科技金融,它的核心是三大系统——AI投顾、AI风控、AI客户服务


目前,科技金融在业内的含金量也越来越高,科技带动金融发展的优势也越发明显。



高管团队

 

何俊,是铜板街创始人及CEO。曾就读于浙江大学金融学系、清华大学五道口金融EMBA。在阿里巴巴工作4年,支付宝工作4年,通联支付工作2年。 参与阿里小额贷款、支付宝第三方支付牌照和基金支付牌照申请、支付宝快捷支付、支付宝风控系统、淘宝卖家信用贷款,以及通联支付理财交易平台和基金支付产品等互联网金融创新项目。

 

张国兵,是铜板街风控总监。毕业于英国班戈大学。曾在拍拍贷工作六年,任集团风控总监兼大数据征信高级总监;后任复星集团高级风控总监,负责消费金融现金贷的架构搭建以及互金产业链的投前风控工作。


其实莫妮一直认为何俊身上有太多阿里的影子,从他对铜板街的定位就能看出来,张老板一直在做P2P届“天猫”。判断一个平台值不值得投资的第二点要看平台风控如何。铜板街风控安全应该难不倒张国兵这般的技术大牛吧?

 

整体来看,铜板街团队比较稳定,在互联网和大数据金融方面经验比较丰富。

 


合规与信披

1、合规进程


存管银行为恒丰银行,且在存管白名单中。等保三级备案证明,有增值电信业务经营许可证,有电子签章等。


总体来说铜板街合规硬件比较强,证件比较齐全,目前就等合规检查完毕之后的结果了。

 

2、数据披露:


完美避开雷潮的铜板街,看来并未受来自雷潮的影响。


截止到10月31日,平台累计成交额达到2661.48余亿元,投资总人数390余万人。


 

通过“铜板街2018年主要数据”来看,铜板街的代偿金额为2.82亿元,逾期总额为0


从资产情况来看,总资产不到3亿元,且多为流动资产,净资产只有3900万,其中现金及等价物占2.1亿元


从盈利能力来看,营收共2.31亿元,但净利润只有200万,可见盈利能力一般。


3、借款人信息披露:


借款人信息披露相较其他一线平台来说,算是比较完整了,美中不足的是还款来源披露如果有实物证明资料或图片会更加透明。



综上来看,铜板街资产端过硬,合规化目前暂且不需要有太大的担心,产品期限中短期居多,但是利率在行业内不算高,适合喜欢中短期且稳健型用户。

评论
  • 这也好意思叫深度测评
    一梦无痕 2018-12-06

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