51人品测评:背景实力一流,但’锅大肉少’…
微信公众号-花妞网财记 2018-09-28 51人品


最近关于“帅大叔吴秀波”的瓜是吃的满天飞啊

以往对于他的印象都是颜值高、演技好、人品好

如今出了这种丑闻,怕是所有人心里的吴秀波都要被各种折叠了

话说要是不曝出这个丑闻,大概吴大叔在大家心里还是完美无瑕的样子吧

通过这事,花妞倒是悟出了一个道理

那就是千万不要太相信仅存在于表面的东西,你看到的不过是别人想让你看到的,别人不想让你知道的大概你到下辈子都有可能不会知道

其实这个道理放在P2P也是一样的,给自己包装的光鲜亮丽的平台表现出来的就是他们想让我们认为的样子,但是背后是什么牛鬼蛇神又怎么会赤裸裸的展示出来呢?

好了,既然说到了吴秀波,那今天花妞就来给大家测评一下请他“带盐”过的平台是“51人品”

正文

从贷罗盘的机构评级监控来看,51人品在各第三方机构评级中得到的排名还不错,开了个好头啊!

51人品的运营主体为杭州义牛网络技术有限公司,是上市公司51信用卡旗下的全资控股子公司,注册资本1.2亿人民币,已完成实缴。累计交易总额达651.9亿人民币,规模庞大。

51人品的母公司为杭州恩牛网络技术有限公司,一共经历过8轮融资,其中不乏知名风投、上市公司,背景十分深厚。

2012年9月1日,获得天使投资人薛蛮子、华映资本、盈动资本600万人民币天使轮融资;

2013年12月6日,获得SIG、清流资本、华映资本1500万美元A轮融资;

2015年2月4日,获得顺为资本京东金融、GGV纪源资本、小米科技5000万美元B轮融资;

2015年4月18日,获得新湖中宝-新湖控股5000万美元B+轮融资;

2016年9月20日,获得由A股上市公司新湖中宝及天图投资领投,泛城资本,华盖资本,国信弘盛股权投资基金,千合资本,洪泰基金跟投的3.1亿美元C轮融资;

2016年10月26日(距上轮融资不到30天),获得嘉实投资和银泰集团、前海母基金景林投资累计8400万美元C+轮融资;

2017年4月6日,完成Pre-IPO轮融资,具体数额未披露,投资方为领沨资本、泛城资产、汉云投资、常州高新投及新俊逸投资

2018年7月13日,港股IPO公开发行,融资金额10.09亿港元

看这密集的融资吸金历程就能完全感受到它的实力了,作为其旗下的P2P平台,背靠家底如此殷实的靠山,平台的背景实力也是更上一层楼。

包含人民币、美元等错综复杂的融资历史,导致杭州恩牛网络技术有限公司的股权结构非常复杂。并且虽然有过这么多轮的融资,但是在股权结构表现上并未公开,关于融资股东具体的股权占比犹未可知。总的来说,51人品的背景是相当强大的了,这一点毋庸置疑。

51人品的高管团队实力也是非常强劲,创始人孙海涛从2004年开始就一直走在创业的路上,先后创办了 E都市-三维电子地图、房途网-二手房租房平台、51信用卡、51人品等产品,拥有非常丰富的经验。副总裁杨宇智于2014年创办了99分期,后升级为“给你花”成为51人品部分资产端业务来源处,个人对于金融大数据方面有丰富的经验。至于其他平台披露的高管信息,大多学历较高、出身不凡,不乏来自国际金融,或国内互联网巨头腾讯、拉手网、途牛旅游网的人才。从团队信息能看出,51的高管团队在信贷领域有丰富的经验,善于对大数据进行分析,总体都属于精英团队。

51人品的业务模式就是个人信用贷,符合小额分散的特点。资产端来源主要依托于信用卡账单管理工具,51信用卡拥有一个转化能力极强的流量入口。据了解,2015年、2016年及2017年,分别有100%、89.9%及74.1%的交易发起来自51信用卡管家APP用户。而在新获得的投资用户中,分别有17.0%、61.7%及67.8%转化来自51信用卡管家应用。

51人品的资产端基本来自借款端51人品贷,通过导入信用卡用户的历史资料进行大数据综合分析而给出额度。当然,审核条件会比信用卡宽松很多。相对来说,信用卡的用户资质程度比较高,毕竟是经过银行的严格风控后筛选出来的用户。同时基于其强大的用户群,其大数据分析比一般平台更可信。另外还有部分是针对无信用卡用户的消费借贷“给你花”,由99分期升级而来。

根据平台公布的2018年8月份运营报告中的数据显示:平台所有资产逾期90天以上金额达7亿6570万人民币,51人品贷逾期率为3.98%,累计代偿金额13.0894亿人民币。对比7月份数据逾期率3.72%,总代偿金额30.6501亿人民币,逾期率有所上升,但代偿金额减少很多。不过在标的中的还款来源中平台并未说明有逾期代偿保障措施,目测应该是一种暗兜底。

平台产品有自动投标工具省心投和散标。目标年化利率在6%-11%左右,借款期限1-24个月不等,以6个月、12个月为主,支持债转

平台对标的详情披露情况较差,关于标的借款人的信息仅有文字描述,无图片审核资料,真伪难辨,透明度不高。

目前,51人品已经上线北京银行存管系统,并且已经取得ICP,三级认证,合规备案压力不大。

综上,51人品依靠强大的风投、上市公司融资背景成长为如今行业中的几大头部平台之一,实力不容小觑。整个高管运营团队在信贷、金融、大数据、互联网等领域有丰富的经验,属于精英团队。平台的资产端来源依托于大数据下的信用卡用户,有较高的素质、信用意识与资金能力。不过规模越大越难全面把握质量,对平台的风控水平也就要求更高,从7、8月份运营报告的逾期数据来看这一点还有待加强。另外,平台的收益率不高,项目信息披露较弱,所以花妞认为可以将其作为非常时期过渡之用。

评论
  • 文不对题,不知所云。签定完毕。
    闲敲棋子 2018-10-15
  • 不知道你想说啥,你在夸51吧,跟标题完全相反
    ^ω^ 东湖之滨老司机 2018-10-09
  • 这么多评测让我感觉p2p没有一个是干净的,稳的。每个台子都有风险哒
    潘攀?? 2018-10-01
  • 投资51人品已经几年了,现在51人品单方面取消打卡加息和VIP专属加息,以前就是冲着这加息后综合收益比其他平台的高才不断的投了,现在都取消了,那先前的承诺的那么高的加息,难道是都在引诱人们投资?
    一路发168 2018-09-29
  • 51人品还算好的了吧
    姐姐? 2018-09-29
  • 现在的话如果要投资只能轻仓,在这个环境下重仓的话只能找死了
    chazhijia8 2018-09-29
  • 51人品问题不大啊
    mZfJqxKg 2018-09-29

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