微贷网姚宏:平台与投资人之间,没有不能说的秘密。
微信公众号-财经汉子姐 2018-07-20 微贷网

网贷行业发展至今的十余年中,从未出现过如此大的信任危机。不少平台暴雷,且待收都是几十亿的规模,甚至不少问题平台的员工也成为受害人。这不禁让很多投资人生疑:连员工都无法把控风险,投资人到底怎么才能了解平台的真实一面呢?这就好像皇帝的新衣,一旦有人揭露真相,风险才会暴露。


“信任比黄金重要”,确实如此,要想重塑投资人的信心,平台要足够真诚、足够坦诚,就像7月18日《老姚直播间》中微贷网创始人姚宏所说的一样,微贷网成立7年多时间中,一直与用户在一起,关注用户需求。从16年开始,微友会更是成为了微贷网最重要的项目之一,“如今陆陆续续我们做了二十多场微友会了,微友会有一个宗旨叫微贷没有不能问的问题,也没有不能说的秘密。” 


微贷网创始人姚宏



1

再谈“暴雷潮”


6月以来,行业问题平台有六七十家之多,而7月还没过完,本月的问题平台已经有一百多家。纵观网贷行业的发展历程,姚宏表示,行业已经经历过三四次大规模的暴雷、洗牌的过程了。


“网贷行业最早出现问题平台是2012年,那时候会有投机者就是为了圈投资人的钱自融,然后卷款跑路。”再接下来到2014年当时也出现了很多问题平台,很多网贷名人成为投资人群体的代言人,但最终这类人群也成为过去式,这种模式也已经消亡。随后,2015年前后,那段时间主动退出、清盘、暴雷的问题平台更多。特别是2015年底e租宝事件是整个互联网金融发展中的一个里程碑式的事件。姚宏表示,“这对互联网金融有一个质的改变,这个事件之后,互联网金融开始了整治,e租宝事件是行业的转折点。”


“每次行业经历了暴雷潮后,行业都取得了长足的进步。监管也逐步在过往的行业发展中不断丰富发展切合实际的政策。” 他表示,这次暴雷潮会影响更为深远。


他表示,目前出现问题的平台一般都源自于三个方面的风险。一是政策风险,如此前的大标模式不符合监管政策,要么转型要么出局。“据说新的监管细则马上也要出台了,不符合政策要求的,肯定是直接要被淘汰的。”


二是道德风险,尤其是网贷行业准入门槛较低。“如今很多暴雷的平台很会做包装,说是上市公司,或者上市公司的实际控制人名下的平台。他们平台其实也很好识别,一个人或者一个上市公司他名下有很多平台。去年年底开始,有很多所谓这样的买平台的人,待收一亿的话,按三千万或者是两千万,或者是五千万不等的价格,他们就买过去。这就是所谓就是买平台,他包装自己是上市公司或者是上市公司所谓的股东等等。”

   

三是经营风险。“虽然P2P平台定位为信息中介,但其实做的是一个类金融业务,它必须要有这些流动性管理,要有专业有经验的风控管理团队,不单纯只是从互联网思维如何服务用户。”


时间能证明一切——大浪淘沙始见金。姚宏表示,越来越多的诈骗平台露出破绽,再加上未来政策风险也会过滤掉一批平台,未来一两年内行业真正能留到最后的平台应该只有两三百家。



2

车贷业务的革新


具体到微贷网的车贷业务,特别是在车贷行业竞争红海、车贷平台不断退出行业、禁止拖车等暴力催收等多重利空因素叠加下,姚宏为投资人详尽的解释了目前微贷网的车贷业务、风控流程的优化、逾期和坏账率。


近期大环境的变化,对车贷催收影响很大。姚宏表示,老赖们越来越嚣张了,会以暴力催收的名义威胁催收人员。因此,微贷网从最早期的“以车为主”到“人车并重”,慢慢到今年“以人为主,以车为辅”的阶段。“以前可能大家理解车贷就是有车就能贷款,但实际上我们从2016年开始就组建了风控模型团队,通过我们的评分系统、大数据风控系统,在车的评估之外对人进行一些评估。” 


姚宏表示,在如今的环境下,为了应对逾期借款人或是老赖,去年开始进行司法诉讼、互联网仲裁等方式,“虽然司法诉讼的周期相对比较长,但是只要欠款人有还款能力,通过诉讼最终还是能要回来。通过这样的手段,让观望的逾期借款人不要去观望了,因为你最终还是要付比较高的成本。”


据悉,微贷网如今已经有500多家线下门店,“我们的线下门店更多承担的是风险管理的功能,”姚宏介绍,其中很多线下岗位属于贷前和贷中管理的,比如说我们有个金融置信岗位,他对客户进行面审,首先从客户资料和状态上判别客户的资质,后期要跟踪还款等。此外,还有GPS岗,其实就是验车,还要做抵押登记、为车辆安装GPS等。


一直以来,微贷网采取的成本高、风险小的直营模式。“这个行业最大的风险除了道德风险还有员工的操作风险” ,因此早在13年微贷网就成立了“督导监察部”,来接受客户和员工的举报等。“目前为止,还没有发现特别严峻的事情,但是一些小的事情也会有,所以我们应该说借用政府的一句话‘反腐一直在路上’。”除了基层员工外,为了避免员工的道德操守和职业操作问题,针对公司的中高管,还成立了审计部,定期会审计公司可能存在的问题。


不仅仅对内加强监督,对外也是如此。目前微贷网针对投资人还成立了由投资人组成的投资人监督委员会。“投监会成立的这五年多来,应该说也跑遍了全中国,几乎我们所有有门店的地方他们都去过了。

3

投资者教育任重道远


此次网贷行业的信任危机也暴露出投资人教育的匮乏:听信他人或者第三方评级,一股脑儿将全副身家投入网贷平台;一旦暴雷只会围堵暴雷公司;听说有平台暴雷,仓皇套离网贷行业……太多不理性的投资人,而这些人大多没有形成自己的投资逻辑。

   

对此,姚宏给出了建议,首先投资人要关注平台的底层资产的质量,“了解借款人的真实性有人说房抵安全、有人说车抵安全、有人说消费信贷安全,这些需要自己判断。”他表示,优质的资产一定是穿透到底的。“如果投资的标的是一个资产包,这个包里面又不能明确到每一个人的话,其实这个资产也是值得怀疑的。” 


其次,还要有一个有经验、有专业度的团队。“互联网金融行业,其实它是一个非常高门槛,非常要求团队能力非常高的这么一个行业。整个团队不仅得懂运营,还要懂得风险管理,还要有组织能力等等。”姚宏表示,还有一些专业的你比如说是技术、研发等。


还要判断网贷平台背后的真实股东情况。“就是要看他自己的组成,比如说他是股东的背景、实力。但是因为有些平台可能是包装的,或者说经常宣布融资,过两天融资方又不承认的情况也不少。所以关注他的融资是不是真实的,关注他所谓的水分,到底这个融资方的背景是什么样。”

   

最后,姚宏表示,还要关注平台的营运能力,是否盈利,具有可持续发展的能力。


因此,对于投资人而言,要从资产端的产品模式上入手,还要注重公司的运营团队,公司实际控制人跟真实的运营团队是不是同一个,或者说水平如何;还有真正的股东背景、股东实力如何,融资的状态是否真实,再加上他的运营能力等,综合来判断这个平台的风险程度。

4

结语


2018年,对微贷网而言是意义非凡的一年。“微贷网七周岁了,但是却没有‘七年之痒’。”姚宏表示,行业在看似恐慌情绪加剧的情况下,短期而言对微贷网是利空,但是长期开看却是利好。“短期来看我们受到行业的影响是有的,注册人数,代收投资人数,也有小幅度的下滑或者下降,这个都是很正常的,但是何尝不是我们自己修炼内功一个好的机会?”


“长期来讲,行业不可能有这么多平台,通过这一年的洗牌,可以把这些没有底线的,或者说很多是没有原则性的公司清理出市场,相当于变相帮助我们清理战场,”姚宏信心满满的表示,对车抵贷这个细分领域的未来发展充满了信心。


他还放出了一个“炸弹”,“18年在资本市场不出意外的话,我们也会有一个好消息。整体上我觉得我们对未来来讲,2018年注定是令人难忘的,注定是既充满艰辛也充满希望的;既是行业普遍性危机的一年,也是行业普遍性重新出发的一年,所以我们做好了完全的准备,也做好了监管落地之后的大发展的准备。

评论
  • 雷潮之下,也只能投这种头部大平台了
    岁月 2018-07-28
  • 收益最低的车贷平台,
    柜石 2018-07-22

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