【警方通报】牛板金涉嫌非法吸收公众存款,已立案侦查
微信公众号-互金侦探 2018-07-07 牛板金


昨晚(7月6日)23:30,杭州市公安局江干区分局在官方微博发布了关于牛板金(浙江佐助金融信息服务有限公司)涉嫌非法吸收公众存款案的通报。


通报指出,2018年7月5日,杭州市公安局江干区分局对浙江佐助金融信息服务有限公司(即牛板金)涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查,对涉嫌犯罪的公司负责人王某依法采取刑事强制措施,目前案件正在进步侦办中。


公安机关将依法侦办案件,全力做好追赃挽损工作,最大程度保护投资人的利益,并及时公布案件侦办进展情况。


警方提醒,请各地投资人理性反应情况、表达诉求,不信谣、不传谣,不得组织或参与各类妨害社会管理秩序,危害公共安全等违法犯罪活动,违者将依法追究责任。


(微博评论)


以下是牛板金事件回顾:

01  牛板金雷了


牛板金,是浙江佐助金融信息服务有限公司旗下的平台,于2015年11月上线运营,于2016年12月13日上线北京银行存管系统。牛板金官网数据显示,其累计交易规模为390多亿元,累计用户规模超82万人。


7月3日晚间,牛板金平台爆出项目逾期问题。牛板金发布公告称,为避免出借人损失扩大,牛板金自即日起,将暂停平台的充值、赎回业务及所有产品的投资与兑付,提现功能正常运作。


根据公告,此次逾期涉及牛钱袋编号【牛钱袋8期】、【牛钱袋14期】等总金额为9048.2085万的借款项目、牛宝丰编号【牛宝丰763期】、【牛宝丰764期】等总金额为602.9003万的借款项目、“牛钱包”总金额为201.1163万的借款项目发生逾期,共计9852余万元。


这个消息立刻在当天晚上引起轩然大波,如同一颗炸弹,击中了每一个投资人。有投资人连夜蹲守牛板金总部,讨要说法。


据《浙商》杂志报道,7月4日上午,牛板金在其位于杭州的办公大楼举办了投资人见面沟通会,牛板金创始人王旭航出面沟通逾期事件及后续措施。事后,牛板金发布公开信,表示牛板金“只能走到这里了”。公开信中公布了拟兑付方案,称“本周内(7月6日前)向投资人兑付第一笔款项共计1000万元,后每周兑付不低于1000万元,持续2年”。


公开信一出,投资人与行业紧绷的弦瞬间崩溃。4日下午,更多投资人聚集在了牛板金办公大楼。


7月5日,王旭航被警方带走。




02  逾期总额高达31.5亿


此后,有自媒体指出,虽然牛板金公告说目前的逾期仅有不到一亿,但实际上逾期总额高达31.5亿。

 

根据现场传回来的消息,王旭航解释,平台旗下主要是两类产品,一类是“牛钱袋”,一类是“牛宝丰”,出现逾期的是“牛钱袋”,逾期无法兑付的资金总额高达31.5亿元。

 

而逾期的原因是内外勾结的假标:2018年6月24日,由于其他P2P平台发生兑付问题,“牛板金”也出现了挤兑,平台流动性出现了问题,细查才发现,“牛板金”平台前董事孙启良、沈旭卿伙同陈鄂、胡文周,四人联手虚构标的项目,通过“牛钱袋”产品卷走了投资人总计31.5亿资金,用于房地产开发。目前资金都无法收回,只能通过法律途径起诉借方单位。

 

在不少人看来,牛板金获得过融资、创始人毕业于清华大学经管学院、有北京银行存管等高大上的包装,怎么一下子就雷了呢?


牛板金将锅甩到整个行业和经济环境上。王旭航称近期行业大规模负面爆发,很多家平台集中出现逾期或兑付困难,是源于全行业的结构性危机。“当前,宏观经济的恶化,互联网金融行业备案的延期,行业恶性事件的不断发生,投资人恐慌情绪蔓延,导致行业整体急速恶化,外部环境的急速变化,资产端的问题伴随着经济与信贷周期双重下行的集中爆发,所有平台的合规运营成本都急速提升,包括时间成本、技术成本、营销成本等。”


有自媒体说,牛板金是死于流动性危机(挤兑),但也有不少媒体、自媒体指出,牛板金只不过是自融难以为继,于是就爆了。


其实,在许多资深业内人士眼里,牛板金的爆雷,一点都不意外,只是时间早晚的问题。


03  该来的迟早要来


去年上半年之前,活期平台受到很多投资人的喜爱。当时,有多家自媒体给牛板金写了测评,基本都没有提到牛板金存在的风险点,其中有测评文章标题还称牛板金“迷之安全”。


2017年5月,侦探在《高息活期平台牛板金涉嫌自融!上海企业借款超24亿!》的文章中写道,“牛板金涉嫌利用空壳公司进行自融,金额非常巨大!这一点已经严重违反《网贷暂行办法》了!正值监管整顿期间,不知牛板金为何如此猖狂!”


文章发出之后,造成了一些影响,也引发了大家的一些讨论。当时我们还专门针对牛板金的回应文章以及一些疑问&质疑做出了回应,见《互金侦探关于牛板金事件的回应》。此后,自媒体深扒P2P也写了一篇文章,见《牛板金涉嫌自融的背后,是多个股东在联手做局?!》。


在这里,侦探想再次说明一点:P2P网贷发展了这么多年,有一件事情始终没变,那就是平台的“包装术”,风投系、上市系、国资系的标签就不说,还有牛逼的高管团队、满世界的宣传广告。也就是说,平台都是把光鲜的一面展示出来,隐藏了风险。


所以,在查看平台信息的时候,投资人在获取信息方面是处于劣势的。因此如果直接照搬平台宣传的内容,那么就掉进坑里了。要知道平台提供的所有信息,都是可以包装的!


侦探是喜欢深扒项目的,因为归根结底,网贷平台的核心还是在资产端,而不是说你团队出自哪里,有没有资金存管,提现多久到账。


很多平台是一旦被写了负面,不管三七二十一,装出一脸无辜且一口咬定:我冤呀,我被黑了。接受舆论监督、接受投资人质疑?不可能的,这辈子都不可能……


而有些投资人一听平台喊冤,于是无比同情平台,转头开始抨击自媒体。但值得欣慰的是,侦探的粉丝中,有不少理性的投资人,他们会根据平台的负面去判断风险,会独立思考做出自己的判断,而不是人云亦云。


还是那句话,希望所有的网贷平台和从业者对金融保持敬畏之心,不要瞎搞,这才是给投资人的正能量和信心。

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