P2P行业第一名宜人贷测评
微信公众号-森哥识财 2018-03-28 宜人贷

宜信集团(创建于2006年,总部位于北京,是一家集财富管理、信用风险评估与管理、信用数据整合服务于一体的综合性现代服务业企业)在2012年设立p2p平台宜人贷,


(1)核心高管人物唐宁

         13分(满分15)

唐宁百度百科显示 唐宁是宜信公司创始人、CEO,早年求学于北京大学数学系,后赴美攻读经济学,曾任职美国华尔街DLJ投资银行从事金融、电信、媒体及高科技类企业的上市、发债和并购业务。

 

金融经历很丰富,一点也不虚,都是实打实的真功夫!这也就奠定了宜信成功的基础。

 

(2)平台背景实力

 17分(满分20)

宜信先后拿到了IDG资本、凯鹏华盈基金和摩根士丹利等知名风投资本,间接持股了宜人贷

2015年宜人贷在美国纽交所上市,唐宁持股40%左右,百度在宜人贷上市首日是其基石投资者持股1000万股。

 

(3)平台业务类型

线上审核信贷?线下门店推荐

13分(满分15)


线上是宜人贷自己开发的借款app(72.9%的借款人通过线上渠道获取),可以自行填写资料进行借款。

线下是宜信自有门店的资产推荐(三,四线城市的蓝领阶层借款人群)给宜人贷,资金端宜人财富匹配出借人的资金。

总成交额为804亿元

待收额为422亿元


 

 

(4)逾期措施

8分(满分10)

 

早期当借款人无法按期还款时,平台的质保服务专款(目前总额18.25亿元)先行垫付给出借人,随着监管政策的落地,不允许平台设立保障金进行逾期垫付,所以宜人贷更换保障方式,由中国人保(PICC)承保借款人履约险(12月以内标的)和担保公司(天达信安)垫付(24月,36月标的)两种方式进行保障。

 

(5)盈利情况


14分(满分15)

2017年第四季度净收入18.2亿人民币,净利润4.4亿人民币


2017第四季度促成借款总额134亿人民币,较2016年同期的68亿人民币增长94%,反映了客户(特别是通过线上渠道获取的客户)对产品与服务的强劲需求。

2017年全年,宜人贷净收入55.434亿人民币;净利润13.72亿人民币


 

(6)负面舆情

8分(满分10分)

坏账率高 (财报披露的真实坏账率)2015年促成所有借款的累计净坏账率为9.3%,略高于质保服务转款计提比例8.5%,但个人认为宜人贷风险还是很可控的,质保服务转款余额还有18亿元多,2017年还盈利13.7亿元,所以完全有能力摊平坏账。


砍头息(服务费提前收取,借款人合同借款金额大于最后到手金额)  普遍平台都存在,不详细展开说

 

(7)存管银行为  广发银行

5分(满分5)

这是监管细则明确要求的,出借人资金和借款人资金,一律通过银行渠道交易。这样有利于监管控制,防止恶性跑路,诈骗事件的发生。


(8)金融牌照 

8分(满分10)

第三方支付牌照 付安易达北京网络技术有限公司

融资租赁牌照 宜信惠琮国际融资租赁有限公司

网络小贷牌照 海南宜信普惠小额贷款有限公司

 


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