和信贷测评(P2P理财)
微信公众号-森哥识财 2018-03-31 和信贷

和信贷上线于2013   ,但其母公司和信在2010年就已参考了宜信的“超级债权人模式”成为了众多的小宜信,在线下既有理财又有放贷。线下设有理财端,在当时是没有任何问题的,但随着近一年的严监管,国家在确定p2p合法地位的同时,也对很多方面进行了限制和禁止,其中就包括线下禁止有理财端。


经过了4年多的发展,和信贷于201711月成功的登陆了美国的纳斯达克全球市场,这事件对于和信贷具有里程碑式意义,甩掉了草根的标志,离高富帅更近了!


先从最具有说服力的招股书来看一下



可以看到招股书上明确写明长安保险是作为借款人的Compensation(赔偿方)存在的,简单解释下这个图片的含义,和信贷作为网贷信息中介平台对Borrowers(借款人)和Investors(出借人)进行撮合服务,资金流转必须经由江西银行,长安保险作为第三方担保赔偿方对借款人进行担保,借款人交付保费。


这个事情我从多个角度进行了查证


(1)首先是和信贷的官网及app,都可以看到官方提到了引入保险机制,在20173月的官方公告中也进行了公示通知,其次我联系了长安责任保险北京公司的客服人员(010)63379527,了解到他们是有与和信贷部分借款人签订了保险合同的,对当借款人逾期时将进行垫付的。


(2)你可以给和信贷官方客服打电话400-004-6000咨询,他们很直白明了的告知我,长安责任险对逾期款项会在15个工作日内全额本息垫付。目前和保险公司合作对标的进行担保是监管鼓励与支持的。所以有了保险公司的保障机制,咱们投资人的钱还是有了很大的保障的。


聊完了保障措施,再来说下和信贷服务的借款人的品质如何?风控怎样?逾期率有多少?


首先和信贷现任的首席风控官是王冬玲

可以看到她曾供职于平安普惠金融信用部门,并长期领导信贷风险团队,这样的经历是挺难得的,毕竟平安不是谁都能进的,信贷风险团队也不是谁都能领导的,相信她一定是积累了很多的信贷经验,被安晓博挖来了。


安晓博,和信贷的实际控制人


持有和信贷95%的股权,持股比例确实是高了点,可能会造成和信贷激进式发展,但能带领和信贷登陆纳斯达克也可见安晓博的实力,从他的内心讲,就算没有知名风投也阻挡不了我前进的脚步!


2015年和信贷曾和A股上市公司盛达矿业(股票代码000603)有过一段股权暧昧,特意去找了2015年盛达矿业的官方公告,有图有真相


当时的市场背景是上市公司因为看好p2p 行业的市场潜力,所以都在寻找好的互金P2P公司,盛达矿业当时是准备用2.75亿购买和信贷55%的股权,这是盛达矿业第一次涉足互联网金融,足以看出盛达对和信贷的重视,但随后监管层突然强力监管,尤其对借款金额的限制(企业不得高于100万,个人不得高于20万),还有要求资金必须存管在银行等等这些措施,限制了上市公司对互金公司的想象力,最后盛达缩减了投资额到2000万购买了和信5%的股权,当然坊间安晓博也一直不想放弃对和信贷的绝对控制,所以也直接导致了投资额的缩减。


A股上市公司盛达矿业最初的绝对看好,从侧面讲和信的资产和实力还是得到了上市公司的认可,最后的合作虽然不完美,个人觉得也是合情合理的,毕竟自己苦心经营的公司怎么会舍得轻易的放弃控制权,而最终纳斯达克的上市也证明了安晓博资本的实力.PS.这可比嫁给上市公司要励志多了!

说了很多优点,和信也有个我不是很理解的缺点,就是和信旗下还有个线下理财端,这是监管绝对禁止,我多方打听,了解到是线下理财端的资金获取成本更低,但就算低也不应该继续存在,虽说很多公司也都还存在这种现象,但我估计和信会将这些线下出借人逐渐转移到线上,当然和信贷和这个线下理财端分属于和信的子公司,两个公司是分别独立运营的。希望和信尽快转型线下理财端。(这篇文章是2017年末写的,目前看到的情况是,和信已经讲线下理财端,转型为第三方财富管理公司,真是紧紧跟随老大哥宜信的步伐啊)

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