测评:你我贷|严定贵大笔抄底支付通股票
微信公众号-森哥识财 2018-05-15 你我贷



基本情况:

平台:你我贷

运营主体:上海你我贷互联网金融信息服务有限公司

办公地址:上海市宝山区德都路月浦六村88号B380室

公众服务号:jiayin-niwodai

客服电话:400-680-8888

法人代表:严定贵

累计出借人:90万人

累计借款人:388万人

借贷余额:161亿元


深度测评:森哥(微信公众号:森哥解说P2P)

测评时间:2018年5月15日

先看下股权构成

严定贵持有你我贷超过58%的股权,是你我贷的实际控制人,这里不做展开,先来看下你我贷在资本市场的辗转命运


(1)熊猫金控拟收购你我贷


  2015年4月,熊猫金控公告称,近日与上海嘉银金融服务有限公司(下称:嘉银金服)、严定贵签订股权转让协议,拟通过现金收购51%股权,同时购买嘉银上海企业征信服务有限公司51%股权,未披露具体成交金额。


  严定贵后来在接受记者采访时表示,目前与熊猫金控只是签订框架协议,协议中很多利益关系尚未理顺,即使最终协议落地,你我贷也不会接受熊猫金控的控盘,这为并购失败埋下伏笔。


  同年6年,你我贷官网公告称,拟终止资产重组。针对终止合作的原因,你我贷方面表示,与熊猫金控就交易事项进行多次沟通,但交易涉及的条款存在较大分歧,有关事项未能达成一致,经公司慎重决定终止本次资产重组。


森哥点评:每一个创业者都对自己辛辛苦苦培养的企业饱含深情,谁会轻易的放弃绝对控制权,不放弃代表着需要更加努力,用自我实力实现最终价值。


(2)嘉银金科挂牌新三板


  你我贷终止与熊猫金控重组后,严定贵将目光投向了当时比较热门的新三板,2015年6月,严定贵认购复仁科技定增的1450万股,成为第一大股东、实际控制人。之后,严定贵分多次、分步骤的关联交易,最终让你我贷成功置入复仁科技


  2015年9月15日,在收购并该组董事会后的当天,严定贵掌舵下的复仁科技公告称,与嘉银金服共同出资设立上海你我贷互联网金融信息服务有限公司,其中挂牌公司持有95%的股份。


  随后两个月,复仁科技完成工商注册,并通过关联交易,对你我贷进行完全的资产注入。仅以300万元价格收购了嘉银金服及其子公司的部分机器设备、预付账款及无形资产。2016年2月,复仁科技通过董事会决议及工商、股转申请,正式更名为嘉银金科。


森哥点评:目前你我贷的运营公司就是2015年成立的新公司


(3)主动退出新三板


3月7日下午,你我贷母公司嘉银金科(832031.OC)发布公告,称公司出于资本市场长期发展规划需要,为了更好地配合公司业务发展需要,拟主动终止在全国中小企业股份转让系统(新三板)的挂牌。此次摘牌,或将是你我贷后续资本之路上的重要一步


(4)严定贵控股中国支付通


2017年9月15日,中国支付通发布公告称,此前担任公司执行董事的张化桥,已调任为公司非执行董事。在举行的股东周年大会上,已议决委任严定贵为公司执行董事,自2017年9月15日起生效,同时,董事会亦委任严定贵为公司执行副主席。


(点击查看大图)

  这也意味着,担任中国支付通执行董事的严定贵,将带领你我贷曲线登陆香港资本市场。


森哥点评:前段时间,你我贷公告2017年净利润达到4.06亿元,并对股东进行全额分配,大股东严定贵一人独享3.6亿元,大家对你我贷此举有着强烈质疑,这么多的钱用在你我贷的运营上不是更好吗?应该让你我贷更加强大啊!

现在看,严定贵拿着这么多钱在疯狂的抄底港股支付通

(点击查看大图)

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重点说下严定贵


 严定贵工科出身,之前做过工程师、营销管理、生产管理等工作,你我贷是他的第二次创业,第一次创业做的是互联网视频点播业务。


    “他还是比较善于抓利基点的,第一次创业的核心业务是做视频服务器软件,那个时候,碟机更换成自动播放,市场很好。那时候,资本不像现在这么热,完全是靠个人的资金。第一次创业,他用自有资金坚持了4年多,当时他在上海有一套房子,在南京有一套房子,创业第三年的时候,他把南京的房子卖掉了。”


    他坦承第一次创业的时候平衡做得并不好,技术出身的他,从一开始就很重视技术的投入,以至于在销售方面的投入很少。


 到了2011年,严定贵很看好P2P市场。之所以选择这个领域,在他看来,是因为在2011年,相对于其他行业,P2P行业存在更多的商业利基点,包括金融的渗透率不足和互联网对金融变革的影响等因素,都让这个行业看起来欣欣向荣。


    他清楚地记得,当时拿出460万元来创业,房子抵押了170万元,借了200万元,还有家里的一些存款。


    “当时分析了很多同行,拍拍贷、宜信、红岭创投,宜信的现金流最好。运营的流程和方式学习的是拍拍贷和红岭,就是通过互联网供求的撮合,让投资者直接融资,宜信采用的是转债的方式,我们当时并没有用这个方式。”严定贵说。


    而在产品上,你我贷并没有完全学拍拍贷或者红岭,而是学习宜信。宜信的产品期限相对比较长,产品相对比较固化,对期限、还款方式等基本上都是定下来的,没有太多自由度。而在当时,拍拍贷和红岭的自由度还是很大的。


现在你我贷平台上的交易金额,平均每个月有数十亿元左右,其中超过一半是纯粹线上的借款人,当然纯粹线上借款人的额度要低一点


森哥点评:严定贵表面看着是个白白净净胖胖呼呼的商人,但他非常有野心,中国网贷行业最后的十几家平台里,应该会有你我贷的一席之地,这个人的道德风险较低。


宋茜监事


宋茜 毕业于复旦大学法学院,硕士学位

曾供职于金融监管部门,后投身平安保险,亲历平安内控项目全过程,并承担重要合规管理职责

在服务东方支付时完成企业内控体系搭建并有效实施,熟悉COSO内控管理流程,具有丰富的金融行业法律合规、内部控制经验

2014年8月起任职于你我贷,现任公司监事


森哥:之前你我贷主要做的是房抵贷和信贷业务,随着监管的限制,在你我贷借款端已经看不到房产抵押的借款,但秒啦应属于现金贷,监管目前并没有彻底禁止现金贷,但对使用场景,借款期限金额,借款利率做了规定,你我贷的秒啦目前看应该是合规的


森哥点评:逾期金额2.3亿元,逾期笔数14万笔,累计代偿金额22亿元

你我贷很诚实,成立至今居然代偿了这么多钱,最后还能盈利4个亿,民营金融的春天来了……


有道智投



网络信用标


对于借款人的信息披露


可以看到,这位借款人在你我贷提交过3次借款申请,2次成功借款,历史借款1800元,本次借款2000元

真的是够小额的,这样风险虽然够分散,但逾期管理也会非常困难


恒丰银行资金存管

你我贷已经加入上海资信网络金融征信系统,有利于防止老赖骗贷行为


目前你我贷获得是信息安全二级等保,监管要求的是要达到三级等保级别


森哥点评:你我贷总体实力尚可,成交规模看属于头部平台,但从累计代偿金额达22亿元看,整体风控实力一般。

可中仓平台,12个月风险中等

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