资金流测评:人人贷|积木盒子
微信公众号-森哥识财 2018-05-18 积木盒子 人人贷


上次深度测评投票中,积木盒子与和信贷票数并列第一,森哥之前测评过和信贷,投友们可以翻看历史信息查看,当然森哥还是准备再测一下和信贷的,准备从和信贷的股价这个角度讲讲。


积木盒子准备写一次深度测评,之前只做过短评,看着不过瘾,今天先做个深度测评的铺垫,来看看积木盒子最近一个月的资金流状态如何。



(1)资金净流入和待还金额


(点金查看大图)


这是积木盒子最近一个月(4月15日到5月15日)的资金净流入图


30天里有7天是净流入为负向,23天为正向,整体较为健康


不过进入5月份以后资金净流入有逐渐减低的趋势,净流入多数小于1000万元,这个信号值得持续观察,一般的平台这个时候是在放量,资产端应该正是发力的时候,不知道积木盒子怎么这么谨慎……


待还金额稳步上升,没啥好说的。



解释

(1)资金净流入:表示当天待收金额减去前一天待收金额


用人话讲,一个正常运营的平台,每天都会有到期需兑付的借款,借款人还款到投资人。

同时又会产生新增的借款需求,投资人再把钱借给有需求的人,这样一进一退,就会产生资金净流入的状态变化。


(2)当资金净流入为正向时,表示平台新增了借款人并且投资人满足了借款需求。总体上新增借款需求金额大于到期借款金额(需兑付金额)


(3)当资金净流入为负向时,表面平台要么是没有新增借款人,要么是新增了借款但无人投资,这是不健康状态。

总体上新增借款需求或新增投资金额小于到期借款金额(需兑付金额


(2)新投资人数和老投资人数变化情况



解释

(1)老投资人粘度越高越好,节约获客成本,最好呈现上升走势或平稳走势

(2)新投资人的曲线图最好呈现平稳上升,合理控制获客成本,细水长流。


积木盒子最近一个月的老投资人粘度有提升的趋势,是健康状态(紫色曲线)


新进投资人每天基本维持在7000人上下浮动(绿色曲线)


森哥点评:积木盒子的投资人状态较好,对平台信任度较稳定。


(3)借款人数分级


解释

0到20万借款人占比越高说明平台借款人状态越好

20万到100万这个区间多为企业借款占比

100万以上占比越少越好,不合规。


积木盒子4月份的借款人以0到20万的小额借款为主,符合监管要求

值得注意的一点是,1月份的借款人数还保持在10万人左右,但从2月份开始,借款人数直线下降,到4月末,资产端的借款人数依然没有做起来。


为了保证之家抓取的数据准确,我从积木盒子的官网进行了数据验证,如下图。


(点击查看大图)

侧面验证之家抓取的数据是相对准确的


森哥点评:积木盒子一直是在深耕小额生意贷,虽然4月末依然没有做到17年末的借款人数,但从3月份开始借款人已经是逐步回升的态势,森哥会一直关注着。



为什么要关注这些指标,森哥认为,不管平台股东背景有多牛或有多复杂,都不足以及时判断平台最新的健康程度,而森哥关注的这些选项都具有时效性,能更加准确的判断平台的健康状况,将他们集合在一起定期复查,风险得到了即时性的排查。





(1)资金净流入和待还金额



人人贷的资金净流入状态


30天里有21天资金流入为正向,且正流入金额日均值高达9000万元

有9天净流入为负向,日均值为负2500万元,对整体影响较小


森哥点评:人人贷最近一月的资金流较为健康


(2)新投资人数和老投资人数变化情况



人人贷的老投资人忠诚度一般

新投资人波动较大,新投资人明显多于老投资人

获客成本较高


你可以取其中一天进行对比,注意左右纵轴数值不同


森哥点评:人人贷的品牌运营绝对是网贷行业的标杆,广告随处可见,获客成本必然居高不下,个人认为,维护好老投资人更有利,全力获取新投资人不是上策,要注意平衡发展,可持续发展!


(3)借款人数分级



人人贷的借款人小额分散,没有超额的现象


令我惊讶的是,资产端在年节2月份也几乎没有受到节日的影响,业务和1月份持平,这是不是有点反常啊……不是说好了过年不借钱的吗?


3月和4月也都持续增长,相比2017年涨幅较大,看来人人贷的资产端工作很是拼命,和积木盒子的缩量表现形成鲜明对比了


到底是积木应该加倍努力呢?还是人人贷应该控制下呢?


森哥点评:两者都过于极端,个人认为备案延期,应该适当扩量,加大盈利能力,毕竟两家企业都有上市计划,不过也不能用力太猛,容易闪到腰啊,过猛放量带来的另一面必然是逾期率升高,风险得不到控制,最坏的情况是失控。

评论
  • 团贷网怎么样,急啊
    大地 2018-10-27

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