拍拍贷:资金流测评|拍拍贷累计逾期金额23亿元(5月版)
微信公众号-森财新说 2018-05-28 拍拍贷



由于积木盒子这个月的情况在森哥解说P2P已经测过,今天测美股上市的拍拍贷。

拍拍贷的故事,森哥也讲过很多,不是很了解的朋友可以关注森哥解说P2P翻看历史信息查看,一句话总结,拍拍贷曾是中国纯P2P的开创者,现在是领军者最有力的竞争者!



基本情况:

平台:拍拍贷

运营主体:上海拍拍贷金融信息服务有限公司

办公地址:上海市浦东新区丹桂路999号G1幢

公众服务号:ppdai-com

客服电话:400-184-8888

法人代表:顾少丰

累计出借人:58.2万人

累计借款人:1128.2万人

借贷余额:267.1亿元

累计代偿金额:23.01亿元


资金流测评:森哥(微信公众号:森哥解说P2P)

测评时间:2018年5月28日


(1)近一个月资金流状态



30天里有26天资金净流入为正向,净流入均值为每日3000万元

累计待还金额为267亿元,日待还均值为1100万元


最近一个月的资金流状态十分健康。

这里我们展开说下,实际拍拍贷在刚上市不久,就遭遇过一次业务危机,很多朋友应该都知道,就是监管层整顿现金贷,那个月拍拍贷的资金流是这样的!



有点吓人!日净流出均值在1亿元左右,这么多资金就都流出平台了,情况直到3月底才得以扭转,为何有这么多钱逃跑了?原因有几个……


一个是平台受到现金贷的整顿影响,内部优化了借款审核流程,主动拒绝了一部分现金贷借款人的借款申请,导致平台可投产品变少。


还有就是部分借款人出现了恶意逾期的行为,导致平台内部资金运转效率变低

由于逾期的债权无法转让,也就导致投资人无标可投。


平台自身的缩量,直接影响了散标区的活跃度,森哥想投资一些,却几乎看不到散标,这种情况持续了很久很久……我有部分资金也都撤出了,毕竟不能让钱站岗啊……


现金贷的整顿也直接导致了2017年第4季度拍拍贷亏损了5个亿

当然拍拍贷2017年全年还是盈利超过10.8个亿的,这是实力!

2018年第一季度,扭亏为盈,盈利4.37亿元,从亏5亿到赚4亿,这就是拍拍贷


森哥点评:拍拍贷受到现金贷整顿的影响有点冤,从借款期限看拍拍贷也不属于现金贷范畴,95%的借款期限都大于3个月,而现金贷一般指7天,15天这样的超短期借款,国外又称为发薪日贷款。


人均借款3000元左右,这点类似现金贷的小额特征,但从借款期限上已经可以断定,拍拍贷不是现金贷。


而且从监管层角度看,整顿整改的同时,依然肯定了现金贷的部分积极作用!这样的表述有点意思……

说远了,继续测评


(2)新投资人数和老投资人数

(点击查看大图)

老投资人状态明显好于新投资人

老投资人数日均值在3.5万人有过复投行为

新投资人数日增长均值在1万人左右


拍拍贷在通过相应策略获得新投资人的同时,用实际行动更好的维护了老投资人的持续复投行为


拍拍贷的新手专享是6%+6%,锁定期30天,拍拍贷倒贴6%收益,只有这一个新手专享标的

拍拍贷是如何维护好如此高的老投资人复投行为的呢?


首先是平台的安全性,有美股上市的强力背景支撑

平台的兜底压力应该是头部平台里最小的,大部分散标由投资人自担风险,这样平台安全垫的厚度就足够大了

持续盈利的能力,从2016年第2季度起,除2017年第4季度亏损外,每季度持续盈利

较高的收益率,1年期的彩虹计划收益率是11%,在头部平台里算高的。老司机投不保底的高收益散标,除去逾期坏账,综合收益也有12%,甚至更高,但需要长期的投资经验。小白不要参与。


这几点绝对优势,足以获得老投资人的充分信任!


有些事情就是如此滑稽,当初的拍拍贷,没有彩虹计划类的兜底产品,也没有上市,更没有盈利,投资人不认可,交易量迟迟上不来!


现在的拍拍贷,因为有不兜底散标,反而成为了其他平台不具备的优势,投资人都慕名而来,想一睹芳容,这样没有跑路理由的平台才是投资人的真爱啊!


(3)借款人数分布


很好的反应了中国人借款的特点,过年期间不借钱

从3月初开始,资产端开始逐步放量

整个4月份开发了147万的借款人

根据拍拍贷2018年第一季度财报披露,借款人的复借率达到78.7%

什么意思?就是100个人借过一次钱后,依然有79个人继续从拍拍贷借了第2次,甚至更多次而没有离开,这是最好的认可!


来具体分析下

从拍拍贷提供的这位借款人的历史借款记录里可知,此人在拍拍贷进行过10次的成功借款

第一次借款是在2016年10月份产生的,此后进行过多次借款,单次金额从800元到10000元不等。


借款利率也是随着借款人的还款情况波动变化的,从11%到22%波动变化

逾期还款次数(0-15天)出现过20次,正常还款69次,如果不出现逾期还款,此人的借款成本还会更低,当然标注的借款利率未必是真实的借款成本,一些服务费用并没有算在借款成本里,但却是需要借款人真真实实付出的。


森哥查看了聚投诉关于拍拍贷的投诉情况,多数投诉的是催收问题,对于借款成本投诉的很少,这也从侧面说明拍拍贷的借款成本相对合理

这里又出现了一个矛盾,投资人多数吐槽拍拍贷的催收不尽责,吐槽逾期标的过多……

而借款端却在投诉催收问题,到底哪个是真实的拍拍贷?


拍拍贷的借款人和投资人都来自于线上,部分机构有购买其债权的行为。

在经营的10年里,累计代偿金额达23亿元

数据来自拍拍贷官网披露


做了1000多亿的交易量,逾期代偿金额是23亿元,其中部分是可以催收回来的,多吗?截止2017年第四季度末90-119天的逾期率为1.63%好像银行的水准也就这样……甚至优于部分银行风控。

评论
  • 早点看到这条就好了。。。。。
    NEW BOY 2018-07-10

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