投哪网:测评|真相真的是卖身卖的最好的那个吗?投哪网(6月版)
微信公众号-森财新说 2018-06-02 投哪网

互金圈的狗血故事从来都不少,保持一颗没贪念,平凡愿,不容易。

银豆网摆平了深水,靠的是你我都爱的东西

银豆网到底好不好,明者自知,森哥不过多评判,但愿银豆也能摆平监管,那是真的牛掰!


看看聊聊足已,今天我们围绕投哪网的近一个月的资金流状态,对其做下全面的评估,看看是否值得持仓!



基本情况:

平台:投哪网

运营主体:深圳投哪金融服务有限公司

办公地址:广东省深圳市福田区香蜜湖中投国际商务中心A座3层ABCD

公众服务号:tounawang

客服电话:4009-099-888

法人代表:吴显勇

累计出借人:41.9万人

累计借款人:34.9万人

借贷余额:60.5亿元

累计代偿金额:2.57亿元

成交额:549.8亿元


测评:森哥(微信公众号:森财新说)

测评时间:2018年6月2日



(1)先来看下股权结构


上海巨加网络科技有限公司,是A股上市公司巨人网络的全资子公司,目前持有投哪网35.7%,为第一大股东,为实际控制人。


创始团队中,董事长吴显勇持有21.54%的股权

总经理李志刚持有12.1%的股权。


所以,最有话语权的是巨人网络,是史玉柱。

史玉柱是谁?家喻户晓脑白金的创造者



背景方面,不仅有巨人,还有广发信德,大金重工,投哪网够结实!


业务方面,投哪网主要做的是车抵贷产品,就是前段时间,被业内高高捧起的资产类型,又因政策打黑而被实锤的可怜虫。这个业务到底好不好?


从安全性的角度讲,车抵贷绝对是最好的资产,够小额,有抵押物,好兑现

从普惠金融的角度讲,国家更喜欢做信贷的平台,为国家信用体系添砖加瓦了,相对信贷,车抵贷在这方面贡献较小。


(2)基本情况说清楚了,来看下近一个月的资金流如何



30天里有18天资金流是正向的,5月1日待收金额是60.9亿元,6月1日待收金额是60.1亿元。


一个月的时间待收减少了0.8亿元,森哥会看了投哪网的待收走势。从2018年的2月1号开始,待收就在持续减少,2017年10月初,巨人网络控股了投哪网,实际当时的交易还涉及对赌协议,也即业绩承诺


根据公告,旺金金融创始人股东共同向巨加网络承诺:旺金金融按照中国会计准则经审计的扣除非经常损益后,2017 年归属于母公司股东的净利润不低于人民币2.3亿元、2018年归属于母公司股东的净利润不低于人民币4.5亿元,如未完成业绩承诺,则创始人股东对巨加网络予以补偿,或回购巨加网络在本次交易中持有的股权


2017年成功达到了业绩承诺,但到了2018年,投哪网接连遭遇不测,先是升级存管系统,结果出现技术故障,导致投资人无法提现,情况前前后后持续了一个月,这要是在小平台估计平台直接就死了……跌宕起伏的技术故障解决后,紧接着就来了一个车贷打黑!!!


此刻求一下投哪网的心里阴影面积,车贷业务迟迟做不起来,一打黑,原来的一些盈利模式就走不通了,重新规划需要时间,眼看着待收从2月的将近80亿元,掉到了6月初的60亿元,4个月走掉了20亿的资金,20亿的借款,关键是投哪网还有个对赌协议啊……就这么耗下去,年中都快走过了,2018年,全年净利润不低于4.5亿元,投哪网能完成吗?能HOLD住吗?如果完不成,巨人网络的股权,创始团队可是要回购的!


森哥点评:从资金流状态看,十分不理想,待收下滑严重。没有业务,何来利润,森哥替投哪网着急!


(3)借款人分级


5月份的借款人增量比4月份好很多,增加了13107名借款人,目前投哪网的在借人数是108953名借款人,从5月份的借款人状态看,业务在回温。


车贷肯定符合小额分散的,超标的现象较少。


(4)投资人和投资总额

3月份投资人数下滑明显,到4月初,接近停滞,4月末开始逐渐回升,5月中旬活动带来了一些人气,随后又逐渐下滑。


从数据看,投资人的状态不好,远没有达到3月初的巅峰状态,但5月较4月明显好看了不少。

5月20日到27日,新增投资人955人,获客成本较低。

期间老投资人有1457人有过复投行为,不过有一点需要关注,主要资金来源不是人数较多的老投资人,而是新增投资人,看下图


这张图反应的是新老投资人总额的对比,新投资人总额是1.62亿元,老投资人总额是1.49亿元,总额虽然相差不多,但反应的问题还是挺值得思考的

多数老投资人会复投,但投资的金额却不多……是信任度不够还是平台的收益率没有诱惑?


目前投哪网的收益率12个月9%,24个月9.6%,确实不高……

关键借款人的开发进度和2017年比都差了一大截,自然也就不需要太多资金了,这可能也是导致投哪网收益率没诱惑的原因之一。


森哥点评:综合来看,2018年对于投哪网剩下的时间不多了,森哥估计投哪网6月份应该会大跨步增量,不然很难完成对赌协议里要求的净利润承诺,失去巨人网络,对投哪网将是一大损失,有些大V说,投哪网是卖身卖的最好的一个!但前提是业绩达标,才算真的完美卖身,达不到,那一切所有的美好都是梦境,虽然网贷行业虚虚假假不足为奇……

评论
  • 这个对赌协议输定了。 那结果不可想象…… 会雷吗?
    侏罗纪 2018-08-06
  • 应该是车贷龙头吧!
    康瑞堡低碳环保壁材招商部余经理 2018-07-22

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