护城河系列|(一)桔子理财——分期乐(测评)
微信公众号-森财新说 2018-06-22 桔子理财

护城河,亦称为濠,是古时由人工挖凿的,环绕整座城、皇宫、寺院等主要建筑的壕沟,然后引水注入形成人工河,作为城墙的屏障,具有防御作用,一方面维护城内安全,另一方面阻止攻城者或动物的进入,这是古人在防御手段上对水的妙用。


回到网贷行业,此时狼烟四起,唱空声不绝于耳,一家家网贷平台就是一座座城池,有的城池,从建立起初,君主就是骗子出身,靠骗人起家,他城里的人民,大部分好赌成性,多以高收益为荣,一旦进了这个城,就像是吸了大麻,家里有一点余粮都是要拿给君主,换回使他们疯狂的高收益!


在他们眼里,高收益就是护城河,是他们安居乐业的前提,是不受外敌入侵的必需品,这真的是真相吗?当然不是,一个吸了大麻的人,看到都是幻想……


真正有自己护城河的平台,不需要高收益维系生命,靠的是真本事,有的是真功夫,外敌想攻城也攻不进来,城池固若金汤!



今天护城河系列第一篇我们讲讲桔子理财之分期乐


平台名称:桔子理财

公司全称:深圳前海桔子信息技术有限公司

注册/实缴资本:5000万

注册地址:深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室(入驻深圳市前海商务秘书有限公司)

成立时间:2014年6月26日

平台上线时间:2014年7月

法定代表人:肖文杰

经营场所:深圳市南山区粤海街道科苑南路3099号中国储能大厦第23层

借贷余额:129.66亿元

累计代偿金额:2.69亿元

桔子理财,系乐信集团旗下子品牌,主要对接的是同属于乐信集团旗下的分期乐的分期消费借款需求。


桔子理财核心团队成员由来自于腾讯、百度、迅雷、中国银行、汇丰银行、中信银行等知名互联网公司及金融机构资深人士组成。在互联网金融产品创新和极致用户体验方面具备丰富的经验及优势。


乐信旗下分期乐商城数据显示,6月18日大促当天,分期乐商城下单金额同比增长220%,参与人数同比去年翻一番。


第三方研究机构艾媒咨询数据显示,2018年中国分期电商用户规模有望增至1.7亿人,未来两年,用户数年均复合增长率将达到68%。分期电商也会随之成为各大品牌触达年轻用户的重要渠道。赶在今年618之前,三星、卡西欧等知名品牌均进驻了分期乐商城。


桔子理财的母公司乐信集团,于2017年12月21日登陆美国纳斯达克,当天股价上涨31%


桔子理财最大的护城河就是分期乐的优质借款人,优质分期消费者,乐信集团旗下“分期乐”商城,定位于优质高成长年轻的消费人群。有报告指出,当前消费信贷客户以18~29岁低收入、高学历年轻群体为主,超过70%的客户月收入在2000~5000元,多为收入较为稳定的企业员工和公务员事业单位人员。乐信定位于这部分年轻人或许是看重其消费能力和消费需求。


分期电商是一种新兴电商模式,即在传统电商基础上嫁接了可分期的付款方式,包括以分期付款作为平台交易方式的场景化电商平台,也包括配有分期付款工具的场景化传统电商平台。分期电商已经覆盖日常生活的各个场景,囊括旅游、教育、租房、家装、农业等领域。分期电商用户月收入水平在5001-8000元的中等收入人群占比34.9%


报告指出,与“四无”产品“现金贷”不同,分期电商顺应国家普惠金融大势,属于互金领域的正规军。目前,市场的主要参与者基本上都具备较高的品牌、技术和运营实力,在分期消费主力人群中,分期乐、蚂蚁花呗和京东白条的影响力位居市场前三名。(来源21世纪经济报道)


分期乐母公司乐信拥有“鹰眼”智能风控引擎、“虫洞”海量小微金融资产处理系统等多个技术平台,能够为银行、金融机构、电商及其他合作伙伴提供专业的技术研发、资产管理、辅助风控、贷后管理等一站式互联网金融科技服务

截至2017年9月30日,有650万客户在分期乐获批信用额度,注册用户则超过2000万。




这是桔子理财的收益率,记得前几日郭主席说了如下这段话

注意他说的是在打击非法集资过程中!!!网贷行业里确实有搞非法集资的,比如e租宝,比如善林金融

但实实在在做事的网贷平台收益率超过10%还是可以的,只是有的做出了自己的护城河,有的平台正处于悬崖边上摇摇欲坠。

而桔子理财的收益率,从哪个角度看,都满足了郭主席的安全边界……恭喜桔子理财



有的朋友问,这个时候应该投资哪些平台,毫无疑问,要投资有自己护城河的并且已经实现盈利的


国家给了网贷行业,这么多时间来发展,到现在你还不能实现盈利,那就说明些问题了?是不是你的商业模式不对?亦或是你的管理团队太弱?


在这一点上,桔子理财和乐信集团已经实现了持续盈利,商业模式得到认可


乐信今日发布2018年一季度未经审计的财务业绩,该季度总营业收入达到人民币16亿元,同比增长31%。净利润为人民币1.46亿元,同比增长160%。


今年一季度,乐信的用户和业务规模同步增长。一季度末,乐信用户数达到2640万,同比增长94.8%。


乐信CEO肖文杰说,“持续合规经营为我们带来了稳健增长,金融科技投入和智慧金融布局也为我们赢得竞争优势。”


他称,乐信过去四年多,近三分之一的运营支出是金融科技研发。持续不断地技术迭代和创新,让乐信业务规模稳步提升的同时,也提高了乐信的运营效率和盈利能力。


乐信在财报里提出,除了获客成本降低,乐信盈利大幅改善的关键因素还在于,科技投入大幅提高了运营效率。


据披露,2018年一季度,乐信单个用户的获客成本从2017年同期的144元降低到了108元,获客成本大幅降低。

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