测评丨合众e贷:鲤鱼跃龙门?
微信公众号-网贷大白 2018-06-10 合众e贷

翻牌上周留言小伙伴,这期我们来测一下最近频繁活跃在网贷之家首页的人气平台——合众e贷。可能大家对合众e贷会有疑问,这家平台在网贷之家并没有排名,为什么会被看好?这家平台安不安全,投资性价比如何?一口气看到底,大白带你揭开谜底。
背景信息

1、股东背景

(决定平台兜底实力与道德风险高低)

合众e贷于2015年11月上线,其运营主体公司为深圳合众财富金融投资管理有限公司。根据公开数据,主体公司注册资金5000万元 (实缴资金:5000万元)

从上图我们可以看出,法人温兆斌控股75%为实际控制人同时也担任董事长的职位,股东广东金迅源汽车租赁有限公司持股20%,深圳TCL十方垂直产业科技发展有限公司控股5%。TCL创客空间是TCL集团孙公司,所以合众e贷属于上市公司参股平台。

上市公司不痛不痒的入股,增信效果一般,并没有改变合众e贷本身的民营属性。


2、管理团队

(决定平台运营能力、风控水平、道德风险高低)

筛选出这几个重要职位介绍,可以归纳为:

1、披露的高管信息较为全面,合规部总监这个职位可见其备案决心。

2、“某公司”“某银行”“某平台”虽没披露具体名字,但经大咖六司令爆料,这些高管里不乏有PPmoney、小牛在线、中国银行、邮政储蓄银行等工作过的经历。

3、高管阵容豪华,资历颇深,道德风险低。能把自己的职业生涯赌在这个平台,说明是很看好合众e贷的发展的。

业务与资产端


1、主营业务与模式

(决定了平台的合规度与整体发展)

合众e贷的主营业务主要是消费分期传统车贷,根据公开信息,消费分期业务约占80%,车贷业务约占20%。可以说合众e贷是一家以消费金融为主,汽车金融为辅的平台。


前面大白也提到过,消费金融作为P2P老牌主打业务,以其小额分散的特点和成熟的运作模式登顶2018年最热门资产,再加上今年银行收紧非按揭性个人贷款,资产端质量和总量都有所提高,可以说是P2P最赚钱的业务了。所以大白还是比较看好合众e贷的盈利能力的。


说到业务模式,不得不提的是合众e贷的自盈存Plus,区别于原先的“理财计划产品”,自盈存Plus是一款自主投标工具本质上是将原来的债权打包、自动匹配改成了委托授权、自主投标。别看只是修改了几个字,却比之前合规许多。看得出,合众e贷在合规上下的功夫还是很多的。


2、资产端来源

(决定业务真实性)

合众e贷的车贷资产端主要来自两广地区三线城市,以子公司线下门店经营为主。规模中等,但贵在业务真实。

合众e贷的消费分期资产端主要来自自营的好易借-爱分期,是一款上了融360的借款APP产品,热门火爆。


从资产端源头上看,车贷业务由线下门店经营,业务真实可靠;消费分期业务由自己自营的借款端提供资产,少了从外部对接资产的中介费用,盈利能力可想而知。

合规程度

(决定了平台的安全性)

1、信息披露

官网信息披露较全面,包括工商信息、管理团队、运营报告、运营数据等,在首页中还能查看到合规进度。

再来看看平台车贷散标的项目信息披露,可以说是详细和全面了,包括借款人详情,和车辆详情。披露的图片主要包含车身、里程数、借款人身份证、车辆锁匙、车辆登记证、车辆评估表。如果再多个借款合同,就尽善尽美了。


值得注意的是,在网站公示信息上,还标记了投资人可以查阅借款人信息的权利。大白电联咨询过客服,确有其事,需要提前预约调取档案,即可查询到你的钱借给了谁。


2、合规进程

合众e贷的ICP备案号是:粤ICP备15088071号-3,但就目前来看,合众e贷还未拿到三级等保,备案证书也需要通过备案后才能发放。


3、标的金额与期限


来源网贷之家

车贷项目均控制在20万以内,消费分期项目均控制在万元以内,小额分散,属于合规。6月-12月中长期标占比高,说明平台自然投资人较多,运营风险会相对较低。近日,合众e贷新增债权转让系统,自盈存Plus投资后满3个月可退出,大大提高了资金的流动性


4、银行存管与保障模式

1、合众e贷已完全对接上海银行资金存管。

2、保障模式主要是第三方担保公司担保。


5、平台数据

来源网贷之家

根据合众e贷对接公开的数据来看,截至2018年6月10日,平台注册人数551万人,成交金额66.6亿元,待收11亿元。近三个月待收走势与资金净流入情况正常,并无大资金流出。

来源网贷之家

为什么说合众e贷是鲤鱼跃龙门呢?我们可以从数据上看,这是近一年平台的待收走势图,去年6月10日,平台待收只有5000多万,只能算的上是个小体量的平台。再看今天11亿的体量,合众e贷成长速度令人乍舌。

舆情监控

(决定近期平台可投性)

1、去年现金贷整治风波波及,曾被定义为现金贷平台。后因消费金融再次火热,影响逐渐下降,甚至成为利好的一面。

2、4月份银行存管及产品升级,停服了几天时间,并未有负面消息。


舆情综合:暂无负面,发展势头猛。


综合评价

(平台投资性价比和投资导向)

1、权威机构评级情况

来源贷罗盘

网贷之家目前暂无排名,大白预测按之家这个推广趋势,马上就有了。网贷天眼目前排名74名,融360排名目前48名。按照综合排名表现属于三线平台

2、大白综合分析

1、从背景实力看,上市参股虽然摆脱了面子上的民营系,但实际上还是一家民营平台,实力一般。

2、从业务资产上看,消费分期业务与车贷业务都是营利性较强、较合规的的业务类型,再加上资产端来源都是自营的,少了中介费用,其中的利润是很可观的。

3、从风控上看,有第三方担保公司提供担保,其次有成熟的风控体系、风控模型、风控系统提供安全保障。

4、从信息披露上看,平台合规意愿强烈,整体透明度、合规度较高,但还需要继续完善合规资质。

5、整体发展趋势上看,平台于2017年下半年调整了发展策略,聘请了数名经验丰富的高管负责对应模块,引入上市股东增信,同时扩大市场投放,知名度与总体实力大幅度提升,可以说是鲤鱼跃龙门了。


3、大白投资建议

相比较去年,合众e贷收益下降许多,但在三线平台中,仍属于性价比较高的,由于平台近期新增了债转系统,大大提高了资金的流动性。所以建议稳健型投资人可以选择中短期合理配置投资,认知度较高的老客户可以适量配置长期。

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