站在悬崖边上的道人:聊聊牛板金
微信公众号-金道人识财 2018-07-04 牛板金



01

 

昨天行业最大的新闻想必是牛板金亿元逾期事件。

 

最新消息显示,牛板金交易额超390亿元,存量40亿左右,31.5亿活期(牛钱袋),且全部逾期无法兑付。牛板金CEO王旭航、厉晗赟(联合创始人)及其他相关四人已被边控,限制出境。

 

目前平台牛钱袋的逾期无法兑付的资金总额为31.5亿元,且定期项目牛宝丰和牛钱袋目前都无法兑付。

 

牛板金已经给出了初步的拟兑付方案:本周内(7月6日前)向投资人兑付第一笔款项共计1000万,后每周兑付不低于1000万;持续兑付2年。不过一周一千也可能因为资产处置情况发生变化,可能一周几千万,也可能一周几百万。

 

 

这场关于自唐小僧始的活期挤兑潮逐渐显现,联璧金融、海星宝、零钱罐、米袋计划、旺财猫等一大批活期平台倒下,直至今天的牛板金。

 

牛板金可谓明星平台,曾以8.88%的高息活期属性引得无数网贷大V的力捧,而目前高达40亿的待收说明平台仍有不少死忠粉。据官网数据显示,平台当前投资人为93679,人均投资额4.27万左右。

 

 

 

 

早在去年5月,牛板金被曝自融,道人在《牛板金评测:刚获2亿A轮融资,这家曾陷自融风波的平台安全了吗》曾有细述:

 

 

 

2017年9月牛板金获得春晓天泽2亿A轮融资,实为卖身,实际控制人变更为融数金服的王戎。而更深层的内幕还有:春晓资本的投资是买的,所以春晓天泽并未出现在工商股东信息中,唯一沾得上边的是王戎的融数金服曾获春晓资本融资;王戎接盘的价格几乎是白菜价

 

 

 

 

02

 

牛板金此次暴雷,也使得平台自融习性未改浮出水面。平台逾期公告就显示:借款项目“牛钱袋”编号【牛钱袋8期】、【牛钱袋14期】等总金额为9048.2085万,接近亿元级别。据爆料,“牛板金”平台前董事孙启良、沈旭卿伙同陈鄂、胡文周,四人联手虚构标的项目,通过“牛钱袋”产品卷走了投资人总计31.5亿资金,用于房地产开发。因为近期赎回额度大,资金链断裂,无法及时兑付。据说是实际控股股东融数金服发现的,现在他们已经去控制这4个人的资产包括土地,然后计划处置变现兑付。

 

 

融数金服易手牛板金后,原以为牛板金依托融数金服的大数据背景向消费金融转型,道人还是想得太天真。

 

 

王旭航说,四个实际借款人在上海等地有多处房地产项目,预估足够抵偿目前的逾期款项。但牛宝丰和牛钱袋目前都无法兑付,公司将进行资产清算,用两年时间,按比例偿还投资人本金和利息,还款计划是每周还不低于一千万,按照投资人投资比例直接返还到投资账户,可提现。目前资金都无法收回,只能通过法律途径起诉借方单位,通过财产保全方法控制对方资产。

 

据媒体报道,牛板金已经有过两轮股东变更,孙启良及佐力控股是第二任股东,按照前不久发生的第二轮股东变更,他应该在2017年6月底退出,由春晓投股接盘,但他依然利用平台继续疯狂融资

比如,平台上的宝盆1202期,借款金额50万元,借款企业为上海篆吉珠宝贸易有限公司(后简称上海篆吉)。宝盆1203期和宝盆1204期分别借款50万元,借款企业均为上海功钻贸易有限公司(后简称上海功钻)。三个标的担保公司均为上海轩冶实业有限公司。

天眼查信息显示,以上三家公司与第三任股东并无关系,但与第二任股东之一佐力控股关联紧密。

也就是说,孙启良利用其股东身份,通过牛板金平台融资,资金去向是他的关联公司。这是一种典型的自融模式,是被银保监严格禁止的。

 

目前州江干公安经侦也已经介入。

 

可是仔细复盘下来,关联融资不是牛板金暴雷的真正原因,毕竟当前不少平台仍以企业借款为主,有些平台甚至一直在“自融”的质疑中不断发展壮大,道人这里就不点名了,资深投资人想必有一份心中的名单。

牛板金真正暴雷的罪魁祸首是活期挤兑潮。据《(牛板金创始人)王旭航就牛板金逾期事件的公开信》显示,牛板金正常工作日的日赎回量在8000万左右,而唐小僧事件后,牛板金工作日日均赎回量提升到了1.6亿左右,日赎回峰值一度达到了2.2亿,周赎回量是正常的2-3倍。

 

 

唐小僧倒闭后,牛板金也曾通过推广尝试过自救,可是在大势面前,无异于螳臂当车。

 

 

平台只要是活期,就必然涉及期限错配(投短借长)和资金池,一旦平台赎回金额过多,平台准备的垫付资金不足,就会产生流动性危机。而唐小僧的暴雷使得投资人极具恐慌,后各网贷大V纷纷预警活期平台。

不得不说,很多活期平台死得不冤,可是牛板金真的死得很冤,毕竟不是持续高返平台,只要运营成本可控,即使平台有亏损,也未必倒闭。

 

 

03

 

如果说唐小僧、联璧金融的暴雷在投资人的意料之中,图腾贷的展期是受车贷行业逆周期的影响,信融财富、道口贷的逾期是受千万大标的影响,花果金融、小九金服这种平台就不必提了,每个平台的问题似乎都能找到原因。但道人想说,行业风险已经向二三线平台蔓延了,市场的残酷性比想象得更加恶劣。道口贷之家排名23、天眼评级14,信融财富之家评级62、融360评级27,图腾贷之家排名88、天眼评级43、融360评级60。这绝对不是一个好的信号。

 

说实话,这个行业,道人已经看不懂了,也不想传播负能量,向头部平台集中吧,最好是已经宣称盈利的上市系或股东背景实力极为雄厚,具有极强的兜底能力。

 

但始终相信,这个行业不会倒,只是会逐渐沦为资本的游戏。惶惶大势不可违也,你我终究不过只是蝼蚁,顺势而为才能生存下来。

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