P2P测评 | 近期负面舆论加身的网利宝可投吗?
微信公众号-花妞网财记 2018-05-22 网利宝

废话不多说,咱们直接进入测评正题!今天花妞要测评的平台就是“网利宝”。

网利宝于2014年8月21日正式上线,运营主体为北京网利科技有限公司,法定代表人杨华。注册资本5000万元实缴资本4530.76万元。2017年8月28日上线北京银行资金存管。目前为止平台已经运营3年多的时间,累计成交金额达到197亿多元,累计注册人数267万多人,规模相当大了。

网利宝的股权占比信息看起来非常简单明了,由3位自然人股东杨丽霞、杨华、李想分别持有70%、20%及10%的股权占比。看起来杨丽霞为网利宝的实际控制人,实际上网利宝对外宣称的创始人及高管运营团队和他们基本没啥关系,这就要从网利宝的两轮融资历程来说了。

网利宝总共经历过2轮融资,分别在2014年2月1日获得知名风投基金IDG资本A轮1000万美元融资,在2015年5月5月获得上市公司鸿利智汇B轮4000万美元融资。知名风投加上市公司背景,有一定的兜底能力。不过平台目前有28亿的待收金额,所以网利宝面临的兜底压力也不小。

由于两次融资都是美元入股,因此采用的是VIE架构模式,也就是通过在境外成立壳公司,再在境内成立全资子公司,通过协议的方式控制被投资的运营主体公司。从创业板上市公司鸿利光电对外发出的投资公告可以看到,鸿利光电计划以1000万美元在香港成立全资子公司然后通过香港子公司再成立开曼子公司以此来投资开曼网利公司并预计占有10%的股份。

此外我们还在公告中发现了知名风投IDG资本的身影,因此网利宝的两轮融资对象主体都是开曼网利。也就是说开曼网利在香港设立壳公司网利金融有限公司,再由网利金融有限公司在北京成立全资子公司北京网利信息技术有限公司,通过协议的方式控制网利宝运营主体公司北京网利科技有限公司。网利宝的实际控制人是赵润龙。值得一提的是IDG资本是在网利宝还未开始上线前就已经投资,因此我们可以认为IDG资本其实看中的是网利宝背后的运营管理团队。

根据平台披露的高管运营团队信息来看阵容还是比较豪华的,董事长兼创始人赵润龙是美国加州伯克利大学经济学、HAAS商学院双学位毕业生,他创立的中国版Facebook“友林网”被红杉资本旗下的“占座网”全额收购,有过摩根斯坦利、美银美林等世界投行工作经验;董事刘二飞中国著名金融家、国际知名投资银行家,摩根斯坦利、所罗门等银行担任过高职,可以看出网利宝创始人团队在金融领域有丰富的管理经验,实力强大。

平台介绍网利宝的业务主要以“产融结合”模式为主,立足于汽车金融市场,深耕产业细分领域,由合作机构推荐借款人并通过对抵质押物进行定价 、保管、处理一条龙的业务链。实际上翻译过来的话就是企业抵质押借款,由于是合作机构推荐借款人,而和网利宝进行合作的是具有担保资质的机构,这些合作机构嵌入产业链内部,需要对借款人的风险点进行把控,那么合作机构本身的资质就显得尤为重要。因为一旦合作机构出现问题,那么后果就不堪设想。而在具体产品中说明有第三方担保机构的标的并未透露担保机构的具体信息,因此风险性犹未可知。

网利宝目前的产品主要有优选投、优选计划、好房赚、好车盈、产融通这几种,此前是以产融通大额标的业务为主,根据平台官网披露的2017年运营报告业务占比数据,网利宝大幅缩小不合规的大额借款产融通业务,转而大力发展小额分散的优选计划、车贷等产品,逐步向监管合规性靠拢。不过相关的房抵贷、优选投等产品虽然在监管限额范围之内,仍以大额标的居多。

网利宝的产品期限以1-12个月为主,年化利率在7%-14%之间,有活动加息最高达16%,优选投起投金额1000元,标的期限为6个月,年化利率9%,还款方式为按月付息到期还本,可债转,有第三方机构担保,不过平台并未披露具体的担保机构信息和担保措施。

无论资金是否出借,网利宝都会收取一定的手续费。出借的资金提现将收取不同等级的手续费,1万元以下每笔2元,1万元至5万元之间收取每笔3元的手续费,5万元以上收取每笔5元的手续费,假如充值未进行投资提现的将会额外收取提现金额的0.3%。债权转让亦会收取一定比例的手续费,收费名目繁多。

信息披露上,我们随意选取一个散标房信宝FB00004期标的,该标的期限24个月,年化利率12.5%,借款金额100000元,还款方式为按月付息到期还本,风险措施为租金收益担保。根据平台披露的借款人信息基本情况均有介绍,出租房屋评估价格范围总计也超过借款总额,有一定的还款能力。

不过关键性的房产证明、租赁合同、租金收益权转让协议、委托出租协议等信息仅通过文字说明已审核,而不是将具体的信息披露出来,信息透明度不高。投资人在出借资金前就得不到对借款人具体信息的掌握,相对而言就具有一定的投资风险性。另外网利宝表示对借款人信息都会通过实地考察审核,但类似这样借款人在深圳或是别地的标的也很多,能不能做到每个标的都进行实地考察审核呢,我们不得而知。

另外,近期的话网利宝相关董事也出现了一些负面舆论,IDG资本的副总裁江左日前从朋友圈流出对女性性骚扰、求“约P”的微信聊天对话截图,言辞恶俗、极尽挑逗,造成了非常不好的影响。IDG资本内部也发出通告表示将对“某同事”进行严厉惩戒,无疑证实此事的真实性。而这位IDG资本的副总裁江左同时也担任网利宝董事,恐对平台有一定的不良影响。

综上,网利宝有着知名风投和上市公司背景,实力强大的高管运营团队,已经上线银行存管系统,合规性没有什么问题。不过平台的业务以第三方合作担保机构推荐为主,但担保机构的具体信息没有披露,有一定的风险性。标的期限以中短期为主,大额标的较多,利率偏中上水平,借款人信息披露透明度不高,收费名目繁多。另外平台最近有董事相关负面舆论,影响不良,花妞建议先不必急着入手。

评论
  • 网利宝现在是百信银行存管,什么都不懂还乱发东西?曾热度?
    鸿达电脑公司 2019-04-27
  • ……
    自在天涯 2018-10-26

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