P2P测评 | 中业兴融:一年跨越60亿累计成交额鸿沟,了解一下?
微信公众号-花妞网财记 2018-05-24 中业兴融

有句话怎么说来着,长江后浪推前浪,前浪拍死在沙滩上。今天花妞就拿它来形容一下如今的各大网贷平台。咱先不说前浪怎么样,在监管备案的严峻形势下有奄奄一息、苟延残喘的,也有继续蓬勃发展、生机盎然的。不过后来者居上的后浪也着实不少,而且发展势头迅猛,花妞本次测评的对象就是后来者居上的“中业兴融”。

先来看看中业兴融的运营数据,2015年2月2日上线运营至今也才3年多的时间,累计成交额已经破百亿,达到了134亿5189万多元,累计注册人数也达到了136万1002人,目前待收余额36亿多元,妥妥的黑马之姿。

这里要特别说明的是,从中业兴融2017年年度报告中显示的成交破亿轨迹数据来看,2017年2月4日还在40亿徘徊的数据,从4月开始几乎每个月都能新增10亿的累计成交额,到11月25日突破100亿,整个过程用了将近1年的时间跨越了累计成交额60亿的鸿沟,速度相当惊人

中业兴融的运营主体为深圳中业兴融互联网金融服务有限公司,注册与实缴资本5263.1579万元,法定代表人为罗振豪。于2017年3月31日上线上海华瑞银行资金存管系统

中业兴融的股权分布看起来简单明了,自然人股东罗振豪持有38%的股权占比,其余股权分别由企业持有不同份额的占比。其中深圳融科基石企业管理合伙企业(有限合伙)持有28.5%的股权占比,该公司由罗振豪持有70%的股权占比;另外持有14.25%的深圳融通百业企业管理合伙企业(有限合伙)也由罗振豪间接持股60%,因此可以说罗振豪通过直接或间接方式对中业兴融持股超过70%,是中业兴融的实际控制人。

另外中业兴融在2017年9月26日获得A轮融资,在股权分布中也有体现,占股比为5%。投资方为杭州浙银冠准投资合伙企业(有限合伙),这意味着中业兴融由民营系平台升级为风投系平台。不过该公司成立时间为2017年9月4日,因此花妞认为此次风投融资既不加分也不减分。

再来看看中业兴融的管理团队,董事长罗振豪是军人出身,多年企业管理经验,首席风控官于大明8年新金融风控管理、中小企业贷款、融资租赁等业务领域经验,首席财务官近十年财务工作经验,对财务与业务的融合有深刻认识。目前平台仅仅公布了这3位高管团队的信息,从这些信息来看风控和财务高管有一定的行业工作经验,专业性还算对口。不过其他关键的高管运营团队实力如何我们无从得知,中业兴融在这方面的信息披露上不够完善。

中业兴融的业务范围涉及到个人、农业、医疗、车抵贷和企业贷。主要产品有惠农宝、个融宝、企融宝、医融宝、车融宝等散标,也有兴融计划这样的集合标,不过目前兴融计划没有标的可投。

平台业务以小额分散为主,除了个人信用贷达到了20万,企业借贷达到了100万额度较大外,其它标的额度均控制在合规范围内,合规性较好。

中业兴融标的期限1-12个月不等,年化利率在7%-13.5%之间,部分债权不可转让,借款资金募集期15天,起息日为满标的第二天,也就是说若投资人在标的发起日第一天投标,假如在10天后满标就有可能造成这十天的资金站岗期无法获息。如果平台满标速度不够快,那对于投短期标的的用户来说体验不太佳。

随意打开一个企融宝-1805211701标的,项目期限12个月,历史年化收益率13%,还款方式先息后本,标的不可转让。第一还款来源为借款人收入,第二还款来源为第三方担保代偿。

根据借款合同,第三方担保公司为云南荣臻融资担保有限公司。该公司成立于2012年,注册资本1.2亿元,实缴资本不详,具体担保能力有待考究。

从平台对借款企业的信息披露上来看,披露的企业相关信息包括名称、成立时间、注册与实缴资本、社会信用代码、法定代表人、企业经营收入等,其他相关的营业执照、担保函等信息也做了公示,不过对其中的关键信息做了打码处理,披露信息的透明度一般。

此前在网上流传中业兴融的企业借款大多来自云南地区,花妞随意打开几个企融宝相关标的发现云南、文山等一带的借贷项目占比确实偏高,以企融宝-1711252729、企融宝-1802070516两个标的为例,借款额度均为50万元,借款企业注册地均在云南文山,注册资本前两个都是1000万,成立时间10、11年,企业信息披露营业执照、担保函,第一个标的有税务登记证、开户许可证,不过所有的关键信息都做了打码处理,透明度不高。都显示通过了实地考察认证,都是由云南遵明融资担保有限公司进行担保代偿。太多的相似之处加上无法准确得知借款企业的详细信息,难免会让人浮想联翩。

一个小插曲,中业兴融的企业借款第三方担保公司大多数都是云南遵明融资担保有限公司和云南荣臻融资担保有限公司,两家担保公司分别在2017年9月27日、2018年3月21日将公司地址变更为云南省昆明市五华区北市区银河片区嘉年华花园A幢8层815室、云南省昆明市五华区银河片区嘉年华花园A幢1106室,同幢不同层,不知是否巧合。

除了企融宝,在惠农宝、车融宝及个融宝中均有第三方担保保障,不过平台并未披露担保公司的具体信息,也未在借款合同中对担保公司的信息有所体现。这一方面的信息披露透明度不高。

中业兴融相关的收费标准显示,对散标按投资人每笔收益的5%收取收益管理费,对可以进行债转的标的按实际退出金额的1.5%收取提前退出费用,另外用户提现也需收取相应的手续费,普通提现收取每笔2元手续费,快速提现在此基础上额外加收提现金额的0.1%;不同VIP等级用户可以享受不同的免费提现次数,超出次数也需收费。大部分网贷平台都会收取不同比例的手续费,这无可厚非,不过散标每笔收益的5%管理费感觉有些吃不消。

综上,中业兴融由自然人股东罗振豪为实际控制人,目前平台待收余额36亿多元,虽说有风投融资背景,不过占股比较小且该融资公司2017年才成立。因此个人兜底压力还是比较大的。平台的运营团队在金融相关的经验还比较丰富,目前披露出来的只有3个高管信息,信息披露程度不够完善,不过依据平台2017年发展轨迹,花妞认为运营实力倒不需过多担心。另外平台业务以个人贷、农业贷、车贷、企业贷等为主,符合小额分散,年化利率处于中等偏上水平,有第三方担保公司担保,但在信息披露程度上不够透明,这一点有待加强。平台目前已经上线上海华瑞银行存管,综合评定花妞建议可轻仓。

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