广信贷:已卖身,肯定有诈!
微信公众号-p2p首席精算师 2018-05-30 广信贷

一、股东背景

#老精箴言# 股东决定两点:

出事了谁来兜底,谁有责任兜底。

实际控制人的初心和未来道德风险。

广信贷由“广信联合(北京)商务顾问有限公司”运营,法人为
张小鹏,注册资金5000万人民币元,于2013年6月成立。

1、谁是大股东

广信的大股东是张小鹏,占股比例100%,即平台的实际控制人。

2、大股东分析

张小鹏投资担保行业出身,曾从事过银行金融外包服务及民间借贷业务。后在12年的时候涉足P2P,成立了广信贷。

就目前公布的简历来看,创始人的从业经历围绕着贷款外包服务,并非大机构出身,金融能力稍显薄弱。

3、对平台有决定影响的股东

平台曾大力宣称的A轮融资(博达富通和网贷名人羿飞领投)现仍不见踪影。

联合创始人耿彪也在17年抛出了手中所有的股权,卸任公司法人,彻底撒手。至于出走的原因,官方公告显示因合同到期。但作为法人、CEO和股东,因合同问题辞职退股,这个理由明显不能让人信服。

兜兜转转之间,现股东内仅剩张小鹏孤身一人。

4、股权综合分析

自然人控股,抗风险能力薄弱,草根无疑。

 

二、高管团队

#老精箴言# 高管团队决定两点:平台管理团队水平。平台风控水平。

我们着重看一下平台的联席CEO和风控负责人。

平台高管非名校毕业,有一定的金融经验,但履历中就职的企业多用某字代替,应该是不太够看,故有所隐去。就目前的信息来看高管团队也很草根。

 

三、业务现状

#老精箴言# 业务决定了平台的生死。

业务核心看:

现在业务,决定当前的风险和未来的前景。

过去业务,谨防过去潜在的坏账风险积累。

1、主营业务及模式

平台早期主要做房贷、车贷业务,现阶段的重心围绕着信用贷展开。产品主要为人人+、信用+、简单赚。现阶段平台资产主要来自于冠诚、达飞等第三方合作机构,平台相当于一个网贷基金,需要处理存量不多。

平台标的多为12月-36月之间,虽小额分散,但信息披露情况实在太差。据平台运营报告显示,标的逾期率为0,不太现实,实际风控能力如何,仍是个问号。

2、主营业务的情况

截止目前广信贷待收35亿元,规模非常不错。新投资人保持稳定的增加,且多为自然投资人,人气一直处于上涨状态。

3、主营业务分析

专注信贷,业务小额且分散,资产主要来自于第三方。但风控方面一直是老精担忧的点,毕竟风险存在一定的滞后性,坏账到底有多少应该只有老板最了解,兜底是一个大问题。
 

四、舆情负面

#老精箴言# 舆情主要抓住重要负面。如果重要负面有严重的道德问题,一票否决。

1、有没有致命负面?

没有

2、其他重要负面需要注意

没有

 

五、资金流情况

#老精箴言# 资金流情况一定程度反应了当前平台的健康度。

1、目前待收总量多少?

截止2018年5月28日,广信贷待收资金量为35.9亿元(网贷之家数据)。

2、最近6个月现金流情况

平台资金流半年内基本为正流向,无明显异常。

 

六、三方和名人点评

#老精箴言# 他山之石,可以攻玉。

三方排名情况

 

网贷之家排名60,网贷天眼排名45,融360排名70,属二线平台。

 

七、合规备案情况

#老精箴言# 当前必须关心的重大问题。

1、银行存管情况

平台已上线江西银行存管

2、业务限额情况

小额且分散,合规问题不大。

3、信息披露情况

根据银监会专门下发的《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》,平台本身信息及撮合的借款人信息融资信息方面披露较差。

4、备案进展

 

八、综合分析

老精前面说了很多,为了让大家更深刻的了解广信贷这个平台,接着我们好好聊聊卖身这件事。

1、为什么卖

创业本九死一生,加上选择风险较高的P2P,风险更是双重。

平台之间的竞争,无时无刻不在演绎着优胜劣汰。截止到18年,业内共成立6114家平台,出问题的平台竟然4237家,淘汰率近80%,二八定律是不变的真理。

最近监管的大举介入,进一步加速了行业竞争。从早期的暂行办法,到现在的资管条例,打黑除恶,堵住了很多平台的路子。本来合规的资产就少,在严打之后,竞争更加剧烈。

于是草根出身的广信贷也被逼进了分叉路。选择厮杀下去,但无奈前方有钱有势的劲敌太多,自身的能力也明显不太够打,未来太过渺茫。另一条是路是及时撤出,35亿的待收套现少说也能弄个4-5亿,拿钱走人也算是实现了财富自由,不枉多年辛苦。广信贷选择后者无可厚非。

 

2、广信贷为什么好卖

(1)体量适中,口碑还不错

广信贷在投资人中口碑较好,无太大的负面,在各大评级中都有不错的排名,用户认可度较高。平台新用户仍在稳定的增加,现阶段体量达到35亿。

(2)比较好清理

目前平台主要业务小额且分散,平台标的多为36个月标且以等额本息方式还款,不存在集中兑付问题。加上平台资产主要来自第三方,就是一个网贷基金,清理难度不大。

(3)股东草根且单一

平台现被张小鹏一人控股,无第三方风投插手。收购方只要搞定老板就好,一人拍板就能成交,不会受到其他制约。拿到壳子就能用,至于怎么玩,还不是自己说了算。

 

3、卖身之后风险如何?

据可靠消息17年广信贷就在着手出售,现阶段已卖身完毕。不过风险仍存在滞后性,究竟平台现存坏账有多少,可能只有老板才知道。

往最坏的方向上想,广信贷上线了银行存管,资产合规,一旦通过备案,平台价值绝对有一个大的飞跃,谁会跟钱过不去?在这个时期卖出或多或少都有点猫腻。

再谈谈接盘的老板,如果是正规大集团,在收购这件大事上肯定是谨慎又谨慎。现P2P备案政策还不明朗,掏4-5亿的大额资金去收一个平台,怕是脑子抽了。即使想要提前布局,收一个小平台自己干就好了,有钱有势一切只是时间问题。所以老精敢说,收购广信贷的公司必定有问题。

现阶段广信贷就像一只被凿出破洞的大船,正在缓缓的下沉。很多船上的人都在观望,新入场的朋友也不大了解详情,所以短期还沉不了,但建议大家保持足够的警惕。

评论
  • 还没卖呢,就给你算的说一卖就要沉了。。。你NB。。。 大家记住这个SB的名字 --- p2p首席精算师 ,哈哈。。。
    御风辞℡ 2018-07-06

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