践行普惠金融,赋能实体经济—记联金所5年的普惠金融之路
微信公众号-财经汉子姐 2018-06-14 玖富普惠


正所谓“业精于勤,荒于嬉。行成于思,毁于随”。在普惠金融的道路上,联金所探索了5年之久,在企业发展与社会价值中找到契合点,服务有通过实践与创新,通过数据挖掘和风险把控,让借款人和小微企业享受到更便捷的金融服务、让用户享受到更高品质的理财服务。而所谓的普惠金融就是要让每一个有金融需求的人,都能够平等地、有尊严地、以可负担的成本获取有效的金融服务,这也正是联金所的初衷。“普惠金融不是空头支票,稳健和发展并重才是硬道理,”联金所负责人表示。


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专业

背景雄厚,团队实力超群


去年以来,整个行业已经进入了合规备案年,而互联网金融行业也进入下半场竞争,股东实力成为平台能否发展壮大的关键力量。目前,联金所的股东背景中有上市系、风投系等知名企业,成为联金所未来发展的强大支撑。


作为国内最早一批的互联网金融平台,联金所于2013年11月1日上线,运营方为深圳前海联金所金融信息服务有限公司,实缴资本6800万元,高管团队由具有多年银行信贷、风控经验及互联网技术、运营专业人才组成。


具体来说,创始人团队均由传统金融领域具有多年从业经验的专业人士、互联网行业资深的运营人员、专业的财务和风控人员等。公司高管团队均有多年金融、互联网从业经验,对小微金融实践、对网络产品运营模式等均有深刻理解。在财务上,也是由熟悉国家会计法规、税务法规的人员构成,多年企业财务会计负责人管理工作经验;在风控上,则更打造了一个强悍的风控团队,由曾服务多家传统金融机构风控端的专业人士组成。


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专注

风控为王,守护投资人的钱袋子


一直以来,稳健发展都是联金所的头等大事,这也是可持续发展的关键,正如知名财经专家叶檀所言,“金融不是高大上的行业,是苦逼的事前审计、事后风控、天天如履薄冰。”所以说,能够做好风控,是一家网贷公司的立身之本。


目前,联金所的产品多为小微企业和个人消费借贷。在小微企业借贷上,结合多年的小微信贷经验,利用大数据风控技术,实现“线上审核、实时授信”。智能化线上全流程管理,能快速评估用户资质,高效预警潜在风险,自动实现风控决策,促进了业务标准化、流程化、高效化。通过数据与风控连接用户与资金,为多元化场景消费的用户提供覆盖面更广、更便捷的服务。


在个人消费信贷上,联金所建立特有的风险预警管理机制,一旦发生异常及时汇报并采取措施要求立即提前清偿借款本金和利息。为了防范欺诈风险,首先会对借款人进行身份核验,通过对接公安部、银联查验接口,验证用户姓名、身份证、手机号及银行卡号信息的准确性,防范资料冒用、伪冒申请等欺诈风险;还要进行欺诈识别,通过法院被执行人信息查询、风险信息网等查询借款人涉诉、民间借贷纠纷、受到行政处罚、识别借款人短时间内是否存在多头借贷的行为。通过舆论系统,搜索负面信息,进行风险预警;最后还要进行综合评估,通过对用户基础信息、征信信息、资产负债信息等数据的分析,对用户进行综合评估。


综上所述,利用大数据风控系统为借款人评级,将借款人分为A(信用优质)、B(信用较高)、C(信用良好)、D(信用较差)这四个不同等级。


如在“余先生借款用于消费雪佛兰科鲁兹(PX18LYZ002) ”标的中,就详尽披露了借款人的信息,包括学历、从事行业、月收入等个人基本信息,还有截至借款前6个月征信报告是否有逾期情况、负债情况、在其他网络借贷平台是否有贷款,更重要的是对消费用途把控严格,除了要求借款消费票证外,还需要与购买的车辆进行合影,此外风控人员还去车管所查验信息,验证借款人是否将借款真正用于购车。

无论是小微企业借贷还是个人消费借贷,联金所都是严控标的,拥有详尽的风控流程,确保将风险扼杀在“摇篮里”。首先是合作机构推荐借款人,或是借款人主动寻求平台借款,先是进行初审,会对借款人或企业的基础资料,业务资料和财务资料进行核实,在了解借款人的基本情况上,会给出初审结论;接下来是复审,即有联金所的风控合规部和专家组成的评审委员会,会出具一份详细的尽调报告,会有风控和法务的意见,将会通过评审委员会决议是否通过;然后是审核存证,签订合同,进行信息加密和留存文档,最后才是发布标的。整个流程下来,才能确保基本无风险,确保投资人钱袋子的安全。


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专心

合规先行,不忘普惠初心


见证过前几年行业的野蛮生长,也经历了近几年的强监管,目前,网贷市场经过长时间的培育,已形成了巨大而稳定的用户和市场,这其中以联金所为代表的稳健合规的互联网金融企业脱颖而出。伴随着互联网金融行业的去伪存真,行业也形成了新的聚合式发展,有实力、有品牌背书的平台将能够留下来成为红利的收割机。


近年来,在各家平台追逐热点、跟随风口的节点,联金所选择勤练内功、稳扎稳打,而非一味地追求规模速度,更多则是坚持合规发展、严格风控。目前,律师事务所和会计师事务所早已入驻联金所,审计其经营情况。联金所官网的信息披露专区中也显示了,由深圳中瑞华正会计师事务所出具的《2016年审计报告》,该报告中显示,去年联金所经营状况良好。目前,联金所《2017年审计报告》正在审计中,即将完成。


首先,在合规上,联金所在2017年4月上线了浙商银行存管系统,并且走在监管前面,提前完成银行属地化需求,保障投资人的资金安全。

其次,近日,联金所还通过了由公安部认可的“三级等保”评测,安全标准相当于国有四大银行的信息系统安全级别。三级等保其中三级是国家对非银行机构的最高级认证,属于“监管级别”,由国家信息安全监管部门进行监督、检查,认证需要测评内容包含信息保护、安全审计、通信保密等在内的近300项要求,共涉及测评分类73类,要求十分严格。


还有,在信息披露上,联金所一直按照最严格的信息披露标准进行整改,并在首页建立了信息披露专区,对于组织信息、备案信息、审核信息、运营信息、风险管理信息、风险提示、合作机构等等进行了详尽的披露。投资人可以及时的看到企业的信息、更改情况、律师出具的法律意见书、运营数据等信息。


而对于监管限额的要求,联金所则毫无压力,从最早2013年上线开始就以小微借贷为主,因此普惠金融、助力实体经济发展一直是联金所的初心。站在新的起点,联金所将一如既往,以合规稳健为经营原则,以大数据、智能金融等新技术为发力点,以严控风险为核心,不断地改进和完善产品,践行普惠金融赋能实体经济使命。

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