远望独家 |「凯瑞德系」网贷平台悄然浮出水面
微信公众号-互金远望号 2018-06-06 信融财富 银湖网 爱钱帮 投友圈 熊猫金库

2017年起涌现出了一批网贷平台,或多或少都和A股上市公司凯瑞德(SZ.002072)及其实控人张培峰有关联。尽管凯瑞德的主营业务并不是互联网金融。

 

远望将这批平台统称为「凯瑞德系」平台。「凯瑞德系」布局之广、数量之多、影响之深一定超出各位所想。远望敢说90%的读者都正在或曾在「凯瑞德系」关联平台投资。


01

银豆网和信融财富

2015年,正是P2P网贷行业风头最盛的年代。A股上市公司用各种方式蹭P2P的名号。

 

2015年5月,凯瑞德公告称,拟通过子公司控制银豆网51%的股权,并签署了《增资控股框架协议》。

 

但双方的合作后来并没有落实,2016年2月框架协议终止。其实在框架协议正式终止前,银豆网早已另谋出路,这就是2015年11月银豆网的「恒天集团入股事件」。具体情况各位自己百度。

 

16年12月,凯瑞德再次尝试进入P2P行业,这次很顺利。凯瑞德通过孙公司天津德棉矿业有限公司入股信融财富,持股比例为5%。

 

但是由于入股比例较小,所以更接近于财务投资,也算是凯瑞德的练手。

 

当然,以上只是前戏。


02

张培峰入主凯瑞德

2017年3月起,凯瑞德的实际控制人开始转移。

 

自然人张培峰通过二级市场增持的方式,成功入主凯瑞德,成为凯瑞德董事长和实控人。

 

根据凯瑞德提供的数据计算,张培峰收购凯瑞德的价格在每股27.30元左右,而彼时凯瑞德每股净资产只有0.5元,收购溢价超过50倍。

 

凯瑞德常年亏损,以保壳为生。2016年年报显示其员工人数仅为58人。因此,想象力非常有限,称之为高溢价收购一点都不为过。

 

不过从此之后,也开启了凯瑞德疯狂并购P2P平台之路。


03

融信通

融信通是熊猫金控(600599)旗下两家网贷平台银湖网熊猫金库的资产端,并负责风控审核和逾期垫付。

 

2016年12月,熊猫金控将融信通垫付给银湖网和熊猫金库投资人的9912万元债权,按照60%,即5947万元转让给深圳市森然大实业有限公司(后简称森然大)。

 

2017年5月,熊猫金控直接将融信通的全部股权转让给了森然大,作价1200万元

 

而有媒体扒出,森然大的背后正是张培峰。

 

那么张培峰的这两笔交易是否合算呢?咱们做个对比就知道了

 

17年底,二三四五(002195)将逾期超过4个月的2.69亿元坏账以528万元转让给广西广投。折价率仅为1.96%。

 

而融信通将垫付的9912万元债权以5947万元转让给森然大。折价率高达60%。

 

尽管融信通垫付的债权质量未知,但是如此高的折价率显然不够合理,属于高溢价收购

 

当然不管怎么说,张培峰已经将深刻影响银湖网和熊猫金库的融信通收入了囊中。


04

爱钱帮

2017年7月,爱钱帮宣布完成B轮融资,获得凯瑞德董事长张培峰个人5亿元人民币投资,入股70%。

 

远望第一次看到有平台将「卖身」说得如此清新脱俗。

 

近一年以来,爱钱帮发生了彻头彻尾的变化:法人由创始人王吉涛变更为张培峰;大批员工离职,团队大换血;合作机构也变为张培峰团队控制的元源普慧信息服务(北京)有限公司(后简称元源普慧)。

 

我们再来看看张培峰这笔生意做得如何。

 

张培峰以5亿元购得爱钱帮70%的股权,这样算来,爱钱帮的估值为7亿。

 

当时,爱钱帮待还余额高达15亿。按照市场上通行的2~5折折率(待收越高,折率越低),比较合理的价格应该在5亿元左右。

 

另外,如果按净资产来核算,爱钱帮2016年的净资产仅为817万元,收购溢价高达86倍。

 

又是一次高溢价收购


05

投友圈

投友圈被收购的过程非常隐秘,我们按照时间线来捋。

 

投友圈原运营公司为北京银讯财富信息技术有限公司。该公司即第三方网贷天眼的运营公司,也就是说投友圈原来是网贷天眼旗下平台。

 

2017年6月,投友圈互联网金融信息服务(攸县)有限公司(后简称投友圈攸县)成立。

 

2017年7月,凯瑞德总经理谢曙辞职

 

2017年8月,谢曙认缴投友圈攸县52.5%的股份,成为控股股东。

(投友圈股权变更)

2017年11月,投友圈运营主体变更为投友圈攸县。

 

就这样,投友圈悄咪咪地成为了「凯瑞德系」的一员

 

张培峰是怎么看上投友圈的?

 

2013年时,盛大同时投了爱钱帮和网贷天眼。因此,在爱钱帮被张培峰收购后,盛大很可能牵线让张培峰等人一并收购了网贷天眼旗下的投友圈。


06

饭饭金服与广信贷

先说说饭饭金服

 

爱钱帮由王吉涛等人在2013年创立。爱钱帮在运营过程中还内部孵化出两个平台:饭饭金服和饭团金服。

 

所以爱钱帮原本持有饭饭金服30%的股权。

 

爱钱帮被张培峰收购后,爱钱帮退出饭饭金服的股东名单。

(爱钱帮从饭饭金服撤资)

 再聊聊广信贷

 

还记得收购融信通的森然大么。森然大不仅收购了融信通,还控制了另一家助贷公司深圳优卡南方能源有限公司(后简称优卡能源)。

 

优卡能源主做消费金融业务,旗下产品叫「优卡白条」,也是一个资产端。优卡能源曾经给广信贷推荐借款人,对应到广信贷上的产品名称叫「优卡贷」。

 

故事到这里并没有结束,因为远望(公众号:互金远望号)发现事情并不简单。


由于网贷远古名人羿飞同时入股了饭饭金服和广信贷,这样就形成了一个完整的闭环。

(六方形成的闭环) 

在这样的一个闭环中,各方的关系其实非常紧密。

 

再联想到近期广信贷传闻被某神秘上市公司收购…..


07

张培峰和他的凯瑞德

细细数来,「凯瑞德系」平台包括爱钱帮投友圈信融财富

 

「凯瑞德系」资产端包括融信通元源普慧优卡能源

 

被「凯瑞德系」深刻影响的平台包括银湖网熊猫金库因为「凯瑞德系」资产端为它们推荐借款人,并负责垫付逾期项目。

 

与「凯瑞德系」有过联系的平台包括广信贷饭饭金服银豆网

 

注意,这些平台可不是野鸡或草根平台,都是二、三线平台。所以「凯瑞德系」在网贷圈的影响力非同小可。

 

那么神秘的张培峰和他的凯瑞德又是何许人也?

 

张培峰,1977年2月出生于浙江青田,小学毕业后举家移民西班牙,在西班牙读完本硕。


毕业后参加工作,先后在西班牙对外银行任营业部主任、在西班牙国家银行任理财顾问。其简历还有其他版本,时间和学历等都有差异。

 

后来,张培峰回国创建了自己的私募基金公司中金投。中金投旗下有两个阳光私募产品,中金投1号和中金投10号。


在2015年6月股灾来临前,中金投1号成为阳光私募的黑马,该产品在当年3月以来的产品收益率达224.81%,并爬上了私募产品收益率冠军的位置。

 

但在股灾后,前者收益率从224%的顶点回撤至188%。而后者的总收益为-35.15%,在私募产品中排名垫底。从此私募市场上不见了张培峰的身影。

 

2017年3月,张培峰退出中金投,离开私募行业,摇身一变,入主凯瑞德。

 

而张培峰入主凯瑞德后,凯瑞德的发展相当不顺。

 

2017年12月,凯瑞德因重大资产重组停牌半年,在停牌期间,因信息披露涉嫌违反证券法,被证监会立案调查。

 

2017年年报披露的固定资产仅有299.6万元,而员工人数仅62人,已经完全沦为了壳资源。

 

2018年5月,凯瑞德复牌后,连续8个跌停,市值和股价直接腰斩,现在的总市值仅有24亿元。

(凯瑞德股价暴跌)

2018年5月25日,凯瑞德发布了股票存在被暂停上市风险的提示性公告,并连续两次延期回复深交所问询函。


08

矛盾

关于张培峰及「凯瑞德系」平台的特点,远望(公众号:互金远望号)用3个矛盾来总结。

 

矛盾一:低调控股和全面清洗的矛盾

 

张培峰收购平台时非常低调,如爱钱帮自称是B轮融资,其实就是被收购了;投友圈被收购的过程非常隐秘,而且不是由张培峰亲自出面;融信通被收购时也不是由张培峰亲自出面,而是用看起来毫无关联的森然大作为收购方。

 

可平台一旦被收购,人员大面积清洗,资产端全面切换。

 

如爱钱帮原团队几乎全部退出,资产端变为张培峰控制的元源普慧和油卡能源;投友圈的合作机构也变为了元源普慧。

 

矛盾二:高溢价收购和资金紧张到爆仓的矛盾

 

前文远望多次提到,张培峰在收购凯瑞德、融信通债权和爱钱帮时,都是高溢价收购,显得财大气粗。

 

可事实上,2017年10月,张培峰已经将持有的凯瑞德股票全部质押。由于凯瑞德复牌后连续8个跌停,张培峰若不补仓则面临爆仓的风险。

 

矛盾三:私募大佬和网贷屌丝的矛盾

 

金融圈是有鄙视链的,私募大佬在最上面,网贷屌丝在最下面。

 

可是曾经混成私募大佬的张培峰,如今却控制大量网贷平台和相应的资产端,意欲何为呢?

评论
  • 广信贷这回打你脸了吧,自己猜的和真的一样
    拥抱吉祥 2018-08-24
  • 已雷,早看到就不投了,哎!凯瑞德系
    灵羽 2018-07-21
  • 有深度,含金量
    今宵别梦寒 2018-07-20
  • 没事瞎逼逼
    闻鸡起舞 2018-06-11
  • 水深的很.我看广信贷说不定是被他收购了.
    随缘 2018-06-09
  • 备案在即小心为妙吧,反正就就上前50的台子,问题应该是不大的
    jiangqin1105 2018-06-08
  • 投资有一定的风险,一定要承受的了自己的底线,不要被乱七八糟的平台所迷惑
    公益故事人 2018-06-08

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