小赢网金深度测评:团队耀眼,本质还是实力较强的民营系平台(180534)
微信公众号-投友帮 2018-05-22 小赢网金

小赢理财不是一家单纯的网贷平台,

还销售货币基金和保险,


网贷平台叫做“小赢网金”。


网贷之家收录的也正是小赢网金,

地处深圳市南山区,运营主体为深圳市赢众通金融信息服务有限责任公司。


该公司是深圳市小赢科技有限责任公司的全资子公司,


可以理解为前者专门用来经营网贷业务。


平台成立时间是2014年3月7日,上线时间为2014年8月1日.

多数平台成立时间与上线时间的间隔都是5-6个月。


截至2018年5月14日小赢网金待收172.7亿元,

最高利率9.5%


收益没什么惊喜。

 

综合评级位于之家百强榜第15位,

网贷天眼第8位,


属行业一线平台。

 

最大的特色莫过于众安保险的履约险,

小赢网金是少数具备履约险的网贷平台,其设立众安保险专区,


该区所有标的均由众安保险承保。


如借款人违约,众安保险代偿本息,同时债权转移给众安保险。


需要注意的是,


也有一部分项目不由保险公司承保,

而由第三方资产管理公司或担保公司保障。


同样12期产品,

这一块回报率较保险标高出0.2个百分点。


02唐越强势控股,管理团队个个都是人才



小赢网金运营主体受深圳市小赢科技有限责任公司全资控股,后者股权结构如下:

 

小赢网金爸爸的股权结构图,投友帮整理


自然人股东两位,

企业法人五位。


均出有大股东唐越的身影。


金中浩外,

剩余四家企业占股合计50%。


紫金中浩唐越占股95%,


穿透到自然人

唐越实际持股57.25%,

处于绝对控股地位。


小赢虽然是大平台,但仍属民营系,

网贷之家标注小赢为风投系,可能是因为有投资公司入股。


投友帮认为,

风投系主要的背书作用在于筛选,

一般来说,风投看好该企业发展才会入股,


但5家法人均有大股东唐越身影,入股小赢并非只是出于风投企业自身利益考量。


所以我们认为,


小赢理财属于特大规模民营系网贷平台。


小赢网金的管理团队处于隐身状态。


只有姓名、职位,没有任何履历展示。


此种信披不符合中国互金协会信披指引要求。

 

但要说明的是,

并非小赢网金管理团队是草台班子才不愿意公布履历


相反小赢管理团队履历是非常耀眼!

 

创始人唐越您可能没听过,

但艺龙网您一定听过,

唐越是最初三位创始人之一,

担任CEO至2006年,后创建蓝山资本

 

总裁成少勇南加州大学MBA以及工业与系统工程硕士,

历任交通银行总行、

汇丰银行亚太总部、恒生银行等风控部门重要管理岗位


另一位自然人股东朱保国是微众银行联合发起人,

如果你没听过朱保国,

太太口服液了解一下

 

高管团队,个个都是人才


投友帮总结:


小赢网金是精英团队创建的特大民营系网贷平台。

 

03消费贷为主,项目信息披露不准确



查标:

https://www.yingzt.com/invest/detail?id=134052749729366026


小赢网金既然是大平台,

在项目信息的披露上自然是有大平台的样子,

太平台是什么样子?


你投大平台真的是看上他们信披透明,点对点模式清晰?

 

当然不是。


投大平台看中的还是还款保障措施比较给力,


所以大家根本不在乎什么信息披露。


我们再看一下所查标的的信披状况:

 

项目透明度那是相当地简陋


我们认为,

月收入12000元的28岁白领向网贷平台借3500元用于消费,且当前负债额为0。


是的,你没有看错,

月收入12000元的小赵在没有负债的情况下没选信用卡消费,

选了网贷,这一借就是一年,逻辑上讲不通,毕竟信用卡45日免息,且即便分期利率也低于网贷,最重要的是信用卡用起来方便,不必填写复杂的身份信息。


所以唯一的可能就是小赵收入、负债信息不准确。其他的逾期及借贷信息无法核实。


我们通过借款人页面唯一可以确认的是,借款人姓赵,这还是因为姓氏造假不产生经济利益。


但上面这些都不重要,该笔借款由众安保险承保,

自然本息无虞。

 

好歹有礼履约,不然真不敢投


小赢理财的资产端在哪里?


小赢卡贷。


一借款APP,小赢网金总裁成少勇说,

小赢卡贷产品上线3个月,就积累了30万注册用户,

完成了6.4亿金额的贷款申请,

今年年底有望实现月均放款1亿元人民币的目标。


 



小赢资产端路数比较高端,

中小平台是学不起,

小赢做这种小额信用贷花不起线下资产拓展成本

,也花不起人工审核的成本,


所以资产端靠线上获客,风控均为自动审核,


总体来说业务模式比较精英化,是先进投融资服务平台的做派。

 

 

再看分析下交易数据,数据健康,增速稳定

 

待收规模还是发展很快的


待收金额

从2017年11月30日的116亿元上升至2018年4月30日的169亿元,

增长了45.9%


待收人数

则从136954人上升至221352人,

增长了61.6%


数据健康,增速稳定,无明显异常波动。


待收金额仅在春节期间出现下降,

彼时正是资产多资金少的时候,

这种下降属正常情况。


图中2017年12月至2018年1月的待收金额下降与小赢网金无关,

系网贷之家调整数据统计方式,

把待收利息从待收金额中剔除出去。

 

近半年资金流,投友帮爬虫抓取数据制图。


资金净流入数据健康。


2017年12月31日异常流出是网贷之家数据计算方式调整导致的,春节期间发标量减少,回款增多导致净流出增加,其他时段基本上均为净流入。


数据特征与小贷、车贷、房贷网贷平台不同,

后者在节后一两个月多会出现流入与流出相当,待收略微增长或下降。


综合来看,小赢网金数据健康,无明显异常。


04信披属中上水平,短板在项目信息



小赢网金透明度尚可。


机构信息方面披露较为完善,

组织架构、风险管理架构有详尽披露。


从业人员以大专、本科学历为主,硕士、博士学历为辅(13.5%,占比较高),少量其他学历,30岁以下年轻人居多


美中不足的是对于管理团队介绍甚少。


前文已有叙述,信披指引点名要求披露的风控负责人履历未出现在信披专栏中。


此外财务审计报告披露不合规范。

信披指引要求三表齐全,

即现金流量表、资产负债表、利润表,


但小赢网金只公布了审计意见。


运营数据方面敏感信息披露充分。


逾期金额4976万元,逾期笔数46488笔,

笔均逾期金额为1070元,累计代偿金额11.4亿元,

累计代偿笔数1864104笔,笔均代偿金额61.2元。


数据真实性较强。


缺点是数据统计滞后,一个月一统计,

这些数据完全可以改成实时统计,或者一天一统计。


项目信息披露状况已经在前面点评过,


披露情况比较差


综合来讲,作为大平台,小赢网金透明度处在中上水平。


从合规角度看,小赢网金不存在备案障碍,

银行存管早在2017年5月就已经上线,

业务也已小额标为主要构成,不存在超额问题,


通过备案基本上是板上钉钉的事情。


05测评总结



小赢网金属于安全性较强的网贷平台,

明星创始团队和全面的产业布局使小赢网金在一众平台中脱颖而出。


其母公司还从事金融科技、保险引流等业务,整体来讲业务多、范围广、防风险能力强,


有众安保险履约险的借款标的是个亮点,


可以作为行业动荡期的避风港。(完)

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