深度测评 | 投哪网,这家车贷龙头平台,怎么样?
微信公众号-互金跟投 2018-04-17 投哪网

 

平台背景


先从平台背景说起。

 

1、融资情况


喵喵先按时间,把投哪网的融资情况捋一捋。

 

2014年07月03日,投哪网宣布完成A轮1亿元融资,投资方广发信德投资管理有限公司是广发证券的直投公司,目前占股8.9376%;

 

2015年5月31日,完成1.5亿元B轮融资,注资方为辽宁大金重工股份有限公司辽宁大金重工股份有限公司(大金重工股票代码002487),目前占股4.5359%;

 

2015年12月获得中银粤财管理基金旗下的粤铂星B+轮战略投资,目前占股1.735%;

 

2017年11月,投哪网母公司深圳旺金金融信息服务有限公司(下称“旺金金融”)获得巨人网络集团股份有限公司(下称“巨人网络”,股票代码002558)旗下全资控股孙公司上海巨加网络科技有限公司(下称“巨加网络”)8.2亿元C轮融资。


目前,巨加网络合计持有投哪网母公司——旺金金融的35.7143%股权,成为公司第一大股东,因此,巨人网络间接成为投哪网的控股股东。

 

2018年1月3日,平台再获得招商致远资本下属基金芜湖通达致远壹号股权投资合伙企业(有限合伙) C+轮3亿元增资,目前占股10.7143%。

 

从投哪网的这么多次融资来看,单从平台的背景实力这个层面来说,已经能够进入第一梯队。


上市股东大金重工和巨人网络合计持有平台40%以上的股份,上市背景杠杠的。

 

2、股权结构分析


说完平台融资,进一步再来分析一下平台的股权结构。


(投哪网股权结构图)


从上面的融资我们也知道,巨加网络是投哪网第一大股东,说到巨加网络,不得不提巨人网络了,它于2007年11月1日顺利登陆纽约证券交易所,公司总市值达到42亿美元,成为在美国发行规模最大的中国民营企业。


从股权信息来看,已经足够证明以上融资的真实性。

 

另一上市股东,大金重工,占股比例不高,4.5359%,但是这个上市背景也为平台背书不少。

 

3、高管团队


接下来来说一下平台的高管团队,以下是董事会成员图。


(董事会成员图)


(高管具体介绍)

 

创始人兼董事长吴显勇是北京大学和香港大学经济学和金融学双硕士,曾供职于申银万国投行部。曾创立深圳大禾投资咨询有限公司。


可以看出其学识与经验都很丰厚。

 

另一创始人兼董事、总经理的李志刚,是北京大学经济学硕士及香港大学金融学硕士,曾服务于武当资产管理公司和平安大华基金管理公司投研部。


两个创始人真是好基友啊,不,应该说是志同道合,所以一起读硕士,一起创业。

 

方宏董事是个高学历美女啊,在芝加哥大学布斯商学院工商管理硕士,获得特许金融分析师(CFA);曾服务于高盛集团(美国)任金融组副总裁,拥有十年企业战略、资本市场及财务运营经验。


除此之外,她还有一层身份——巨人网络投资部金融板块负责人。巨人网络还正式派出了自己的董事进入管理层。(这次应该不赖皮了吧)

 

从上述介绍中,我们能够看到,投哪网的高管团队无论是在学历上,还是工作经验上,都是很丰富的,这也有利于带领平台稳步发展。

业务分析


接下来喵喵老师再来具体地分析一下平台的业务。

 

1、业务模式


首先说一下其业务模式。


(借款产品)


在投哪网的官网上,可以看到“我要借款”,投哪网主要是做车贷业务,再结合其他材料来判断,投哪网主营是车贷业务,而且资产端为平台开发,属于自营。

 

2、底层资产


上面分析也提到,投哪网平台的底层资产主要是车贷,除此之外还有部分消费贷。

 

3、具体标的分析


投哪网主要是做车贷的,那接下来就以具体车贷的标的来进行分析,看平台在具体标的上做得如何吧。


(标的旺车贷180411-1期详情)

 

以旺车贷180411-1期为例,喵喵把标的项目详情截了5张图,为了不让大家拉得那么辛苦,喵喵就把5张图拼接成一张了,大家凑合着看吧。

 

其中包括对借款人信息搜集,用户信誉,证件信息及保障措施方面进行了披露,在信息披露方面喵喵也看到了投哪网的尽职调查,相对挺完整的,没有使用复印件。

风控和保障


标的信息披露得完整,也要靠风控来保障啦,接下来喵喵来说一下投哪网的风控保障。


1、风控团队


(投哪网风控团队介绍)


上面是投哪网的风控团队,首席风险官——刘瑞峰有近20年的风控管理经验,风控总监张凯拥有10年的风控经验,数据分析总监易五一有16年风控经验,产品经理王成在风控管理经验方面也很丰富。


由此看来,投哪网的风控团队的专业性较高,风控管理经验丰富。


(风险管理战略)


上面是风险管理战略,通过控制小额借款,车抵押,及分散借款,直营借款控制风险,并且加上通过系统管理业务操作流程,运用大数据识别借款人风险,从科学角度上降低风险。

 

2、银行存管


银行存管上是广发银行存管。


3、逾期率

(平台风控数据)


从图中喵喵知道,投哪网的金额逾期率为1.13%,项目逾期率为6.12%,金额逾期率在行业中是属于正常的逾期数据情况,项目逾期率相对较高。

信息披露


说完了风控保障,接下来从平台整体的信息披露进行分析,这也是监管所要求的信息披露完整、详细。


而从信息披露上,也能揭晓文章开头资金流出严重的疑问了。


(平台数据总揽)


1、成交量


平台经营至今接近6年时间,累计借贷金额约536亿元,从平台体量,第一梯队无疑。


2、资金净流入、流出


(第三方数据)


平台最近资金流出25.2亿元?


来到了平台资金净流入/流出,这也回到了开头中投友所担心的,平台近2个月的资金都是流出,为什么会出现这种情况?


(喵喵与平台客服对话截图)


对于这个问题,喵喵也是很担心,于是喵喵特意去问了一下平台客服,平台客服回答说是“由于关闭了部分数据接口,所以导致最近数据同步不正常导致的”。


那么,也就是说,在第三方平台上看到的投哪网数据是不准确的,也就是说净流出25.2亿元,纯属子虚乌有,大伙也是虚惊一场了。


除此之外,前段时间,即3月30日到4月3日,投哪网对广发银行存管进行了升级。


据官方解释:“由于升级,升级期间平台官网和app都暂停服务,造成部分用户在提现、投资上受到了影响。”


所以,导致不少投友都在反馈说:“投哪网最近无法提现”等等。


银行存管的升级,对于一个体量如此庞大的平台来说,确实是一项很浩大的工程,因而需要一定的时间也是很正常,而由此引起的充值提现的短暂影响,虽然对于投资者体验来说会受到影响,但是从长远来看,此次银行存管升级对于投资者资金安全来说是件好事。


客服也有回应说相关人员最近已经在加班加点解决这个问题了,喵喵目前了解到,这个问题已经基本解决好了,除了小部分bug还在继续解决。


用户的充值、提现等都恢复正常,大家可以放心投资啦。

 

3、贷款余额


从平台数据总揽图我们可以看到,截至4月11日借贷余额为62亿元多,这对于一个大平台来说也是正常。


4、前10投资人&借款人

(平台数据)


从平台披露信息可以看到,前10投资人占总投资额2.33%,前10借款人占总借款0.1%,都属于正常水平。


5、最新一期运营报告


(投哪网官网运营报告情况)

 

投哪网每个月的经营报告都会上传到官网,目前最新一期运营报告是2018年2月。

(投哪网2018年2月运营报告)


平台对于运营报告的更新情况还是比较及时的,这也有利于投资者更好的了解平台经营状况,投哪网在这方面做的挺好的。

平台舆情


说了平台的信息披露,喵喵说一下平台有哪些舆情吧。


1、负面


首先从负面着手,最大的应该就是上述所说的近期资金流出严重吧,而从客服的回答我们也知道,这是因为技术情况而导致的乌龙,目前充值投资问题已经得到解决,大家别担心哈。


另一个就是在2017年12月的“闹乌龙”,惊现年化收益率114%产品,虽然这种低级错误不应该出现在这种大平台中,但是平台还是要引以为戒,更加的谨慎行事。

 

2、股权变更

暂无。

 

投资体验

说一下平台的投资体验吧。


1、平台收益


(平台收益)


平台的1月标7%,3个月7.2%,6个月7.8%,12个月9%,当然,如果投得多成为平台的会员的话会有更多的加息及优惠,详情的可以咨询一下客服。

 

2、利息管理费以及提现费


利息管理费为利息收入的10%,具体提现费可以参考下图哈。



3、债转和债转费


平台有债转专区,具体费用参照下图,喵喵就不一一细说了。

合规备案情况


说一下平台的备案情况。


(平台备案情况)


平台对于备案情况进行了披露,取得了增信电信业务经营许可证及等保三级证,点击可看到证件图。


(具体证件)


这也让我们看到了平台积极备案的决心。

 

不过财务审计及律所审计报告暂时还没有,平台还需要加油了。


综合评估


从上面的分析后,喵喵可以为投哪网做一个综合评估了。


1、优劣势


投哪网获得了多轮融资,获得了广发信德投资,上市公司大金重工,及巨人网络旗下巨加网络控股,平台背景实力强,高管团队实力丰富,加上风控团队专业。

 

平台是车贷行业的大平台,信息披露完整,积极进行备案,不过平台近期由于数据同步异常,造成资金流出严重的乌龙,可能会对平台的安全性有所影响,目前充值提现问题已经解决,数据对接等也在加紧恢复。


2、投资参考建议


综上,无论是从平台背景,高管团队及风控能力,还是合规备案方面,投哪网都是个可以重仓的平台。

评论
  • 安全性完全没问题 是个重仓的平台
    太阳的那边 2018-04-18
  • 投哪网主要是做车贷的, 标的信披做的不错,安全性是没有问题的 只是前段时间的逾期让很多人提心吊胆 但是后来平台完美解决了这次的事件 为大平台赞一个
    风轻云淡11 2018-04-18
  • 投哪的利率不算很高,但我一直没放弃,感觉还不错
    皮斯麦 2018-04-18
  • 投哪网安心X到期不回款 我到期后 系统每天都更换显示到期时间 昨天显示昨天到期退出,今天显示今天到期退出 前天显示前天到期退出 ,到底什么时候回款 能不能给一个说法
    hunter008 2018-04-18
  • 标的信息披露得比较完整,但是也要靠风控来保障 但是这段时间投哪网的逾期到底是什么问题导致的呢?
    dabaicai 2018-04-18

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