宜贷网测评|隔山打牛之车贷平台测评系列第20篇
微信公众号-投友帮 2018-04-10 宜贷网



01宜贷网不仅只做车贷 


4年的老平台,养在深闺养人未识,近两年来逐渐成长为业界知名的平台。目前待收51.6亿,网贷之家评级第14名。


宜贷网以做车贷为投资人所知,其实平台还做房抵业务,而且占比不低


具体来说车贷占比51%,房抵47%;


待还款借款人数30035人,人均借款额度17.18万;人均借款额度较高,可能是房抵拉高的人均


活跃投资高达3.4万人,人均投资额度15.22万;投资人质量较高。

发标额度以10万至20万的金额居多。


02平台前身主要做贷款引流的,后做P2P 

宜贷网前身为“易贷网P2P”,创始人为任海华,原“易贷网”董事长兼首席风控官。


易贷网是做什么的?


线下做贷款的,2006年上线,最初主要从事贷款担保业务。于2009年1月触网,面向借款人做贷款咨询,类似融360。


有了庞大的贷款端流量之后,易贷网开始筹划做P2P,于2014年1月上线“易贷网P2P”


2014年5月,软银中国入股成都易贷网络科技有限公司,占股25%。


2015年3月,软银中国入股四川易贷网金融信息服务有限公司,15年12月加大“易贷网”的投资,增资占股5.30%


2016年4月增资占股16%


2015年11月,平台在上海注册上海易贷网金融信息服务有限公司,占股15%,加大在“易贷网P2P”的投资力度成为大股东,总投资达到6000万人民币。


2016年3月,任海华辞任“易贷网P2P”董事长职务,同时新增李宁为公司法定代表人、新任董事长。


创始人放弃了核心控制权,让位给职业经理人!2016年4月,成都易贷网络科技有限公司退出“易贷网”和“易贷网P2P”公司的股东席位。


也代表创始人任海华完成退出易贷体系,他苦心经营的易贷品牌分裂成两个运营主体。


“易贷网”运营主体为四川易贷网金融信息服务有限公司,刘东任职法人和董事长兼CEO。


原创始人任海华卸任后,宜贷网新CEO李宁 



“易贷网P2P”运营主体为上海易贷网金融信息服务有限公司,李宁任职法人和董事长兼CEO。


在他退出不久之后,理财端和贷款端先后所谓“升级”弃用了使用近10年的易贷网品牌


2016年9月,易贷网P2P品牌升级为宜贷网,P2P


2016年12月,易贷网品牌升级为摩尔龙,资产端


从公司股权关系来看,宜贷网和摩尔龙已各自分家。


2016年6月宜贷网管理层进行了一次调整,原易贷网联合创始人蒋德清、摩尔龙董事长兼CEO刘东不再担任宜贷网董事职务


资产端负责人杨帆和车贷业务负责人范贤君由监事变更为董事职务,可视为宜贷网与摩尔龙分家的佐证。


2016年10月车贷业务负责人范贤君退出董事,新增腾龙加入董事。

摩尔龙股东占股情况(由投友帮整理发布) 


虽然宜贷网和摩尔龙已分家,但是资产端负责人杨帆依然是两家平台的董事


可视为摩尔龙依旧是宜贷网的资产合作方,摩尔龙有12家分公司,分部在一二线城市。


宜湃网是其弟弟 


宜贷网运营主体为上海易贷网金融信息服务有限公司


成立于2014年7月,和宜湃网是兄弟品牌,法人和董事长都是同一个人,都是李宁。


 哥哥宜贷网股权关系,(投友帮整理发布) 


弟弟宜湃网股权关系,(投友帮整理发布)


宜贷网和宜湃网注册地都在上海,运营地在成都。


其中成都点击企业管理咨询合伙企业(有限合伙),重庆击氪企业管理事务所(有限合伙)和宁波软银天维创业投资合伙企业(有限合伙)等


三家合伙企业都是宜贷网宜湃网的股东。


成都点击企业管理咨询合伙企业(有限合伙),合伙成员主要由宜贷网的核心骨干组成


李宁担任执行事务合伙人(相当于法定代表人)。


网贷之家股东马骏,贝壳林( BankLink)创始人/CEO杨超也是其中的股东。


另外网贷之家管理层通过上海向楷投资合伙企业(有限合伙)持有股份,间接占股1.23%。


重庆击氪企业管理事务所(有限合伙)实际控制人李宁和冯涛。


宁波软银天维创业投资合伙企业(有限合伙)即是软银中国资本。


而宁波保税区载富通企业管理咨询合伙企业(有限合伙)和成都易捷金融服务外包有限公司的控制人为大股东杨帆


杨帆宜贷网资产端的负责人,也是宜贷网摩尔龙平台的董事。


03宜贷网的业务和风控



宜贷网目前以车辆抵质押业务和房产抵押业务为主,其中车辆抵质押业务占比51%,房产抵押业务占比47%。


平台在风控管理架构、评估流程、预警和贷后催收等披露比较完善


公布了借款人收费标准,包含了提前还款违约金、逾期罚息、居间服务费等,是比较透明的 。


①查标案例:车辆抵押标

重庆某工程有限公司宝马X6车易贷借款42万元,发标日期:2018-04-02

宜湃网上

http://www.yidai.com/invest/a201804039882.html

宜湃网下

http://www.yidai.com/invest/a201804032734.html


项目描述该笔业务借款人为重庆某工程有限公司,法人代表是王先生用夏小姐名下的全款宝马X6车辆作为抵押担保物


借款42万,借款期限3个月,发标利率9.7%。 


借款人信息资料披露:法人和担保人身份证图片

车辆信息资料:车辆正面照、车辆行驶证、车辆登记证、抵押登记(马赛克遮住了抵押权信息)

企业资料:营业执照

审核资料:无

合同资料:借款及居间服务合同、抵押合同(三方)

保障措施:第三方提供抵押担保,担保人抵押物为全款宝马X6汽车

车牌号:渝ABQ***,新车登记于2014年,裸车价:91.8万元,合作商

回收价:53万元,已安装GPS、办理保险过户、办理抵押登记、委托公证等。

点评:车贷项目信息资料披露比较完善,项目真实度较高,不足点就是把关键的抵押登记信息全部遮住了,缺少人车合照等。


①查标案例:房产抵押标

钟先生房易贷借款20万元,发标日期:2018-04-03

http://www.yidai.com/invest/a201804032734.html

项目描述该笔业务借款人为钟先生

目前有一套夫妻共同共有的全款商品房位于成都市高新区新乐南街,现用此套房产申请抵押贷款,用于装修房子。 

借款人信息资料披露:户口簿图片、结婚证图片、借款人身份证图片;

房产信息资料:房产证图片

审核资料:无

合同资料:无


保障措施:第一还款来源工作收入,第二还款来源抵押物变现。


抵押物担保,已办理他项权证,全款商品房 位于成都市高新区新乐南街


房产登记于2010年,建筑面积38.87平米,评估价格56.00万。


点评:房产抵押项目信息资料披露比较简略,缺少关键信息他项权证图片、他项权证回执单、抵押借款合同、实地认证的现场图片、借款人征信报告等。

另外房产抵押项目涉及金额较大,容易冲破监管要求,处置变现方面有一定的难度。


运营数据 


宜湃网近一年交易数据,来源网贷之


在2017年11月成交量达到顶峰达74亿,次月开始大幅下降,12月成交量为48.7亿,缩减了34%。


在12月期间待收投人数流出比较严重,走了7266人,待收也减少了7.9亿,体量和人气都在收缩。


近3个月运营数据比较平稳,18年1月成交量为35.4亿,2月成交量为33.1亿,3月28.7亿。


04宜贷网合规透明度都很高


上线了恒丰银行的资金存管系统,做了信息安全等级保护三级备案,官网设置了信息披露专栏,信息披露有法人李宁的签字声明。


信息披露板块做的比较规范,一目了然,透明度较高。


在17年12月我们已经对宜贷网做过透明度测评,发布了《宜贷网透明度:你大爷还是你大爷》,透明度得分71.94,在被测评平台中排名较高。


不足点就是对资产端合作方介绍的比较少


目前只披露初审机构的地址,经本帮查询初审机构是股东成都易捷金融服务外包有限公司的子公司,有20家门店,覆盖20个城市。


05测评总结 


宜贷网背景实力雄厚,早在2014年平台上线不久,就有实力大佬软银参股,还有网贷之家高管持股身影。


我们也能每隔一段时间看到宜贷网在之家做直播查标活动,充分利用股东的流量资源。


平台注册地在上海和经营地成都,两地地址不一样,备案登记前需要整改。


宜贷网本身合规和透明度都做得不错


但是29号文出来以后受兄弟平台“宜湃网”影响,合规备案进度肯定会受到牵连的。(完)



风险评级 


风险评级:以陆金所风险评级4A作为参照物, 宜贷网风险评级为2A,


投资人风险承受能力:稳健型


投资性价比:中


平台风险等级从低到高依次为:4A、3A、2A、A、3B、2B、B;


投资者风险承受能力从低到高依次为:保守、稳健、平衡、积极、激进。

评论
  • 宜贷网和宜湃网背景深厚,且不说备案已经延期,就算不延期,应该平台方也有足够实力兜底
    赚钱为了养家 2018-04-11

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