E融所测评|隔山打牛之车贷平台测评系列第19篇:
微信公众号-投友帮 2018-04-08 e融所


平台概况


E融所是2015年10月上线的次新平台,坐标深圳,并不是一家纯粹的商业票据业务的平台,2016年分别推出车贷和房贷,但目前网站没有看到发标了,应该是退出了这两项业务。


经过两年多的发展,待收达到12亿,以长期标为主。 利率处在8-12%,吸引力一般。 


方大集团间接持股10%,占股7%的林启生拥有11家房地产公司 



E融所股权变动比较频繁,多次历经小股东份额增减。 


2016年11月引入A股主板方大集团10%股权。 


2017年12月,方大集团退出,但通过壳公司深圳市鸿骏投资有限公司继续持有10%的股权。


2018年3月,占股6%的国人通信公司退股,新增新三板中青宝互动网络股份有限公司14%。 


大股东林建武和管理层团队通过有限合伙的企业形式合计占有平台64%的股权。 


占股7%的林启生引起了笔者注意,查询企查查得知,林启生名下实体企业颇多,拥有11家控股或者参股的房地产开发企业,这些房地产企业基本都在三四线城市。 


此外,林还是张家界著名景点天门洞的经营公司的法人代表。


可是,尽管有上市公司以及房地产公司参股,但平台管理层还是掌管着平台。


此外,这两年,平台陆续在武汉、长沙、南京等二线城市开了分公司。 



曾经的商业银行支行行长都来开平台了 


E融所管理团队右起风控总监张琪副  总裁施跃进 ,董事长林建武,总裁胡肖明 


公开资料显示,林建武是平台的创始人,也是最大的股东,出身银行系统,


历任多家股份制银行如深圳发展银行、广发银行、渤海银行等支行行长,银行工作经验达20年。 


另外总裁胡肖明、副总裁施跃进、风控总监张琪,票据业务总监顾乐波都有和创始人类似的工作经历,


因此,E融所高管团队是一支出身商业银行中低层管层者的队伍,团队履历竞争力较强。 


出身银行正规军,开个“21世纪不需要资金池的银行”来反噬银行。 


如果不是行政保护,商业银行迟早会被马云淘汰。 




组织架构完整透明度差有合规瑕疵 


说真的,笔者测试E融所的动力,原以为它是车贷平台,结果发现官网车贷标的难觅踪迹,全部都是票据业务。


 咨询客服得知,平台车贷业务原来全部装在平台“e计划”里,业务占比约90%。


也就是说,你投了e计划1万元,系统自动分配给许多个散标车贷标。

只有投了标才知道具体的资金流向。 


这种E计划,

类似人人聚财前段时间下架的定投宝,也就是集合标,关于集合标,它的资金流向是这样的: 

E计划资金流向示意图网贷平台的XX计  划产品肇始于人人贷U计划 


从合规的角度来说,


所有平台的XX计划产品以及定期产品都是违反《暂行办法》十三条禁令之一,当然是不合规的,需要整改。 


借款项目信息透明度很差,票E贷的项目资料基本上什么都没有,做票据好歹要把承兑汇票展示出来。商业票据业务风险高于银行承兑汇票。


平台的商业票据业务主要来自方大集团的上下游公司, 


合理的推测是这家上市公司关联企业在借款,不过平台股东的关联公司不算自融了,监管层持包容态度。


只不过平台要进行信息披露,要把情况告诉投资人,自觉接受外界监督,但E融所显然没有做到,这就不对了。 


E融所票E贷项目信息披露情况啥都没有 

那么什么是票据业务呢?以下故事纯属巧合。 

方大集团要买一批芯片,但不直接给人家现金,直接开一张承兑票据,说,你过6个月后来我这里或者我的合作方那里拿钱。因为是商业票据, 


可兑付差,只要有脑子的供应商都不会拿这张纸,然后,方大集团机灵一动, 


说:


我拿自己开的票据以你的名义来E融所借钱,支付你的货款吧。 


平台在官网并没有公布车贷资产来源信息。经多方打听,鼎誉融资租赁(深圳)有限公司是平台的资产合作方。

 

序号

机构名称

注册时间



1

鼎誉融资租赁深圳有限公司台州分公司

2017-8



2

鼎誉融资租赁深圳有限公司东莞分公司

2017-7



3

鼎誉融资租赁深圳有限公司广州分公司

2018-2



4

鼎誉融资租赁深圳有限公司昆明分公司

2017-4



5

鼎誉融资租赁深圳有限公司湛江汽车租赁分公司

2017-8



6

鼎誉融资租赁深圳有限公司清远分公司

2017-6



7

鼎誉融资租赁深圳有限公司佛山分公司

2017-9



鼎誉融资租赁(深圳)有限公司分支机构 

E融所风控总监张琪担任法人控制的12家车贷门店 


平台门店开业集中在2016年、2017年,为了合规,房抵不做了,算是业务转型。

讲真,票据业务不是直接借贷,属于受益权转让,合规上存在瑕疵。


背景优质,近期资金流出明显 


E融所近三个月资金流整体呈流出状态来源之家


高管团队都出自银行系统,拥有丰富的金融从业经验,建立了完整的组织架构,但透明度差,合规存在很大的瑕疵,尤其票据业务,


能否得到深圳监管当局的认可尚未可知。 


另外,E计划需要整改,如果平台想合规备案的话


人人聚财至少有整改的行动。投资体验比较差,不注册任何项目信息都看不到,月度运营报告公布的内容是个花架子。 


平台强出在于股东众多,有三家外部机构实打实的入股


其中股东方大集团是个亮点,道德风险整体较低。过年前后,资金流出明显,待收有所下降,很有肯定源于业务匮乏所致。 


从资金流角度分析,并不健康。 


平台人气旺,满标速度快,活跃投资人有1.7万,借款人1.4万。(完) 

 


风险评级:以陆金所风险评级4A作为参照物, E融所风险评级为A, 


投资人风险承受能力:平衡性。 


平台风险等级从低到高依次为:4A、3A、2A、A、3B、2B、B;


投资者风险承受能力从低到高依次为:保守、稳健、平衡、积极、激进。

评论
  • 团队还是可以的,只不过车贷业务竞争太激烈了
    网贷咨询免费一对一 2018-04-10
  • 这个平台是有实力的 想投但是怕注册了抢不到标
    qOWSLdIo 2018-04-09
  • 老台子了,投过几次体验很不错,回款也比较快,,,,备案是没有任何问题的 希望越来越好
    April彤 2018-04-09
  • 这个平台比较好的就是新手标,利率比较高,提现很快,体验很不错赞一个
    钰芮4 2018-04-09

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