铜板街:我不是P2P...
微信公众号-扒皮挖互金 2018-04-05 铜板街

铜板街自称不是P2P,

因此在各大第三方网贷排名看不到它的身影。


将自己定位为综合理财交易平台,

销售基金、保险和网贷产品,

关于网贷,平台没有自己的资产端,推荐第三方资产,

俗称网贷界的“二道贩子”。


但,平台又在寻求备案,

据客服提供,平台已于今年三月提交备案资料。


这篇测评几天前就已写好,结果刚好遇到监管下发的29号文件,对互联网理财平台进行严格监管。


这个当口,投资人对“我不是P2P”异常敏感,那么,铜板街到底如何呢,我们一起来看看吧。(主要针对网贷方面)


先来看看平台背景


铜板街于2013年6月上线,运营主体为杭州铜板街互联网金融信息服务有限公司,注册资本5000万,完成实缴。


工商信息查询如下:

从工商信息来看,平台有三个自然人股东。


其中创始人何俊持股99%以上,平台获得A、B轮融资应该是以VIE形式进行,因此在股权结构中并未体现,融资后何俊应该仍持有大头。


另外,在股东中还看到宜信老板唐宁的身影,虽然持股0.46%,也算是对平台的一种认可。


铜板街获得三轮融资:


天使轮:2013年1月,获得华创资本数百万人民币融资;

A轮:2013年12月,获得IDG资本1000万美元融资,华创资本跟投;

B轮:2014年9月,获得君联资本领投的5000万美元融资,华创资本、IDG、联创永宣跟投;


唐宁的华创资本参与平台从天使轮到B轮融资,可见其重视程度;

另外IDG是国内一线风投机构,成功的案例有百度、腾讯、新浪等,互联网金融这块,还投资了我们熟悉的挖财、宜信等平台。


A、B轮风投并未出现在平台的工商信息中,应该是VIE结构,不过并未透露是哪家主体公司,实际持股比例就不得而知了。融资倒是不假,在风投机构官网的投资案例能看到铜板街的身影。


再来看看团队实力


何俊曾在阿里巴巴服务8年,深度参与阿里小额贷款、支付宝支付及风控系统,后又加入通联支付。属于早期互联网金融的参与者,在支付领域经验丰富,从另一方面来看,并没有太多风控方面的经验。


张国兵负责风险管理,在金融领域有多年的研究和经验,也曾服务于拍拍贷,在风控和大数据征信方面积累丰富的经验。


整体来看,铜板街团队实力还是很不错的,名校+名企的背景,在互联网及金融方面经验丰富。


接着来看看平台的业务


铜板街上线之初主打货币基金,同年老东家阿里的余额宝上线,巨头之下再无突破,于是转型做综合理财平台。


现在平台主要销售三大类产品,网贷、基金、保险。和其他综合类理财平台不同,铜板街的网贷产品并不是自己开发,而是代销第三方机构的资产,属于网贷中的二道贩子。这点跟挖财比较像。


网贷产品主要有T计划和最近上线的E直投,两者都是计划类理财产品,系统自动投标,到期后系统自动转让未到期项目,确保到期收回本息。


咱们一起来看看具体的标的吧。




从上面信息可以看出,该标的的债权来自前海达飞金融的即有分期,风控措施为达飞金融及其法定代表人承担连带责任。


该标的投资锁定期为3个月,系统自动将每月收回的本息进行复投,若不启动续投的话,3个月后即可退出并收回本息。再进一步看具体的某个项目-即有分期F3M00217,可以看出该债权期限为552天,还款方式为等额本息还款,资金用途为购买苹果手机。


站在P2P备案合规的角度:

从借款端和投资端的期限和还款方式来看,存在期限错配和高频次的债转,跟监管57号文的规定略有不符。


平台对原始债权的信息披露较少,对借款人的还款能力和还款意愿并没有过多的信息描述,也不能看出铜板街对该项目的二道审核流程。到底第三方资产直接上线平台还是有经过二次筛选,无从看出。


站在P2P备案合规的角度:又似乎违反了核心资产不能外包的规定。


收益&流动性


T计划:

1月标6.8%;3月标8%;6月标8.2%;


E直投:

目前还在测试阶段,9月标利率8.3%;

是平台最新上线的一款产品,相比T计划,在还款方式、到期日、投资期限的选择上更为灵活。


流动性方面,T计划不能提前退出,可转让的E直投2天后即可发起转让。


安全&保障


1.上线恒丰银行存管;


2.债权提供方对项目进行代偿,提供方的法人代表承担连带责任;

不过官网没有披露双方签订的相关合同;


3.合规性


这里其实有个悖论,跟小伙伴分享分享。


铜板街不承认自己是P2P

那么代销的第三方机构提供的资产应该归为哪种类型呢;

按29号文的核心思想来看,互联网理财,不是P2P可都是要持牌经营的。


铜板街却又在申请备案,按57号文件对它进行分析,又略有不符。

平台的网贷产品设计跟监管要求的禁止期限错配、高频次债转有所冲突;

平台项目由第三方机构提供并且进行风控审核,又可能违反核心风控不能外包的原则。


另外,铜板街上面还销售基金、保险,即使只是导流也很可能面临整改。


互联网金融创新产品太多了,重拳之下,抓住核心就行。


要么是点对点的P2P平台,接受合规备案,

要么持牌经营,

其他的,game over!


这次很严厉,直接堵住监管空白地带,那些自称不是P2P的平台深受影响。


总结陈词


平台获得多个知名风投融资,背景较强

团队皆来自高校和名企,在互联网和金融方面经验丰富;

平台代销的网贷第三方资产,对底层资产信息披露较少,无法识别具体借款人的情况;


在合规方面,若按P2P备案要求来看,平台合规性较低,备案难度较大。

在备案下,尤其是29号文的下发,稳健起见,还是选择P2P业务比较简单纯粹的平台吧。

评论
  • 宣称不是p2p,在资管牌照吗?没有的话那不是找死?
    灵羽 2018-06-22
  • 一线平台之一,以前投过但是很久没有投资他家了,早就下车了
    188523 2018-04-08
  • 铜板街以前投过只是利息有点低,已经下车!
    Stallmanlee 2018-04-08
  • 铜板街跟玖富一样的牛 不在乎第三方的评级 排名啥都没有,自己也去解了一下果然是高大上,就是利息太低了......
    KENNY仔 2018-04-08
  • 铜板街不算正统p2p,那他算什么啊?
    网贷之家 2018-04-08
  • 现在备案了,很多不合规的平台都宣称自己不是P2P,肯定是想逃避 这样的台子我碰都不碰!
    青春飞扬 2018-04-08

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