小牛在线测评:谜一般的彭铁,干不倒的小牛。
微信公众号-小伟爱财 2018-03-31 小牛在线

 平台背景/股东背景/股东资产:

初识小牛在线,联想到的就是NBA达拉斯小牛队,没想真的有赞助关系,在小牛赛场,可以看到小牛在线的场边广告投放。

早些时候,又被这个平台京东卡被盗的消息刷屏,说是黑客把小牛在线用于奖励投资人的京东卡全部盗空绑定,涉案金额达到数百万元

我比较好奇,什么平台动不动发数百万京东卡给投资人,又是怎么被盗刷的,稍微深究了一下。发现有这么一个活动:

大概算一下,如果投资10W,90天标,光算这个京东卡,就等于加息了将近10个点的年化!再加上原本3月标的8个点的收益,再加上新手红包等等,年化收益逼近20个点?!

各位有小米手机的朋友可以关注一下,据说会有这个活动时常会有。。。


如此厚羊毛,又肯烧钱赞助球队的平台,背后资本,平台资产情况到底怎么样?

先看一下股权分配:

彭铁控股89.6%,控股股权集中,彭铁有绝对控制权,属于民营系平台。

上海碧空龙翔投资管理有限公司占股5.99%,属于财务投资。不过这个公司有点实力,是A股上市公司金一文化(002721)的控股股东!

金一文化主营是以黄金珠宝、纪念品销售业务为主。财务状况良好,净利润逐年上升。根据17年财报来看,其中仅有1.81%的营业收入来源于小额贷款行业。


青城金沣投资,对外投资仅小牛资本一家,并未找到有价值信息。

广州中科云富,占比0.14%,可以忽略不计。。。

彭刚占比0.27%,看上去应该是彭铁的兄弟啊?难道又是一个家族企业?

再来看股权变更记录:


上海碧空龙翔是于17年10月入股小牛资本,同时入股的还有共青城金沣投资管理合伙企业、广州中科云富创业投资公司。在此之前,是彭刚0.3%、彭铁99.7%的纯民营占股比例。

现在虽有上市系入股只是占比5.99%,仅属于财务投资,不过也可以算的上是加分项。


还有一个重要事件:

???


以上说的就小牛龙行,即是小牛龙行量化投资企业!

小牛龙行股权控制路径如下图所示:

??

与小牛在线一样,彭铁依然是具有高比例的的绝对控制权利!


然而上述事件,简单来说,就是小牛资本彭铁,借了同洲电子实际控制人袁民8.7亿元,袁民因为违约,总共需要偿还15个亿

小牛资本此番操作,也是想做到借壳上市的目的。是没有想到的是,同洲电子股权一直被法院冻结,实际控制人 袁民玩起了“老赖”的花招,质押的股权看似足额,实际由于同洲电子连年亏损,股价跌跌不休。

至2018年3月30日,给小牛龙行的1.23亿股,市值只剩下5.8个亿!还不够偿还前期小牛提供的借款8.7亿!更达不到之前约定的15个亿偿还,还有逾期至今的时间成本!可以所小牛龙行此次借款,至今,至少浮亏了9.2个亿!!


我是不知道小牛龙行的8.7个亿的借款是怎么来的,但是这8.7个亿的借款从2016年至2018年,按照20%资金成本复利计算,按照2年的时间成本至少也有3-4个亿。

是小牛资本背后深藏巨大财团?还是另有来源?


至此小伟还未能查出彭铁背后的有效信息,也不能确定资金来源。会不会存在P2P资金违规进入资本市场,也是未知内容。


 高管团队/舆情情况:

??   

管理团队实力较强,不过并未获得股权,属于“高级打工仔”。对于平台实力来说有一定帮助,但是没有股权占比,彭铁个人控制力过强,存在一定风险,不属于加分项

17年曾曝出员工离职和高管更换的消息,还有离职员工联合骗贷问题,其中风险,外人无法看透。


 第三方评级排名:

网贷之家未入排名,网贷天眼排名16,融360排名64。

在去年网贷之家的排行榜,上小牛在线是榜上有名的,现在跌出了前100,甚至在网贷之家100-200的内部排名清单上,也没有见到影子。

网贷天眼排名16,如果单纯只考虑待收体量和收益水平,我认为这个排名也应该算比较合理的水平。


 第三方数据:

?近期待还余额约为162亿左右,算的上是一线体量平台了。

?半年待收曲线增长趋势明显,平台规模稳步扩大,流出流入数据健康。(1.1日网贷之家数据统计算法调整,不包含待收利息,实际数据正常)

借款金额较为分散,系统性风险较小,待收第一投资人竟然投资了2个多亿,难道有机构投资?


 合规程度:

截至小伟写测评的这俩天,小牛在线正好在进行合规升级,任何标的信息、资产情况均无法查看,不过既然有此升级举措,想必也是为了迎接备案合规考察,合规程度应该不低。

 总结:

虽然之前小牛资本被同洲电子坑掉近10亿,但是相对于过百亿的平台体量来说,并不算致命。

短期来看,小牛送京东卡活动收效不错,待收余额保持逐渐增长势头,合规方面也比较重视,短期并不会有太大问题

长期来看,小牛本身就是纯民营背景,彭铁个人集权太严重,高管也无股权奖励机制,暂时并未发现背后财团资金支持,前期烧钱做广告、请大牌代言、赞助,超过20%的羊毛资金成本,还有17年曝出的离职问题、联合骗贷问题,加上之前“同洲电子”的款项由来问题,至今还并未得到此笔款项的资金回笼,风险较高!

当然,水至清则无鱼。

没有哪家平台百分百做到无任何违规操作,或多或少都会有些内幕存在。

有得必有失,总的来说,小牛在线能扛过艰难的2017年,今年又有上市公司进行财务投资,也是平台实力的体现。

如果当年同洲电子的股权顺利移交,那么小牛这俩年的发展,应该会大不一样!如今的小牛在线,小伟建议,大额、长期投资,还是观望较为稳妥

评论
  • 小牛在线逾期了我提现不到账
    踩雷哥 2018-04-02
  • 我昨天刚到期的回款,提现总是不到,问客服客服说系统更新,无法回款要等两天后才能回款不知道是真是假很急......
    shimeng12 2018-04-02
  • 这个平台算得上是一线平台么?
    育玮 2018-04-02
  • 一直都在投这个平台 前段时间我的京东卡也被别人用了 当时感觉非常的气愤 问客服的话都是敷衍了事 但是后来总算把事情给解决了
    dftz047584 2018-04-02
  • 前段时间小牛在线出过京东卡被盗的事情,不知道处理的怎么样了,我没投过这个台子
    蓝色海岸 2018-04-02
  • 小牛是一个很神奇的平台,不管怎么黑都黑不倒,说明平台还是有一定的实力。
    ????ㄨ溅 2018-04-02
  • 小牛就想钱宝一样稳哈哈,稳如钱宝
    N340122 2018-04-02

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