信用宝测评:短期投资神标,稳健合规平台
微信公众号-小伟爱财 2018-03-15 信用宝

测评之前,没有太过关注过这家平台,总觉得带有一丝神秘色彩。不见对外宣传广告,利率水平中等偏上,网贷之家排名28,值得投资吗?

经过深入研究后,发现了个惊人秘密。。。


 平台背景/股东背景:

信用宝成立于2013年, 由美籍华人涂志云博士创建,同时建立了兄弟品牌我爱卡(信用卡综合服务平台),和理财端猪猪钱罐

先来看一下股权架构,

 

简单观察,首先映入脑海的一个疑问就是:创始人涂志云去哪了?

客服解释:

 

VIE模式,在国内被称为“协议控制”,是指境外注册的上市实体与境内的业务运营实体相分离,境外的上市实体通过协议的方式控制境内的业务实体,业务实体就是上市实体的VIEs。

因为无法知晓其具体控制协议,所以,股权的分析作用也得稍稍打个折扣


再来细看一下股权结构,北京策城投资咨询公司、背景信诺策城投资咨询公司,字面上理解好像关联企业,由于这俩家企业的高比例占股,所以导致何淑凤为第一大股东。

那么“策诚”又是什么来路呢

客服解释是:

 

另有一篇15年底的年会报道:

 

暗示了其中关联。

在app上选择借款服务,显示:

 

信闪贷的推广信息可以很轻易的检索出来:

 

正如去年风口浪尖上的“现金贷”业务,信用宝确实有此类小额短期借款。

通过以上信息,小伟推测,信用宝主营的信用借款,线下资产端为策诚财富,主要负责线下端借款审批,信闪贷主营线上信贷

小伟也打开信闪贷app,发现其借款产品已经根据监管要求调整,主动调整合规

 

信闪贷的借款规则也比较特殊,不像市面上单凭芝麻分,或者借条类的,凭借高利率覆盖高风险,野蛮放款。

虽然信闪贷也需要进行芝麻信用分认证,但是其具有了更多重的授信来源,风控手段更加完善。

 

信用宝凭借自身“我爱卡”的信用卡管理业务优势、加之独特的“高学历”授信体系,在市场上具有自己的特殊优势,对于“现金贷”行业的现有痛点,逾期率升高情况,受行业大环境影响相对较小

信用宝另外一个理财端平台,只做微信公众号平台的--猪猪理财,官网上可见历史风投的宣传情况,信用宝官网并未对此进行特殊宣传。

 

从现有股权结构依然可以看出,15年的三笔风投都依然没有退出,虽然占比较小,也不知名,但是聊有胜于无。

朗玛峰风投:

 

德同资本:

 

中美创投:

 

总的来说,信用宝背景深厚,创始人、实控人涂志云实力强劲,且兄弟品牌“我爱卡”发展迅猛,在业界有一定实力。如果把背景实力量化来看,分为ABCD四个等级,小伟认为信用宝背景实力应该可以打到B+


 高管团队/舆情情况:

 

其余高管履历并不出众,主要创始人涂志云背景十分牛逼,这也是为什么平台官网也主要以创始人涂志云为宣传材料。


 业务类型/利率情况:

资产类型均为信贷,标的类型分为了步步高(自动匹配债权,利息随时间上升),信投宝(信用贷款直投标的、等额本息),定期宝(自动匹配债权)。

 

利率情况:12个月的定期,到期本息,标的表面利率为11.4%,加上小伟专属粉丝福利,长期可以达到14%左右,利率在二线平台中属于较高水平。

下  面  重点来了!

信用宝平台有个特殊的“新手标”项目!保证各位之前从来没见过!

 

 “周周盈”项目,单号总计可投6次,每次限额10W,标的时间为7天。

各位,见过利率这么高的活期吗?虽然次数有限制,但是再加上小伟粉丝专属福利周周盈年化可达14左右!这个简直是活期投资神器!可以添加文末的小伟微信,索要专属福利!

如果各位在平台有长标投资计划,后期还可以使用积分兑换周周赢投资次数

不过近期周周赢需要抢标,据客服说,每天发标量在1000w左右,早上6点50左右发标,每个整点的50左右均有可能发标,十几秒满标,手慢拍大腿!

这款标的最适合有短期大额资金站岗、或者资金归集资金错配需求的朋友。

可以算得上是,全网最高性价比的短标了。


 第三方评级排名:

网贷之家排名28,网贷天眼排名80,小伟给他家新手标排名第1

网贷之家排名稳定,对比历史排名,上下浮动不大。


 第三方数据:


         资金保持较强流入态势,并且发展稳定。

 

十大借款人借款较为分散,整体安全性高。

再来看一下信用宝官网上的信息披露数据:

 

累计待偿/累计借贷≈0.0142

做信贷业务,逾期率肯定是不会低的,1.42%绝对不会是逾期率,如果平台风控给力1.42%的坏账率都有点不敢相信,如果数据真实,那么信用宝风控水平确实一流。

当前逾期数据均为0,不存在任何参考价值,换句话说,这块为0的数据就是说了一句话:历史投资人均为本息全款兑付,无一例违约。



 合规程度:

作为信贷业务平台,合规程度很高,看得出来在积极迎接备案。

线上信闪贷业务已经主动调整合规。

资金存管情况,正在与上海银行股份有限公司建立合作,签约时间2017年11月28日,正在对接,相信应该会顺利上线

数据披露也较为全面。

甚至合规到什么程度呢,平台取消风险待偿金,平台保证,不对投资人承诺兜底,投资人风险自负!

看到这是不是要吐口老血,若真是坑爹平台,小伟也不会给他短期排名第1了。

平台能做到全无本息担保的,除了拍拍贷散标项目,小伟还没找到第二家。

当然拍拍贷散标项目,也是给足了投资人利率,最高给出20+的利率,风险自负也是情有可原

也有平台借助不承诺兜底条款耍流氓,比如某海外上市公司XX富,上完市就耍流氓,预期年化14,到期就给你11,你也没有脾气。

所以信用宝平台,现在投的都是计划类标的,而且利率较低,平台手续费收了不少。所以不可能会像拍拍贷那样直接全部自负盈亏,逾期就亏光。大概率也不会像XX富一样玩文字游戏。如果平台想继续发展,积攒人气冲击一线规模的话,无本息担保只是字面上意思,看看就好


虽然背景直观来说,是属于民营系,但是业务实力以及其业务体量均属于中等偏上水平,再加之现在利率还比较可观,更何况还有个顶级短标可投,可以考虑留个仓位投资。

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