拍拍贷,这家曾经历生死存亡的十年老平台还能投吗?
微信公众号-互金跟投 2018-02-28 拍拍贷

拍拍贷这家10年老平台相信各位投友都不陌生吧,但是它曾经面临生死存亡边缘你又知道吗?


而拍拍贷是怎么解决生死危机,而且还成功赴美上市了,这其实经历了多少风风雨雨,拍拍贷又是凭借怎样的过硬之处熬了过来?

 

接下来由阿列为你解密。



赴美上市


 

2017年11月10日晚,拍拍贷正式宣布在美国纽交所上市,股票代码为“PPDF”。这是继信而富、宜人贷、趣店、和信贷之后,第五家在美股上市的中国互联网金融公司。

(拍拍贷代表在纽约证券交易所敲钟)

 

拍拍贷的成功上市也是平台的实力最强有力的证明。

 

那么,拍拍贷是一直都稳步发展的吗?


生死存亡


  

其实不然,对拍拍贷有较长关注的投资者会知道,拍拍贷历经生死存亡边缘,但所幸能重回市场中心,阿列就来简单说一下。

 

拍拍贷在2007年6月上线,是中国最早的一批P2P公司。


当时,线下业务是行业的主流,比如与拍拍贷差不多时间成立的宜信,就是通过线下获客、风控、完成贷款。而拍拍贷在一段时间的线下贷款尝试后决定放弃,因为拍拍贷想做的是更加小额的借贷业务,人均小于几万。

 

于是在2008年初,拍拍贷放弃线下,转做纯线上P2P业务。不做信用担保、不承担风险,只收取服务费,贷款质量的好坏不会影响平台收入。


但是这未免有点理想主义,特别是在P2P还不被广为接受的情况下,这也导致了拍拍贷的增长规模较慢。

 

于是在2015年之前,拍拍贷的放贷数据都很平淡,直到了2016年,这个数据才产生了变化,并且是很大的变化。

 

那么,是什么样的契机让拍拍贷的数据迅速飙升呢?


抓住契机


 

在2016年,纯线上的小额短期贷款业务刚刚开始兴起,而拍拍贷也是抓住了这个契机,在2016年4月上线了小额短期的移动现金贷产品曹操贷。

 

招股说明书显示,2015年拍拍贷发放贷款总额仅为50亿元,到了2016年,这个数据变成了194.24亿元,而2017年的数据更是增长不少,而这个快速增长的数据,也让拍拍贷由不断亏损的状态,实现了盈利,因而成功翻身。

 

随着监管政策对此项业务的不允许,相信拍拍贷也是积极的拥抱政策。

 

那在现金贷被禁后,拍拍贷进行业务结构的调整了吗?


业务结构


 

1.散标系列

(拍拍贷某个散标截图)

 

拍拍贷的散标大多是消费贷,不过平台对于借款人的具体信息披露得不多,所以主要还是靠风控来进行保障,不过在这里可以说一下拍拍贷自创的风控措施——魔镜等级。

(什么是魔镜等级)


2015年3月,拍拍贷启用了自主开发的集大数据、云计算和人工智能等先进科技为一体的“魔镜”大数据风控系统。


官方称,借助过去十年积累的海量原始数据,魔镜从上千个维度对900多万借款人进行综合风险评估,从而严格控制借款的风险,有效降低坏账率。

 

这也是可以让投资者有投资依据,究竟是要保守投资选AA等级的,还是选择风险高,相对于收益也较高的呢?


这就取决于投资者的风险接受程度了,但是由于安全起见,阿列在这里是不建议各位投拍拍贷的散标系列。

 

2.彩虹计划

 

“彩虹计划”是拍拍贷推出的自动投资工具,属于集合标,拍拍贷的主营业务多为个人信贷,投资了彩虹计划后能够看到对应标的,用户也可以看到标的借款人的ID,清楚地知道自己的资金去向。

(彩虹计划原理)

 

以上是彩虹计划的原理,通过风控、魔镜等级评估和分散投资做到风险的分散。

 

3.月月涨

(月月涨的截图)

 

拍拍贷的月月涨类似于桔子理财的周周升,月月升,是属于按月递增历史年化收益率,持有时间越长预期收益越高。

 

除此外的债权转让我就不说了,至于策略市场,这是由策略师制定投资策略,如果你足够信任的话就可以进行订阅,但是阿列未进行订阅,无法知晓策略师的投资策略水平高低,在这里就不给出建议了。

 

说完了拍拍贷的业务模式,大家也知道,拍拍贷是在2016年才转亏为盈,而之前不盈利的漫长岁月,拍拍贷又是如何坚持下来的呢?

 

这就得靠拍拍贷的多轮融资了。


多轮融资


 

2012年10月,拍拍贷A轮融资获得红杉资本千万美元领投;

 

2014年4月,拍拍贷完成B轮融资,投资机构包括光速安振中国、红杉资本及诺亚财富;

 

2015年4月,拍拍贷C轮融资由联想控股旗下的君联资本和海纳亚洲领投,VMS LegendInvestment Fund I、红杉资本等机构跟投。

 

我们可以看到,在拍拍贷的三次融资里都有红杉中国,红杉资本中国认为,拍拍贷业务的高速增长得益于在金融科技领域的持续投入与创新,将大数据分析和以 AI 为核心的技术应用于信贷审核、风险控制、精准营销和智能客服等方面,使业务效率大幅提升。

 

从红杉资本中国对拍拍贷的高度评价,并且连续三次投资,也从侧面让我们看到拍拍贷的实力。


而拍拍贷上市当天,发行价为13美元,总市值40亿美元,本次融资总额达2.7亿美元,其中包括公开发行股票融资2.2亿美元和向新鸿基私募融资5000万美元。拍拍贷总市值40亿美元,超过宜人贷25亿美元,成为目前市值最高的P2P平台。


公司高管


 

拍拍贷10余年的坚持,必然少不了高管的坚持。

 

拍拍贷的4个创始人分别是拍拍贷CEO张俊、CTO顾少丰、CMO胡宏辉、首席风险官李铁铮。

 

(拍拍贷四大创始人)

 

当前,拍拍贷IPO前公司最大股东为PPD,持股比例达到28.2%,PPD为顾少丰(ShaofengGu)所有,因此,顾少丰才是拍拍贷的最大股东。

 

为什么顾少丰是拍拍贷的最大股东?

 

因为拍拍贷创业想法来自于顾少丰,他在关注到了诺贝尔和平奖的得主尤努斯:尤努斯将27美元借给45个穷人,均获得按时还款的故事让顾少丰开始思考,这种小额借款的模式能否在国内推行。且在最初阶段,顾少丰对公司的付出最多。


负面存在

 

不过,这家十余年老平台,也有一些负面存在。

 

主要集中在质疑散标的逾期率高,当然,这也是阿列不大建议各位投散标的原因。


所谓高收益总是伴随着高风险嘛,在拍拍贷的散标系列,有的标还高于22%,对于此类高风险的标,阿列非常不建议,特别是对于投资新手来说,应该在个人能承担的风险范围内选择投资低风险标。

(魔镜等级C的标) 


跟投总结

 

跟投总结:保持重仓的建议。

 

拍拍贷是十余年的老平台,在2017年成功在纽交所上市,并且获得了C轮融资,融资方包括了红杉资本与君联资本等著名风投,自主研发了魔镜系统,降低坏账率,可以重仓,但不建议投散标系列。

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