投哪网透明度测评:转型期标准不一,平台按兵不动等风来
微信公众号-投友帮 2018-02-03 投哪网


投哪网位于之家百强榜第10位,投友帮透明度得分47.03(网贷之家的透明度得分65.6,排在第26位)。投哪网是车贷行业巨头之一,位于网贷天眼1月上旬车贷平台交易规模排行榜第三位,在整个行业中也是具有代表性的平台之一。其信息披露情况比较糟糕,根据平台客服意思,现阶段一些信披指标定义不一,恐朝令夕改,平台无所适从,所以暂未公示,待监管要求明晰,再行披露。这样固然可以避免改来改去的麻烦,但却损害了投资人的知情权,而且到了这个阶段,信披指标定义不一的说法似乎站不住脚,无论是银监会还是互金协会,都发布了极具操作性的信披指引,定义明确且无冲突。


投友帮测评,投哪网各版块披露情况均不理想,尤其在运营数据方面乏善可陈,实时数据中心指标单一,如待收余额笔数、前十大借款人待收额占比等重要指标缺失,背景信息中心缺乏对内部管理体系的披露,透明度较差。验收期马上就要到了,按兵不动看风向实非良策。

透明度各版块得分如下:


项目分级披露率如下:


接下来将按照背景信息、运营数据、项目信息的顺序解读投哪网信披得失。

1、背景信息板块

该板块满分41.87,得分23.18,得分率55.35%,各细分版块得分率如下:


投哪网未披露实缴资本金,虽然这不是个重要指标,且容易从第三方获取,但不作披露不符合信披指引的要求,平台对联系方式做了详尽披露(详尽披露即100%披露,下同),都公布在了自己的信披专栏里。从历史数据来看,各平台都能够如实足量地披露这两块信息,一方面是因为这两块信息不涉及商业机密或客户隐私,无保密的必要,另一方面是因为政府的企业信用信息公示系统披露了其中大部分信息,无保密的可能。

管理信息版块,投哪网未披露公司从业人员概况,这部分信息包公司员工总数、学历分布、年龄分布三个细分项。投哪网是分支机构众多的车贷平台,且平台介绍资产端门店均为直营,但信披专栏中未列出分支机构详细信息,包括地址、负责人、成立时间、员工数量、投诉电话等。

财务信息披版块共4个指标,投哪网披露了1个,即重要融资负债信息,作为有3轮融资记录的平台,投哪网把融资信息披露在自己的公告中,并详细介绍了新增股东背景及持股份额,这个指标在实际披露过程中容易产生这样的误区,即不把实缴资本增加算作融资行为。未披露项目包括财务审查报告、合规性审查报告、重点环节审计结果。

资质类信息涉及备案、存管、信息安全测评认证等,一共7项指标,投哪网披露了4项,即资金存管信息、网站备案图标及编号、信息安全测评认证信息、增值电信业务经营许可信息。余下3项指标均涉当地金融办备案,现阶段无从披露。

风控信息部分4个项目,投哪网披露了2个,即风险管理架构、催收方式。未披露风险管理架构和风险评估流程,这两项在投哪网信披专栏中虽有提及,但并不规范,其中风险管理方面仅对风险部门主要负责人作了介绍,信披指引要求披露负责风险管理事宜的组织架构设置,不仅包括人员,还应该包括部门关系,风险评估流程指各部门在风控工作中的顺序及流转机制,而非简单地介绍风控理念,所以这两项不得分。

2、运营数据

满分25.29,得分5.16,得分率20.41%。运营数据主要反映平台交易的总体(宏观)数据,因为和资质无关,这一部分数据的特点是,只要平台愿意就可以做到100%披露,没有超越能力的披露项目。


28个项目披露了5个,披露情况非常糟糕,其中涉及逾期代偿、投资人的信息未作任何披露,其中累计投资人数量指的是有过投资行为的投资人数量,如果只是注册而无投资行为产生,则不应计入累计投资人数量,投哪网披露的网站注册人数量无太大的实质意义。

3、项目信息

满分32.84,得分17.83,得分率54.28%。


借款项目版块披露情况尚可,有1.5个指标未披露,分别是还款来源和风险描述,风险项目描述要求平台在出借人投标前说明借款人可能违约的情形及后果。值得一提的是,投哪网的还款保障措施为处理抵押车辆,无第三方担保或垫付,据客服讲,平台尚未发生过导致投资人无法顺利收回本息的情况。

车贷平台借款项目的金额一般较小,所以多为个人借款,咨询客服后得知投哪网借款主体无企业。借款人信息版块共8个指标,投哪网披露了4.5个,未披露指标包括借款人在本平台逾期总金额、借款人征信报告、借款人负债以及其他借款信息。最为重要的是借款人征信报告,也是平台普遍未披露的项目,互金协会信披指引要求平台披露借款人负债情况,征信报告是记录这方面信息的重要载体,同时还记录了借款人的逾期情况,所以是该板块最重要的指标,平台可以将借款人身份信息做脱敏处理,披露出负债及逾期情况。

贷后管理方面,投哪网未做任何披露,与这块信息相关联的是第一板块的风险预警管理信息,先有借款人贷后信息搜集,再对这些信息做数据分析,找出正在恶化的指标并进行预警,接下来进行干预,整个流程是个全套活儿,在可以预见的将来,这里对平台能力的要求将是多数平台进一步发展的瓶颈,短期内不会有好转的迹象。

总结:投哪网透明度较差,实时数据中心形同虚设,信息不透明也是众多大平台的通病,在验收临近的当下,应该行动起来而非继续等风来。

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